Страхование

Иван Блинов

Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Как работает страхование

При заключении договора клиент оплачивает стоимость страховки, делая ежемесячные, ежегодные взносы или внося единоразовую выплату. Порядок оплаты и размер страховых премий определяются договором. При наступлении страховых случаев компания заплатит денежную сумму пострадавшей стороне согласно условиям договора. Стоимость полиса обычно намного меньше, чем выплаты возмещения. Если договор заключался на год или другой срок, в течение которого не произошел страховой случай, сумма страховых взносов, внесенная застрахованным лицом, перейдет в доход страховщика.

Виды страхования

Все типы страхования в России делятся на два основных класса — добровольное и обязательное. Добровольное страхование довольно гибкое, меньше регулируется на законодательном уровне, дает больше свободы клиентам и страховщикам. Рассмотрим наиболее популярные страховые продукты добровольных видов:

• ДМС. Добровольное медицинское страхование включает определенный перечень платных медицинских услуг. Полис действует во всех медучреждениях. Он расширяет возможности оказания медицинской помощи пациентам за счет большого спектра услуг и лекарственных препаратов, включая те, которые не компенсирует ОМС. Договор о добровольном медицинском страховании может заключить сам клиент или его работодатель.
• КАСКО. Полисы КАСКО оформляют владельцы автомобилей, страхуя стоимость своего транспортного средства. Обязанность страховщика — компенсировать убыток автовладельца при значительных повреждениях транспорта, полном уничтожении авто или его угоне.
• Получение кредита. При оформлении ипотеки, кредита на покупку автомобиля, крупного займа банк зачастую требует, чтобы клиент оформил добровольную форму страховки своей гражданской ответственности. При наступлении страхового случая страховщик компенсирует убытки банка.
• Жизнь. Заключаются договоры личного страхования на срок от одного года. Есть вариант страховки с накоплением. Такое страхование представляет собой совокупность инвестиционных фондов и страховки. Страховщик вкладывает деньги клиентов в инвестиционные проекты. По окончании договора личного страхования клиент получает деньги с процентами, если компании удалось их заработать. Гарантий по доходам от инвестиций страховщик обычно не дает.

В правилах страхования на добровольной основе есть множество вариантов договоров. Можно застраховать имущественные интересы, предпринимательский риск, различные формы коммерческого ущерба и многое другое. Главное, чтобы страховщик согласился оформить договор в соответствии с желанием клиента.

Обязательным страхованием является вариант договора, который государство обязывает заключать граждан или само выступает страховщиком, например, в случае обязательного социального страхования в лице фонда социального страхования, пенсионных фондов. Рассмотрим основные виды страхования, относящиеся к обязательной форме:

• ОСАГО. Страхование гражданской ответственности владельцев автомобилей в страховых компаниях введено в 2002 году. Договор защищает интересы физических лиц, пострадавших в ДТП, когда нанесен вред их имуществу, жизни, здоровью. Стоимость полиса ОСАГО и правила его оформления установлены на законодательном уровне, обязательны для каждой страховой, регулируются Федеральным законом № 40‑ФЗ.
• Страхование пассажиров. Договор заключается для осуществления страховых выплат при необходимости получить медуслуги, если гражданин РФ выезжает за рубеж, и компенсировать ущерб здоровью. Договоры оформляют туроператоры с клиентами. При этом предусмотрена возможность выбора страховщика клиентом. Полис является приложением к договору на оказание туруслуг.
• Страхование госслужащих. Действующее законодательство требует, чтобы договор страхования заключался на сотрудников, чья работа связана с повышенным риском. Например, военные, полиция, МЧС, таможенники, прокуроры, работники следственных комитетов, ФСБ, ФСО и т. д. Выплата из страховых фондов осуществляется при нанесении вреда здоровью или жизни страхователя. Полисы данного вида обязательного государственного страхования выдаются сотрудникам бесплатно.
• Авиастраховка. Данные формы страхования покрывают риски клиентов авиакомпаний. Выплата страховых сумм производится при причинении вреда жизни, здоровью пассажиров, нарушении сохранности багажа, груза.
• ОМС. Обязательным медицинским страхованием покрываются затраты медицинских учреждений при оказании помощи гражданам РФ и лицам, легально проживающим на территории Российской Федерации. ОМС относится к бесплатному социальному страхованию. Полис выдается компаниями, аккредитованными для оказания данного вида услуг. Их задача — осуществление страховых выплат по запросам медучреждений.

Варианты страхования предусматривают гораздо более широкий выбор. Мы привели наиболее популярные виды защиты имущественных, личных интересов. Уточнить, какие услуги оказывает страховщик, можно на его сайте или в службе поддержки клиентов.

Как выбрать страховую компанию

Рекомендуем при выборе страховщика обратить внимание на следующие факторы:

• наличие лицензии и внесение в реестр Банка России;
• опыт работы и отзывы клиентов. Найти информацию о страховой легко. Достаточно посмотреть несколько форумов, почитать, как страховщик решает проблемы клиентов;
• рейтинг. Желательно, чтобы финансовая устойчивость была на высоком уровне с рейтингом не ниже B;

При выборе можно сравнить стоимость услуг при одинаковых условиях в нескольких компаниях. Например, обратиться за имущественным страхованием и посмотреть, сколько стоит полис. Выбрав лучший сервис по оптимальной стоимости, можно подписывать договор.

Как оформить полис на Выберу.ру

Маркетплейс Выберу.ру предлагает выбрать наиболее выгодный и надежный вариант страховщика. Для того чтобы оформить полис:

1. Выберите вариант страховки.
2. Заполните электронную анкету, указав необходимые данные.
3. Получите перечень лучших предложений, которые сформирует агрегатор.
4. Изучите детали.
5. Нажмите на кнопку «Оформить».

Сервис перенаправит вас на сайт страховщика, где будет заключен договор.

Популярные вопросы