Займы с помощью робота

449

Для клиентов МФО появился удобный онлайн-инструмент – робот займов. Если раньше гражданам приходилось искать лучший вариант микрокредитования самостоятельно, то теперь за них это делает программа. Человеку остается только выбрать лучшую программу из тех, которые робот подобрал на основе своих алгоритмов. Статья будет полезной тем, кто планирует взять микрокредит и хотел бы определить для себя наиболее выгодное предложение от МФО. Рассмотрим принцип работы программы, в чем плюсы и минусы и минусы автоматического анкетирования. Вы сможете узнать об ограничения по выдаче, о том, какие требования предъявляются к заемщику, как подать заявку на микрозайма, чтобы срочно получить деньги.

Что такое роботизированный заем

Все больше микрофинансовых компаний применяет специальное ПО для автоматизированной обработки заявок. Такая программа называется роботом займов.

Система несет выгоду как для МФО, так и для их клиентов. Первые получают дополнительную прибыль и экономят на различных издержках, вторые могут взять заемные средства на наиболее выгодных условиях. Программа облегчает для МФО оценку платежеспособности заемщика (чем обычно занимается служба безопасности), таким образом, снижается риск просрочек и невыплаты по кредиту.

Робот займов использует в своей работе определенный алгоритм обработки данных. Для оценки клиента программа анализирует следующую информацию:

  • состояние кредитной истории. Эта информация дает возможность оценить, насколько ответственно заемщик относится к своим финансовым обязательствам. Сведения поступают МФО из различных бюро кредитных историй. Информация формируется на основе данных, которые отправляют в БКИ финансовые организации, где когда-либо получал заемные средства клиент. Важную роль играет наличие, размер и продолжительность просрочек по кредитам;
  • данные из профилей заемщика в социальных сетях (ВК, Одноклассники, Facebook и пр.);
  • принадлежит ли клиенту номер телефона, указанный в заявке. Эти данные программа получает из базы мобильного оператора;
  • имеет ли гражданин судимость;
  • не осуществлялось ли банкротство физлица;
  • есть ли у заемщика непогашенные штрафы и пр.

Все эти данные обрабатываются в автоматическом режиме на основе специального алгоритма. На основе этой информации формируется индивидуальная анкета заемщика. В его профиль в системе заносятся персональные сведения – ФИО, серия и номер паспорта.

По результатам анализа программа определяет платежеспособность клиента, уровень его ответственности и дает рекомендацию МФО – следует ли одобрить заявку или лучше отказать в предоставлении микрозайма. Использование робота сокращает время ожидания граждан, которые обратились в кредитно-финансовую организацию.

Плюсы и минусы автоматического анкетирования

Перечислим достоинства и недостатки роботизированной системы.

К преимуществам относятся следующие особенности ее работы:

  • программа не допускает ошибок, которые может совершить специалист МФО в процессе обработки заявления клиента;
  • решение принимается оперативно и на основе объективных данных;
  • с помощью программы клиент может без труда определить для себя наиболее выгодные микрозаймы;
  • все операции – вплоть до перечисления денег – совершаются онлайн. Чтобы получить заемные средства, не нужно искать офис МКК и тратить время и силы на его посещение, кроме тех случаев, когда нужен микрокредит наличными;
  • многие клиенты чувствуют себя более комфортно при взаимодействии с программой. Для многих звонок в МФО по телефону или даже через онлайн-сервисы – своего рода психологический барьер. Посещение офиса отнимает много времени, к тому же далеко не все предпочитают встречаться со специалистами микрокредитных организаций и обсуждать с ними свои финансовые вопросы.

К недостаткам можно отнести следующие особенности работы с программой:

  • ошибка при заполнении анкеты приведет к отказу в выдаче займа;
  • робота, в отличие от работника МФО, нельзя уговорить, клиент не сможет использовать психологические приемы, чтобы получить одобрение заявки;
  • порог кредитования с использованием программы, как правило, составляет порядка 30 тысяч рублей. Чтобы получить более крупную сумму, в ряде случаев потребуется обратиться к специалисту МКК.

Ограничения по выдаче займов

Как уже было сказано, с помощью робота клиент может беспрепятственно получить заем до 30 тысяч рублей. Но на максимально доступную сумму влияет и уровень ежемесячного дохода, указанный в онлайн-заявке.

Обратите внимание! Сумма, которая по факту будет одобрена программой, может отличаться от той, которую вы указали в анкете, когда оформляли онлайн-заявку.

При этом плохая кредитная история не всегда становится препятствием для получения денег.

Требования к заемщику

Практически любой платежеспособный совершеннолетний гражданин России имеет возможность без каких-либо затруднений получить микрокредит. МФО предъявляют к заемщикам минимальные требования:

  • наличие паспорта и постоянной регистрации в одном из регионов РФ;
  • возраст от 18 до 65-70 лет (у каждой организации это ограничение может быть своим);
  • наличие постоянной работы и источника дохода. МФО сотрудничают только с платежеспособными клиентами, чтобы обезопасить себя от риска невозврата долга.

Хорошая кредитная история будет плюсом, но не относится к обязательным требованиям. Программа учитывает не только наличие, но и размер и продолжительность просроченных задолженностей. Чем выше будет оценена ответственность и платежеспособность клиента, тем большая сумма микрозайма может быть одобрена. Отказ, как правило, получают те клиенты, которые попали в так называемый черный список (просрочка в банке или МФО была слишком длительной или осталась непогашенной), имеют судимость или осуществили процедуру банкротства физического лица.

Как подать заявку

Сначала следует определить наиболее выгодную программу микрокредитования. На странице финансового портала Выберу.ру удобно использовать специальную систему фильтров, чтобы оставить на экране только те предложения, которые будут вам потенциально интересны.

Если вы определились с микрокредитом, вы можете оформить его онлайн – без звонка сотруднику компании и посещения ее офиса. Все действия (вплоть до зачисления денег) осуществляются дистанционно. Необходимы только доступ к сети интернет и работающий мобильный телефон.

Начните оформление на нашем финансовом портале. Во вкладке заинтересовавшего вас микрозайма нажмите «Подать заявку». Откроется интернет-сайт выбранной вами компании, где вы сможете заполнить форму анкеты и в случае положительного ответа подтвердить свое согласие на зачисление средств.

Обратите внимание! Будьте готовы к тому, чтобы отправить скан (или четкое фото) первых страниц своего паспорта, а также цифровой снимок анфас с документом в руке. Это требование большинства компаний, работающих дистанционно. При этом должен быть хорошо виден разворот с фотографией.

В заявке потребуется указать свои персональные данные, уровень ежемесячного дохода, сумму, которую вы хотели бы взять и срок погашения займа, способ которым вам удобно получить деньги. Среди доступных способов выберите тот, который вам подходит:

  • перевод на карту. Потребуется указать реквизиты пластика;
  • зачисление на электронный кошелек. В этом случае понадобится сообщить его номер;
  • денежный перевод на счет в банке (потребуются его реквизиты).

Также вы можете выбрать вариант займа наличными в офисе. Еще один способ – зачисление с помощью различных систем денежный перевод («Золотая Корона» и пр.). Но последние два варианта нельзя назвать срочными, т. к. потребуется посещение офиса МФО или пункта выдачи.

Обратите внимание! У каждой организации этот перечень может быть своим. Как правило, все компании, которые используют роботов, предлагают зачисление на карту.

В случае одобрения заявки на телефон, номер которого вы указали в анкете, поступит СМС с комбинацией символов. В соответствующем окошке следует ввести полученный код. Этот шаг будет означать ваше согласие с условиями займа. Отправкой кода вы подтвердите свое желание получить деньги выбранным способом.

Список МФО с роботизированным одобрением

Список компаний, которые используют специальное программное обеспечение для обработки заявок, постоянно меняется. Этот удобный инструмент для принятия решения постепенно использует все большее число МФО. Приведем названия некоторых из них:

  • Pay PS,
  • Вэббанкир,
  • Грин Мани,
  • Джой Мани,
  • Езаем,
  • Екапуста,
  • Займер,
  • Конга,
  • Лайм-Займ,
  • МаниМен,
  • Онзаем,
  • СМСФИНАНС,
  • Турбозайм.

Каждая организация предлагает микрокредит на своих условиях. Отличия касаются процентной ставки, максимальной суммы и срока погашения займа. Как правило, для постоянных клиентов, которые вовремя закрывают долг, условия кредитования со временем становятся более выгодными.

Сравнить МФО вы можете на нашем финансовом портале. Чтобы определить лучший вариант, сопоставьте уровень процентной ставки и другие параметры интересующих вас продуктов.

Полезный совет. Чтобы ознакомиться со всеми особенностями программы той или иной МФО, нажмите «Подробнее» во вкладке займа на сайте Выберу.ру.

Заключение

Итак, мы рассмотрели основные принципы работы роботизированных систем, которые используют МФО для оперативного рассмотрения заявок от клиентов. В этих компаниях вы можете получить ответ наиболее быстро. Заявка в МФО, которые принимают решение по итогам автоматической обработки сведений о клиенте, рассматривается в течение 2-7 минут. Такой вариант наиболее удобно использовать тем гражданам, которым срочно нудны заемные деньги.

Статья была полезной?
2 0
Правда и мифы о деньгах – выбери наш канал в Яндекс.Дзен!