Что такое GAP в страховании КАСКО и для чего нужна страховка с ГАП

Иван Блинов
Иван Блинов Иван Блинов
Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты
7 минут чтения
0
0
167
Комментировать

Заключая договор КАСКО, владельцы авто стремятся компенсировать риски, связанные с потерей транспортного средства или нанесением ему критических повреждений. Эксперты финансового портала Выберу.ру рассказали, как в этом поможет GAP страховка, что такое ГАП страхование автомобиля, как оно влияет на суммы возмещения и что дает владельцу наличие опции GAP.

GAP (ГЭП) страхование — что это такое простыми словами

Эффективным и перспективным продуктом на страховом рынке является опция GAP. Её предлагают включить в договор при заключении КАСКО, но можно оформить и позже. Поскольку дополнение ГАП – относительно новый продукт, постараемся рассказать максимально полно о ГЭП в страховании, что это простыми словами.

По КАСКО страховка оформляется на всю стоимость автомобиля за минусом износа. В результате ежегодно цена машины уменьшается. При этом не берутся в расчет условия эксплуатации. Выехал владелец на новой машине из салона, стоимость транспортного средства сразу стала меньше. Каждая страховая компания использует свою методику расчета, в среднем процент износа составит 1,5% в месяц:

  • первый год — 20–25%;
  • второй год — 10–15%;
  • третий год — 10–15% и так далее.

Страховка ГЭП делает износ равным 0%, компенсируя разницу между первоначальной ценой автомобиля и страховой выплатой по КАСКО. Заключение договора на подключение дополнительной опции позволяет застрахованному лицу получить полную стоимость своего автомобиля без амортизационных вычетов.

Риск GAP в КАСКО покрывает полную утрату транспортного средства. Компенсация не выплачивается при выполнении ремонта.

Расшифровка аббревиатуры

Гарантированная защита активов — guaranteed asset protection, что означает в страховании GAP «гарантия сохранения стоимости автомобиля». Опция защищает деньги, которые были потрачены на покупку автомобиля, от потери в результате влияния амортизационного износа. Если наступает страховой случай, покупка дополнения гарантирует — застрахованное лицо получает выплаты в полном объеме. Это позволяет приобрести новое авто с минимальными дополнительными вложениями.

Как работает GAP, примеры

Давайте посмотрим на простых примерах, как меняет сумму страховых выплат ГЭП страхование.

  • КАСКО. Сергей совершил покупку авто за 3 миллиона рублей. В процессе приобретения транспортного средства решил оформить полис КАСКО. Прошло два года, автомобиль угоняют. Сергею выплачивают страховую сумму за вычетом износа, равного тридцати процентам. В результате размер страховых выплат составил 2 миллиона 100 тысяч рублей.
Результат без покупки ГАП. Вернуть по КАСКО рыночную стоимость авто не получится. Владелец потерял 900 тысяч рублей в связи с амортизационным износом.
  • КАСКО с подключением опции GAP. Евгений приобрел автомобиль за 3 миллиона рублей. Ему предлагают оформить в дополнение к КАСКО ГАП страхование. Он соглашается на дополнительную опцию. Машину угоняют через два года. Евгений получает с учетом износа, равного 30% от стоимости, два миллиона сто тысяч рублей и девятьсот тысяч за амортизацию транспортного средства по GAP КАСКО.
Результат, когда GAP оформляется. Владелец получает полную стоимость авто без учёта амортизации, полностью покрывая свой убыток.

Согласно договору страхования, существуют лимиты выплат по ГЭП. Обычно это один миллион рублей.

Как обозначается в договоре

При оформлении добровольного страхового дополнения оно не всегда обозначается аббревиатурой GAP. Дополнительные гарантии сохранения стоимости автомобиля при его эксплуатации могут указываться по-разному. Зачастую данная опция вносится в особые условия договора. GAP-страхование оформляется лично, в офисе компании или онлайн, на официальном сайте страховщика.

Обратите внимание, что GAP и агрегатность — разные понятия, которые зачастую путают. Неопытные страховщики могут сообщить, что агрегатность – это и есть GAP. На самом деле агрегатность — это уменьшение суммы выплаты по страховке на размер уже произведенных платежей. Например, вы должны получить один миллион рублей, но ранее вам уже выплачивали 200 тысяч. Значит, при наступлении второго страхового случая лимит вашей выплаты составит 800 тысяч. GAP не имеет никакого отношения к агрегатности.

В каких случаях полезна опция GAP

В соответствии со страховым договором предусмотрены следующие виды GAP страхования:

  • Кража. Клиент получает по КАСКО выплату меньше суммы, внесенной в договор на дату его заключения. Разницу погашает ГЭП-страховка.
  • Уничтожение. Получение страховки в связи с серьезным повреждением застрахованного авто в меньшем размере, чем страховая сумма, установленная в день подписания договора. ГЭП компенсирует разницу.
Риск ГАП страхуется исключительно при наличии КАСКО на условиях полного страхования автомобиля, а не его отдельных частей.

ГАП-страхование при автокредите

При получении автокредита обязательно оформление КАСКО. Банки требуют приобретать полисы, чтобы сократить свои риски. Других обязательных требований по страхованию нет. Зачастую заемщику, оформляющему кредитный договор, может быть предложена дополнительная опция – GAP. Она обеспечивает возможность получить возмещение разницы между ценой авто, указанной в КАСКО, и его амортизацией — стоимостью, которую страховая компания посчитает реальной на момент критического повреждения или угона машины.

Нужен ли ГАП при КАСКО, решать только заемщику. При этом нужно помнить, что GAP позволяет погасить все финансовые проблемы при потере автомобиля. Владельцы кредитных авто получают полную стоимость своего транспортного средства и без проблем возвращают кредит банку.

Приобрести полис GAP для кредитных автомобилей можно одновременно с оформлением КАСКО или позже. Обязательно уточните в банке, где вам оформляют автокредит, примут ли они ГАП-страховку, оформленную в вашей страховой компании. Банки обычно предлагают страхование GAP в кредите от своих партнеров, не работая с другими.

Условия автострахования GAP

Основные принципы дополнительной страховки ГАП включают следующие критерии:

  • выгодно;
  • добровольно;
  • законно.

С полисом добровольного страхования ГЭП владелец транспортного средства получает компенсацию при наступлении страховой ситуации:

  • ДТП с критическим повреждением автомобиля;
  • поджог, взрыв или пожар, связанный с техническими проблемами машины;
  • угон, когда не удалось обнаружить автомобиль или он найден с повреждениями, не позволяющими произвести ремонт и вернуть его в эксплуатацию;
  • природные или другие катаклизмы;
  • падение на автомобиль тяжелых объектов, предметов.

GAP позволяет владельцу защититься от риска угона, потери своего транспортного средства. Страховка полностью компенсирует его стоимость. Это дает уверенность в финансовой защите в случае чрезвычайных происшествий.

Срок действия ГАП определяется периодом КАСКО и предельным возрастом автомобиля. Если страховая компания не заключает договор с владельцами транспортных средств возрастом более пяти лет, то при наступлении данного временного рубежа GAP автоматически прекратит действие. Поэтому можно заключить долговременный договор без необходимости регулярного продления. Пролонгация ГЭП проводится после технического осмотра и оценки автомобиля.

Дополнительную страховку можно приобрести, если ваш автомобиль отвечает следующим требованиям:

  • возраст – не старше пяти лет;
  • пробег – не выше ста тысяч километров;
  • стоимость – не более шести миллионов рублей.

В процессе оформления полисов страховщики имеют право изменить одно или несколько требований. Условия всегда оговариваются индивидуально.

Оформление дополнения GAP возможно только владельцами автомобилей в течение первого года после покупки ТС. При этом машины должны быть в исправном состоянии и на ходу.

Возмещение по страховке производится после уведомления страховщика о наступлении страхового случая. В компанию подается заявление о возмещение убытков. Деньги могут быть выплачены на руки владельцу или переведены на счет / банковскую карту.

Как оформить страховку с ГЭП

Выбирая страховую компанию для приобретения КАСКО и ГЭП, обратите внимание на следующие критерии:

  • наличие лицензии на осуществление страховой деятельности по позициям, которые вас интересуют;
  • внесение в реестр ЦБ РФ;
  • отсутствие информации о том, что компания находится в стадии банкротства или существуют любые риски её закрытия;
  • большой стаж и опыт работы на страховом рынке;
  • обеспечение комфортного взаимодействия с клиентами;
  • эффективная служба поддержки в обычных условиях и при форс-мажоре;
  • возможность предварительного расчета возмещения и страховых выплат;
  • выгодные программы страхования, наличие дополнительных опций;
  • удобство заключения договора КАСКО, оформления дополнения ГАП.

Рекомендуем в процессе выбора страховой компании изучить отзывы клиентов – как бывших, так и новых. Также советуем узнать, какого принципа придерживаются страховщики при расчете компенсации, столько составит возмещение. Ещё один важный момент — как быстро СК сможет выплатить компенсацию. В критических ситуациях чем быстрее приходит помощь, тем лучше.

Для подписания договора КАСКО с ГЭП необходимы следующие документы:

  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
  • водительские права всех лиц, которые будут вноситься в страховку;
  • технический паспорт автомобиля.

Дополнительно может потребоваться документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство, предыдущее КАСКО, свидетельство об осмотре авто.

После получения полиса рекомендуется проверить корректность внесения в него персональной информации о владельце, данных об автомобиле и страховщике, страховых рисках. При обнаружении ошибки заявите об этом сразу. Иначе даже при наличии полиса с выплатами могут быть проблемы.

Что влияет на стоимость

Стоимость GAP страховки не фиксирована. В каждом случае расчет тарифов индивидуален. Обычно на величину тарифа влияют следующие факторы:

  • цена, возраст, пробег, конструктивные особенности автомобиля;
  • данные о количестве угонов данной марки;
  • опыт вождения, статистика аварий владельца и других лиц, внесенных в страховку;
  • наличие противоугонной системы и её эффективность;
  • место парковки авто.

При покупке опции дополнительные расходы GAP в страховании составляют от 0,25% до 1,5% от страховой суммы по КАСКО. Точная стоимость будет сообщена страховщиком уже после оценки всех факторов.

Стоит ли платить GAP в страховке? Конечно, если хотите получить страховую выплату в размере реальной стоимости вашего автомобиля.

Преимущества и недостатки КАСКО с GAP

Основные преимущества ГАП-страхования:

  • Полная компенсация разницы между выплатами по КАСКО и стоимостью автомобиля на момент заключения договора. ГАП покрывает амортизационный износ.
  • Доступная цена. Владелец платит порядка 1% от стоимости по КАСКО.
  • Добровольная основа. ГЭП не является обязательным страхованием. Владелец сам решает, нужна ему эта страховка или нет.
  • Оптимальные условия. Можно застраховать новый или подержанный автомобиль. Предельный возраст авто определяет страховая компания.
  • Сохранение вложений. Для владельца авто компенсация составит ровно ту сумму, которую он потратил на покупку машины.

Главный недостаток КАСКО с ГАП — невозможность застраховать премиальные автомобили, дорогие и редкие, а также тюнингованные. Еще один минус — лимит выплат по GAP. Обычно компенсировать страховка ГЭП может один миллион рублей.

Популярные вопросы

Можно ли отказаться от ГЭП?
Оформляя полисы КАСКО, можно отказаться от дополнительной опции ГАП. Она относится к добровольному страхованию и не является обязательной. Оформляют GAP в страховых компаниях по желанию владельца ТС.
Можно ли оформить программу GAP без полиса КАСКО?
Опция GAP — дополнение к обычному КАСКО, поэтому оформить GAP без заключения договора добровольного страхования по КАСКО нельзя. Не бывает так, что есть полис GAP, но нет полиса КАСКО. GAP действует, пока есть полис КАСКО, а не наоборот. При этом получить полис КАСКО можно у одного страховщика, а оформить договор ГАП страхования у другого. Это не запрещено.
Можно ли расторгнуть GAP?
В течение четырнадцати календарных дней с момента заключения договора по полису GAP-страхования, если не было страховых случаев, покупатель услуги имеет право расторгнуть соглашение и вернуть сумму выплаты полностью или частично. Условия прописываются в правилах GAP страхования компании, с которой заключается договор. После того как данный период прошёл, отказаться от страховых продуктов также можно, но без возврата уплаченных сумм.
Можно ли оформить ГАП, если КАСКО с франшизой?
Получить полис GAP страхования при наличии КАСКО с франшизой можно. Франшиза повлияет только на размер страховой выплаты. При расчете страховой суммы выплата составит полную стоимость по договору страхования с учётом условий франшизы.