Неустойка по КАСКО — расчет и взыскание

Иван Блинов
Иван Блинов Иван Блинов
Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты
6 минут чтения
0
0
919
Комментировать

Владельцы полисов добровольного автострахования КАСКО часто сталкиваются с ситуациями, когда страховые компании занижают суммы выплат, отказываются выплачивать страховое возмещение, затягивают сроки ремонта. Это даёт основания для взыскания неустойки по КАСКО. Узнаем из статьи, как рассчитать и потребовать неустойку и соблюсти порядок досудебного урегулирования.

Реклама

Основания для взыскания неустойки по КАСКО

При наступлении страхового случая по КАСКО водитель должен сообщить о нём в страховую компанию и передать пакет документов, предусмотренных условиями страхования. Страховщик обязан принять документы и направить транспортное средство на ремонт или выплатить владельцу денежную компенсацию. В обоих случаях страховая компания должна соблюдать сроки.

В связи с этим есть два вида ситуаций, когда клиент может потребовать неустойку:

  • Нарушение срока направления авто на СТО для восстановительных работ. Срок может быть прописан в договоре, в ином случае следует опираться на ст. 12 ГК РФ, согласно которой предельный срок рассмотрения письменного обращения составляет 30 дней. При подаче заявления с требованием выплатить неустойку за нарушение сроков ремонта владелец ТС может попросить рассмотреть его в указанный срок.
  • Нарушение сроков страховой выплаты или ремонта. В договоре со страховщиком указываются сроки, в которые страхователь должен получить выплату или отремонтированный автомобиль. Основание для начисления неустойки возникает на следующий день после окончания этого срока. Если этот период не обозначен в договоре, следует руководствоваться Законом о защите прав потребителей (ЗоЗПП), в соответствии с которым на восстановление автомобиля отводится 45 дней.

Кроме того, если страховщик необоснованно отказывается перечислять денежную выплату или выплатил компенсацию ущерба не в полном объёме, страхователь вправе потребовать выплаты процентов за пользование чужими денежными средствами.

Расчет неустойки по КАСКО

Согласно ФЗ № 2300−1 (ЗоЗПП), за каждый день просрочки клиент может потребовать сумму в размере 3% от размера страхового возмещения. Но есть ещё один способ расчёта, который чаще применяется в судебной практике.

Формула для расчёта неустойки по КАСКО:

Размер неустойки = количество дней просрочки х ставка рефинансирования х сумма страхового возмещения/365

Рассмотрим на примере:

  1. Размер страхового возмещения составил 90 000 руб.
  2. Страховщик допустил просрочку в 15 дней.
  3. Ставка рефинансирования ЦБ РФ на момент нарушения страховщиком своих обязательств по договору — 9,5%.

Сумма неустойки = 90 000 х 9,5% х 15 / 365 = 351,37 руб. По закону максимальная сумма всех штрафных санкций, причитающихся к выплате в рамках одного требования, не может быть больше цены услуги. Под ценой услуги следует понимать страховую премию — сумму, за которую владелец автомобиля приобрел страховой полис КАСКО. Многие автовладельцы путают её с суммой страхового возмещения, которая является не ценой услуги, а её денежным эквивалентом.

Чтобы точно рассчитать сумму, воспользуйтесь калькулятором неустойки по КАСКО или обратитесь к юристу.

Досудебное урегулирование

Первое, что должен сделать владелец пострадавшего ТС при нарушении сроков исполнения обязательств, — написать заявление в страховую компанию на имя руководителя. В документе необходимо указать:

  • марку, модель и номер транспортного средства;
  • номер договора;
  • обстоятельства, предшествовавшие подаче заявления;
  • обязательства, которые нарушила страховая компания;
  • сроки исполнения обязательств, прописанные в договоре или предусмотренные законодательством;
  • дату обращения;
  • сумму страховой выплаты;
  • предложения по досудебному урегулированию — оплатить неустойку, компенсировать моральный вред и затраты на юридические услуги;
  • предложение исполнить обязательства по страховому случаю — произвести ремонт автомобиля или выплатить страховое возмещение;
  • предложение информировать о принятом решении по указанному адресу.

В заявлении необходимо изложить все обстоятельства, в связи с которыми оно подано. Расчёт неустойки можно произвести двумя способами, описанными выше. Если решение будет положительным, заявитель получит ответ от страховой с указанием срока, когда он сможет явиться за выплатой. При игнорировании заявления или отказе страховщика произвести выплату клиент вправе подать исковое заявление в суд.

Плюсы досудебного урегулирования

Нередко страховщики предпочитают решать вопрос в досудебном порядке. Если клиент обратится в суд и его иск будет удовлетворён, страховой компании придётся выплатить штраф, госпошлину, неустойку по КАСКО и компенсировать судебные издержки клиента.

Клиенту тоже выгоднее досудебное урегулирование. Составить исковое заявление самостоятельно вряд ли получится, поэтому придётся оплатить услуги юриста. Ведение судебного процесса — ещё одна статья расходов. Кроме того, страховщик может подать заявление о снижении размера неустойки, и если суд его удовлетворит, клиент получит меньше, чем рассчитывал.

Получение неустойки по КАСКО через суд

Защита интересов в судебном порядке требует участия юриста, который специализируется на автостраховании. Вероятность, что без юридической помощи клиент добьётся удовлетворения иска, невелика. В страховых компаниях работают опытные юристы, поэтому действия ответчика будут профессиональными.

Судебный иск

Судебный иск подаётся в суд общей юрисдикции по месту нахождения ответчика — главного офиса или филиала страховой компании. В зависимости от цены иска, дело будет рассматривать районный суд или мировой судья. В соответствии со ст. 23 ГПК РФ, если сумма исковых требований меньше или равна 50 тыс. руб., исковое заявление рассматривает мировой судья, в ином случае дело рассматривается в районном суде.

Подача судебного иска в суд подразумевает удовлетворение требований по нескольким основаниям: о взыскании причитающегося страхового возмещения, о взыскании неустойки, о компенсации морального вреда.

Для ознакомления можно найти в интернете и скачать бланк искового заявления. Для заполнения лучше воспользоваться помощью юриста. Судебный иск о взыскании неустойки по договору КАСКО должен содержать такие сведения:

  • наименование судебного органа, в который направляется иск;
  • данные владельца застрахованного транспортного средства;
  • регистрационные данные автомобиля;
  • наименование страховой компании, с которой заключен договор автострахования КАСКО;
  • дата, место и обстоятельства наступления страхового случая;
  • дата подачи заявления в страховую компанию;
  • дата отказа или дата и сумма компенсации, перечисленной на счёт заявителя.

Истец должен грамотно обосновать свою позицию. К заявлению необходимо приложить:

  • копию договора добровольной страховки КАСКО;
  • документ, в котором указаны сроки, установленные страховщиком для исполнения обязательств (фото стенда с указанием сроков или приложение к договору страхования КАСКО);
  • ответ, полученный из СК — при его наличии;
  • расчёт суммы страховой выплаты;
  • документ, подтверждающий исполнение требований страховщиком (направление на ремонт или перечисление компенсации).

Если на момент подачи судебного иска СК не исполнила требования, в иске отражается расчёт неустойки, произведенный на дату его составления. При составлении иска нужно ссылаться на законы и обосновывать их применение. В первую очередь необходимо опираться на положения ЗоЗПП (ст. 314) и ст. 395 ГПК РФ.

Намереваясь взыскать неустойку через суд, владелец полиса добровольного автострахования должен убедиться, что срок исковой давности не истёк. В отношении нарушения страховщиком сроков по договору добровольного страхования КАСКО он составляет 2 года с первого дня просрочки. Если клиент подаст иск по истечении 2 лет, ответчик воспользуется правом ходатайствовать об истечении срока, и судебный орган будет обязан удовлетворить ходатайство. В результате исковое требование страхователя о взыскании неустойки не будет удовлетворено.

Необходимые документы

Для взыскания судебной неустойки по КАСКО потребуются такие документы:

  • паспорт заявителя, заключившего со страховщиком договор страхования КАСКО;
  • договор добровольного автострахования;
  • документ, подтверждающий оплату взносов или платежей по страховке;
  • документальное подтверждение подачи полного пакета документов — выдаёт сотрудник отдела урегулирования убытков;
  • если предусмотрен ремонт на СТО за счёт страховой компании — письменный отказ страховщика в выдаче направления;
  • выписка по банковскому счёту — в подтверждение того, что выплаты не поступали или поступили не полностью.
В зависимости от ситуации, заявитель вправе приложить к исковому заявлению другие документы, подтверждающие, что страховщик не исполнил обязательство по договору добровольного страхования в установленные сроки или исполнил его не в полной мере.

Решение суда

На основании искового заявления, поданного страхователем, судебный орган выносит решение о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, а также о взыскании страхового возмещения, если оно не было выплачено к моменту судебного разбирательства.

Суд решает, в какой мере удовлетворить исковые требования заявителя. Они могут быть удовлетворены полностью или частично. На решение влияют несколько факторов, включая:

  • доказательства, предоставленные владельцем полиса КАСКО;
  • правильность расчёта неустойки;
  • выполнение страхователем своих обязательств;
  • срок подачи искового заявления;
  • правильность и полнота документов, подтверждающих наступление страхового случая и нарушение обязательств страховщиком.

При принятии решения суд опирается на законодательные нормы, регулирующие отношения гражданско-правового характера.

Получение выплаты

Если судебный орган вынесет положительное решение, истцу необходимо дождаться, когда оно вступит в силу. После этого страховая компания должна перечислить причитающиеся выплаты на счёт страхователя. Если выплата причитается юридическому лицу, она должна поступить на его расчётный счёт.

Решение суда вступает в силу в течение одного месяца. Суд определяет срок, в течение которого страховщик должен произвести выплату. Если по истечении этого срока деньги не поступили, истцу необходимо лично обратиться в судебную канцелярию и запросить исполнительный лист. Лист нужно передать в службу судебных приставов. Сотрудники ССП должны открыть исполнительное производство.

Неустойка по КАСКО для юридических лиц

Если страхователь — юридическое лицо, выплата неустойки происходит по тем же основаниям и в таком же порядке, как для физического лица. При наступлении страхового случая необходимо должным образом уведомить страховщика, передать необходимые документы и дождаться исполнения требований.

Если компания не исполнила свои обязательства, нужно направлять заявление с требованием неустойки. Необходимо соблюсти порядок досудебного урегулирования:

  1. Потребовать произвести выплаты за застрахованное имущество.
  2. Дождаться ответа или поступления денег на счёт.
  3. При отрицательном ответе или недостаточном размере выплаты — обратиться с исковым заявлением в суд.

К заявлению нужно приложить документы, подтверждающие, что произошёл страховой случай и что застрахованное лицо имеет право на выплату страхового возмещения.

Популярные вопросы

С кого требовать неустойку по КАСКО за просрочку ремонта?
При нарушении сроков ремонта нужно написать заявление на имя руководителя страховой компании с требованием о выплате неустойки.
За какой период можно взыскать неустойку по договору КАСКО?
Период для расчёта и взыскания неустойки отсчитывается с даты, когда началось нарушение сроков исполнения обязательств, то есть с первого дня просрочки.
В какой суд подавать иск?
Если взыскиваемая сумма больше 50 тыс. руб., исковое заявление нужно подавать в районный суд, если меньше — мировому судье. Иск может быть предъявлен по месту жительства или пребывания истца, по месту оформления полиса КАСКО, по месту нахождения страховщика / его филиала или в соответствии с условиями соглашения о подсудности.