Выйти

Деньги под залог автомобиля: как получить и на что обращать внимание?

Полина Егиазарян
17 апреля 2019 г. 9:01

Заём под залог автомобиля приходит на выручку, когда срочно понадобились деньги, а времени на оформление кредита нет. Это действительно может стать выходом из ситуации. Но важно взвесить все плюсы и минусы и учесть подводные камни, чтобы успеть вовремя рассчитаться с кредиторами и не остаться без машины. Разберем ситуацию подробнее.

Что такое заём под авто и где его можно оформить?

Микрокредит с использованием автомобиля может быть двух видов:

— Заём под ПТС: автомобиль остается в вашем распоряжении, вы можете использовать его в течение всего срока займа;

— Собственно заём под авто: транспортное средство остается на специальной охраняемой парковке до выплаты займа.

Так называемыми автозаймами занимаются микрофинансовые организации и ломбарды.

Вы обращаетесь в такую организацию и предоставляете автомобиль для оценки. Оформить его можно в течение пары часов, пакет документов при этом минимальный. Многие организации работают онлайн – тогда вы можете оставить заявку на сайте компании, заполнить анкету и дождаться, пока с вами свяжется менеджер. Если такой возможности нет, то вы можете самостоятельно приехать в офис выбранной организации на автомобиле с небольшим пакетом документов.

В зависимости от условий ломбарда, автозалог оформляется по праву собственности или по генеральной доверенности.

Плюсы автозайма:

— цель вашего займа ломбарду не интересна, как и форма ваших доходов;

— вам не понадобится предоставлять какие-либо сведения о зарплате и трудоустройстве;

— быстрое оформление, вы получаете деньги в день обращения;

— срок вы можете выбрать минимальный – от пары дней до пары недель, но можно и дольше;

— добросовестные ломбарды заключают честные договоры без скрытых платежей и комиссий, а также позволяют досрочно погашать заём без штрафов;

— если вы берёте заём под залог ПТС, то можете свободно пользоваться авто. Если машина остаётся у ломбарда, то на охраняемой стоянке её ни что не грозит, а сохранность авто гарантирует акт приёма-передачи.

Минусы автозайма:

— во-первых, это процентные ставка, которые будут в разы выше, чем в банках. Переплата по автозайму на долгий срок может оказаться значительной;

— обращения в МФО и ломбарды влияют на кредитную историю: если вы просрочите платеж или задолжаете кредиторам, то это отразится на вашей репутации. К тому же, банки не особо доверяют клиентам ломбардов и микрофинансовых компаний, поэтому увлечение займами может повлиять на будущее кредитное решение;

— если вы не будете выплачивать заём, то ломбард заберёт ваш автомобиль, но выставить на торги авто организация может не раньше, чем через месяц после окончания действия кредитного договора. Если вы в течение этого срока заявляете о своём намерении выкупить авто, то ломбард не может этому препятствовать.

Подводные камни и гарантии:

— уточните, является ли экспертная оценка авто, оформление займа и хранение автомобиля на стоянке бесплатным;

— вы можете по желанию застраховать автомобиль на время его нахождения на стоянке ломбарда;

— обратите внимание на условия погашение платы за пользование кредитом – это может быть единовременный взнос или ежемесячный, если вы оформили заём на долгий срок;

— проверяйте любые ломбарды и микрофинансовые организации на сайте Банка России. Если такой организации в реестре нет – забывайте о ней и проходите мимо.

Сумма автозайма

Стоимость выставляет оценщик после осмотра вашего транспортного средства, размер займа зависит от марки автомобиля, модели, пробега и возраста машины. Вы получаете 40 – 90% от стоимости автомобиля. Для каждого клиента сумма устанавливается персонально.

Если сумма, выставленная оценщиком, и условия займа вас устроят, вы подписываете договор и получаете деньги.  

Какую сумму можно получить:

— при оформлении займа под залог ПТС вы получаете от 50 до 60% от стоимости машины;

— если решили оставить авто на стоянке и оформить заём под залог машины, то от 50 до 90%.

В итоге вы получаете около 100 тыс. рублей в среднем, если закладываете бюджетный легковой автомобиль. Если ваше авто более престижное и новое, то можете получить и до миллиона рублей.

Ставки и проценты по автозайму

По данным «Выберу.ру», МФО устанавливают ставку от 0,03% в день до 4% в день, в среднем в неделю автоломбард может установить для вас ставку около 1,45%. Ставка также зависит от стоимости автомобиля: чем дороже модель, тем ниже процент. Кроме того, значение регулируют требования Банка России – например, во втором квартале прошлого года недельная ставка не могла быть выше 1,73%. Помните, что это только на первый взгляд небольшие проценты – в месяц выйдет 7,52%, а в год – 90,181%.

Значения полной стоимости кредита в ломбардах ЦБ пересматривает каждый квартал, поэтому они могут незначительно меняться.

На какой срок можно получить заём под авто?

В среднем – от одного дня до трёх лет, но вряд ли вы захотите платить такие проценты в год. Но, если вы, например, возьмёте заём на короткий срок и погасите его без просрочек, то ломбард может продлить договор с вами. Условия продления займа у каждой организации свои, они указаны в договоре.

Когда и как можно получить деньги?

Практически сразу в день обращения в ломбард. Вы получаете заём любым удобным способом после подписания договора: наличными в кассе ломбарда, на банковскую карту или счёт.    

Какие требования может вдвинуть автоломбард?

Итак, чтобы получить заём под авто вы должны всё же предоставить кое-какие документы в МФО или автоломбард. Также кредиторы могут выдвинуть требования к автомобилю.

Требования к заемщику:

— во-первых, вы должны быть владельцем автомобиля;

— возраст от 18 – 21 года до 65 – 69 лет;

— понадобится ваш паспорт с пропиской в регионе обращения, а также…

— …свидетельство о регистрации транспортного средства;

— водительское удостоверение;

— иногда – полис ОСАГО, но такое можно встретить нечасто.

Плюсы – вам не нужны справки с места работы, о подтверждении дохода или копия трудовой книжки. Это удобно, если у вас нет постоянной работы или вы работаете на себя.

Требования к автомобилю:

— если вы взяли авто в кредит и еще не выплатили ссуду, то такой залог ломбард не примет;

— заложенные, арестованные или нерастаможенные автомобили тоже не принимаются в качестве залога;

— некоторые ломбарды и МФО не принимают в качестве залога старые автомобили, например, ТС, выпущенные до 2005 года.

Оставить в качестве залога в автоломбарде можно практически любой вид транспорта, не только легковушку. Организации принимают и мотоциклы, и спецтехнику, грузовики, эвакуаторы, тракторы, и даже водный транспорт. Поэтому, если вы решите на время зимы оставить под залог катер, моторную лодку или даже яхту – всегда пожалуйста. С тем же успехом можете летом заложить снегоход.

Как оформляют автозаём?

После того, как вы выберите организацию, посетите офис и специалист автоломбарда или МФО оценит ваш автомобиль, проверит документы, можно приступать к оформлению договора.

— в документе будет указана итоговая сумма займа и срок действия микрокредита, процентная ставка, реквизиты сторон и данные об автомобиле;

— если вы оставите авто в залог на стоянке, то специалист автоломбарда оформит акт приёма-передачи машины. В документе он укажет состояние авто на момент оформления займа, подписанный акт гарантирует вам возврат ТС в исходном состоянии. После заключения сделки вы получите залоговый билет, договор и акт приёма-передачи авто;

— если вы оформляете заём под залог ПТС, то акт приема-передачи не нужен.

Помните, что первое и главное правило кредита любой формы – внимательно прочитать условия договора перед его подписанием. У разных автоломбардов и МФО условия договора могут отличаться.

Ознакомиться со списком таких организаций, а также подробными условиями займа вы можете на страницах «Выберу.ру» в разделах «Займы под авто» и «Займы под ПТС».

Курсы обмена валют

18.06.2019 c 19.06.2019
ЦБ USD 64,32 64,34 +0,02
ЦБ EUR 72,11 72,23 +0,12
Курсы еще 114 банков
Информация обновлена 19.06.2019 в 10:06