Страхование займа

442

Не обязательно иметь юридическое образование для урегулирования спорных вопросов с МФО. Во многих случаях проблем можно избежать заблаговременно – если знать особенности услуг, которые такие организации предоставляют. Одной из комфортных услуг в микрокредитовании является страхование займа. Это условие для получения денег не обязательное – исключительно добровольное, но заемщик может рассчитывать на погашение кредита самим кредитором.

Зачем нужна страховка

Независимо от того – являетесь вы физическим лицом или юридическим – услугу страхования можно оформлять при получении кредита без опасения.

Оформляет страховку в соответствующей компании или сам заемщик, или кредитор от его имени. Во втором случае от заемщика требуется только дистанционное согласие на оформление такого документа. В чем преимущество договора страхования:

  • При наступлении страхового случая кредитор получает все причитающиеся деньги от страховой компании – тело кредита и проценты за его использование.
  • Заемщик не несет финансовых обязательств (он получает возмещение от страховой компании) и не занимается сбором необходимых документов: все происходит без его участия.

Страховые случаи могут наступить при потере трудоспособности (травма, инвалидность) или работы, при госпитализации и ухудшении финансового состояния – все варианты предусматриваются в договоре страхования.

ВАЖНО! Услуга – добровольная. Если вы планируете подписание такого договора – внимательно изучите каждый пункт документа, или воспользуйтесь помощью юриста.

Процедура оформления страхования

Если форс-мажор наступил до окончания действия договора кредитования (микрозайма), процедура оформления страхования происходит по схеме:

  • Заемщик или его представитель (родственник, друг) собирает документы, которые подтверждает наличие страхового случая. Документы должны быть заверены соответствующим лицом (при болезни – лечебным учреждением, при утере работы – отделом кадров, прочее) и переданы в МФО.
  • Кредитор оповещает страховую компанию (СК).
  • Страховая компания отправляет запросы в соответствующую организации (полицию, больницу, по месту работы) для подтверждения актуальности страхового случая.
  • После подтверждения информации все риски (тело кредита или его часть, проценты) оплачивает (гасит) компания-страховщик.

Страховой случай может наступить, когда вы не находитесь в своем регионе или стране: вам достаточно предоставить кредитору соответствующие документы и претензию о перерасчете задолженности. Дальше процедура, описанная выше. Так вы реализуете свое право на получение возмещения, но только при условии, что займ был застрахован.

ВАЖНО! Документы должны подробно описывать причины и последствия наступления страхового случая; иметь подписи ответственных лиц и печати. Это ускорит процедуру погашения долгов и списания микрокредита.

Когда страховка не действует

Условия страхования в разных компаниях могут отличаться – порядком расчета за услугу МФО (оплачивается отдельно или стоимость включается в конечную сумму) или перечнем страховых случаев. Но все СК оговаривают события, которые не будут признаны страховыми случаями:

  • При потере работы: в случае увольнения по собственному желанию или вследствие нарушения должностных обязанностей (инструкций).
  • При потере трудоспособности: в случаях, когда травма (увечье) получено по осознанном или намеренном нарушении правил техники безопасности.
  • Суицид.
  • При ухудшении финансового состояния: в случае, если порчу (уничтожение) имущества заемщик осуществил преднамеренно.
ВАЖНО! Если заемщик при оформлении договора займа предоставил неверную информацию, он не получит возмещения.

Какие МФО предлагают услугу страхования

Микрокредиты физическому лицу выдают даже в случае, если человек отказался от страхования договора: это его право, а не обязанность. Но заключение такого договора может дать несколько преимуществ – кредитор будет более лояльно относиться к вашей заявке, предложит пониженную процентную ставку или увеличенный размер займа.

Большинства МФО заключают договора с одними и теми же СК. Причина – длительное сотрудничество с одними и теми же партнерами исключает проволочки и недоразумения. Это выгодно и заемщику, и СК, и кредитору.

Перечень микрофинансовых компаний, которые предлагают страхование займов, не очень большой. Компаний, которые готовы страховать такие договора, мало: чаще всего МФО обращаются в СК Абсолют Страхование, ВСК, Ренессанс Страхование, Согласие, Макс, РОСНО и РЕСО Гарантия.

На выбор заемщика – страхование тела кредита, страховых взносов или процентов по кредиту, пени или штрафа за просрочки. Срок страхования от 1 до 6 месяцев (зависит от срока кредитования). Стоимость услуги может быть вычтена из общей суммы займа (сразу при получении кредита).

Предлагают страхование своих кредитов преимущественно крупные МФО, с солидной репутацией и большим сроком работы на рынке:

  • Быстроденьги.
  • MoneyMan.
  • Ezaem.
  • Webbankir.
  • LIME-займ.
  • Миг Кредит.
  • ГлавФинанс.

Страховать договор или нет?

МФО заинтересованы в этом: никому не хочется терять деньги, выданные людям и заниматься судебными тяжбами по их возврат. Поэтому заемщик, у которого нет подтверждения своей финансовой состоятельности (наличие работы, достойная зарплата, наличие недвижимости или другого имущества), который отказывается страховать займ, скорее всего, получит отказ по своей заявке (или ему предложат сумму, гораздо ниже заявленной).

Для заемщика выгода есть. Если наступил страховой случай, ему не придется возвращать проценты, платить штрафы или даже тело кредита в полном объеме. Если ничего не случилось, стоимость услуги незначительна в сравнении санкциями, которые могут быть.

Выбор – за вами. Главное – внимательно ознакомиться со всеми предложенными условиями.

Как итог. Вам навязывают страхование, или ваш отказ от такой услуги повлек отказ по заявке? Расстраиваться не стоит: выбирайте другую структуру, которая предоставляет микрозаймы. Но всегда учитывайте, что может возникнуть форс-мажор, когда вы окажетесь в сложной финансовой ситуации, не сможете погасить ни займ, ни проценты, и ждать помощи – не откуда…

Правда и мифы о деньгах – выбери наш канал в Яндекс.Дзен!