Центробанк не указ. МФО придумали новый способ вытрясти из россиян деньги
На злобу дня

Центробанк не указ. МФО придумали новый способ вытрясти из россиян деньги

1300

Несмотря на ограничения полной стоимости кредита, займы в микрофинансовых организациях не дешевеют. Всему виной новая «схема»: клиент думает, что занимает деньги под небольшой процент, а получает микрозайм под 180% годовых. При этом оспорить такую уловку очень сложно. МФО так грамотно «упаковывают» договоры, что надеяться можно только на свою внимательность.

Как работает схема?

По сути МФО занимаются мисселингом – предлагают один продукт под видом другого. Ничего не подозревающий клиент приходит за неклассическим предложением МФО – POS-кредитом. Это заём на товар, например, телефон. А вместо этого получает стандартный микрокредит, который в разы дороже. По требованиям Центробанка, с 1 июля 2014 года полная стоимость POS-кредита не может быть дороже 41,3% годовых. А микрозайма – 365% годовых.

Брал человек кредит на телефон, а должен 180% годовых. Фото: avatars. mds. yandex. net.

О практике пишет «Коммерсант», изданию рассказали об этом клиенты компании «АзияКредит». Граждане взяли такие «POS-кредиты» на покупку телефонов. МФО сотрудничает с салонами «МегаФон», «Билайн», Tele2 и другими. Музаффар Атамирзаев, директор «АзияКредит», отрицает, что компания представляет свой продукт как POS-заём.

В этой схеме клиент не получает наличные, зато покупает товар под огромный процент. Деньги перечисляются напрямую торговой точке. Заём стоит 0,5% в день или 180,5% годовых. Максимум можно занять 15 000 рублей на 3 месяца. Посчитаем переплату:

За три месяца по ставке 0,5% в день мы заплатим 6 750 рублей. Вместе с суммой кредита 15 000 получится 21 750 рублей. Это без учёта пеней, штрафов и комиссий.

Если это будет POS-кредит с максимальной ставкой 41,3% годовых, мы заплатим за 3 месяца 1 548,76 руб. процентов. В сумме – 16 548,76 рублей. Разница в переплате – 5 201,24 рубля.

Игра на внимание

Так микрофинансовая организация обходит ограничения полной стоимости кредита. Оспорить заём очень сложно. Клиент получает чек, в котором говорится, что источник оплаты – последующая оплата. Это кредит или заём на товар. В Центробанке назвали единственный действенный метод не попасться на уловку – внимательно читать договор. В документе указана ставка 0,5% в день. Поэтому, когда заёмщик подпишет собственной рукой договор, доказать обратное будет невозможно.

«Коммерсант» пишет, что «АзияКредит» не единственная организация, которая работает по подобное схеме. Такой практикой грешат и другие МФО. Компании грамотно создают продукт и выигрывают за счёт невнимательности клиентов. Однако мисселинг попадает под закон «О защите прав потребителей». Нарушения закона не было, но покупателя… мягко говоря ввели в заблуждение.

Рекомендуемые займы

от 2 000 руб. до 30 000 руб.
Сумма
Любой
Срок
до 1 %
Ставка
от 3 000 руб. до 15 000 руб.
Сумма
Любой
Срок
0 %
Ставка
от 5 000 руб. до 100 000 руб.
Сумма
Любой
Срок
от 0,08 %
Ставка
от 3 000 руб. до 15 000 руб.
Сумма
Любой
Срок
от 0,1 %
Ставка
от 16 000 руб. до 30 000 руб.
Сумма
Любой
Срок
от 0,6 %
Ставка