в России
На главную страницу

Изменения в законодательстве в отношении МФО в 2020 году

Другие статьи раздела
В преддверии январских праздников 2019 года любители «быстрых денег» получили отличный подарок от Президента страны, который всенародно объявил о том, что с 1 января этого года показатель предельной задолженности по договорам займов будет жестко контролироваться. Часть нововведений уже действует (утверждена наибольшая дневная ставка, которая ограничивается 1,5%, установлен максимальный лимит долговых обязательств в размере 2,5-кратной величины займа). До этого применялся 3-кратный показатель предельной задолженности. Очередные реформы, призванные облегчить жизнь заемщикам, ожидаются в январе 2020 г.

8022 просмотра

Что стало причиной глобальных изменений?

Отсутствие контроля при установлении процентных ставок было на руку микрокредитным компаниям. В таких организациях, как правило, особая клиентура (безработные и люди с неофициальным доходом, пенсионеры, молодежь, заемщики с плохой деловой репутацией). Этот пользовательский сегмент находится в безвыходной ситуации в связи с недоступностью обычного кредитования.

Оформив онлайн-займ один раз, такие заемщики, как правило, становятся постоянными посетителями МФО. Отсутствие стабильных доходов вынуждает их обращаться за «деньгами до зарплаты» каждый месяц. А поскольку максимальный размер задолженности по микрокредитам еще 5 лет назад законодательно не ограничивался, эти пользователи автоматически попадали в финансовую кабалу.

Особенно сложно приходилось заемщикам, за которыми числилось несколько онлайн-займов одновременно. Размер обязательств рос как снежный ком. Непомерная долговая нагрузка вынуждала клиентов скрываться от своих кредиторов, и такое сотрудничество не доставляло удовольствия ни заемщику, ни персоналу МФО.

С выходом в свет 554-ФЗ от 27 декабря 2018 г. все значительно изменилось. Часть пунктов Закона уже действует, и любителям быстрого кредитования стало «значительно легче дышать».

C 1 июля 2019 г. микрофинансовые организации при установлении дневной процентной ставки должны ориентироваться на максимальное значение 1 (365% в год).

В документе о внесении изменений в законодательство о потребительских займах и микрокредитах прописано, что с 1 января 2020 г. предельный размер долга с учетом всех начислений не может превышать 1,5-кратного размера от первоначальной суммы. Это условие должно указываться на первой странице договора.

Какие еще изменения принесет новый закон?

Микрофинансовые организации, не включенные в профильный государственный реестр, лишаются части прав. В случае возникновения просроченной задолженности они не смогут требовать ее взыскания даже в судебном порядке. Начинать процесс против заемщика имеют право только профессиональные кредиторы. При этом по суду можно вернуть сумму, не превышающую 1,5-кратный размер первоначального долга.

То же самое касается и коллекторов. Если покупатель займа в момент совершения сделки не располагает соответствующими документами, то уступка права требования невозможна.

Правда, возможен выкуп долга физическим лицом (так называемым «черным коллектором»), но эта процедура должна осуществляться только с письменного согласия заемщика.

Специальный займ

Еще одним новшеством текущего года является кредитный продукт с необычными характеристиками, так называемый «займ до зарплаты». Это краткосрочная сделка, которую можно оформить на период до 15 дней в сумме до 10 тыс. руб.

Такие договоры заключаются на особых условиях. Если заемщик берет максимально возможную сумму, то размер переплаты составит не более 3 тыс. руб. А если лимит по займу меньше 10 тыс. руб., то процентный платеж не может превышать 30%. Увеличивать размер такого кредита или продлевать его срок нельзя.

Введенные поправки обязывают кредиторов указывать на первой странице договора займа его полную стоимость. В отличие от процентной ставки, этот показатель включает дополнительные расходы заемщика (оценка залога, страхование, комиссионные издержки и др.). Их размеры могут сильно отличаться. Все изменения коснутся только договоров, которые заключены после вступления в силу 54-ФЗ от 27.12.2018 г.

Заключение

Благодаря проведенной ранее работе, порядка на рынке микрофинансовых услуг стало намного больше. Хочется верить в то, что меры 2019 и 2020 гг. помогут закрепить достигнутый результат, и пользоваться займами станет еще намного безопаснее.

Предыдущая статьяСемь мифов о МФО Следующая статьяПролонгация займа
Рекомендуемые микрозаймы
Сумма Срок Ставка в день
от 50 000 руб. до 1 000 000 руб.
от 2 лет до 4 лет
от 0,14%
  • Срок рассмотрения 15 минут
  • Способ получения: В офисе микрофинансовой организации, На банковскую карту, На банковский счет, Наличными, Через интернет
Преимущества:

Быстрый займ под залог авто

Лицензия №2110177000471
Сумма Срок Ставка в день
от 1 000 руб. до 100 000 руб.
от 1 дня до 365 дней
0,08%
  • Срок рассмотрения 5 минут
  • Способ получения: Доставка на дом, На банковскую карту
Преимущества:

Кредитный лимит до 100 000 руб, мгновенный выпуск карты 30 секунд, 0% льготный период до 50 дней

Лицензия №651303045003744
Сумма Срок Ставка в день
от 100 руб. до 30 000 руб.
от 7 дней до 21 дня
от 0,99%
  • Способ получения: На банковскую карту, На банковский счет
Лицензия №2120754001243
Сумма Срок Ставка в день
от 1 000 руб. до 30 000 руб.
от 1 дня до 30 дней
от 1%
  • Способ получения: В офисе микрофинансовой организации, На банковскую карту
Лицензия №651503550006456
Сумма Срок Ставка в день
от 2 000 руб. до 30 000 руб.
от 7 дней до 30 дней
от 0,76%
  • Срок рассмотрения 15 минут
  • Способ получения: На банковскую карту, На банковский счет, Золотая Корона, QIWI кошелек, Яндекс Деньги, Через Contact
Лицензия №651303532004088