Как восстановить КБМ

Иван Блинов
Иван Блинов Иван Блинов
Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты
5 минут чтения
0
0
1488
Комментировать

КБМ — это коэффициент безаварийной езды, позволяющий снизить стоимость полиса ОСАГО. За каждый год безаварийного вождения добавляется скидка 5%. Но водители часто сталкиваются с тем, что при расчёте стоимости полиса применяется неверный КБМ. Эксперты Выберу.ру рассказали, как исправить высокий КБМ, почему он может обнулиться и что делать, чтобы избежать ошибок в дальнейшем.

Реклама

Причины потери скидки за безаварийную езду

Раньше коэффициент бонус-малус обнулялся при перерыве в вождении. Сейчас он назначается 1 апреля и остаётся неизменным в течение года. Если до наступления следующего 1 апреля автовладелец попадёт в ДТП, а вскоре после этого захочет оформить страховку ОСАГО, стоимость полиса будет рассчитана с применением КБМ по состоянию на 1 апреля. Но в некоторых ситуациях КБМ может обнулиться.

Случаи, когда коэффициент может быть посчитан неправильно:

  • при оформлении ОСАГО менеджер допустил ошибку в личных данных водителя, например, написал не ту букву в фамилии или неверно указал дату рождения;
  • страхователь не оформлял ОСАГО дольше года;
  • после замены водительского удостоверения страховая компания не передала данные в РСА;
  • водитель был вписан в полисы других страхователей, у которых более низкий КБМ;
  • страховая компания ликвидирована, поэтому в систему не поступила информация о смене удостоверения или личных данных водителя.

Все сведения о КБМ хранятся в АИС «ОСАГО». Если обновлённые данные не поступили своевременно, система определяет водителя как новичка и присваивает ему коэффициент 1.

Важно! При оформлении полиса проверяйте правильность внесённых данных.

Как восстановить КБМ бесплатно в базе РСА

В системе АИС ОСАГО хранится информация о договорах обязательного автострахования, заключённых в период с января 2011 года. У водителя есть возможность узнать, какой страховщик завысил коэффициент, и исправить информацию о классе страхования. Через РСА можно восстановить КБМ онлайн и бесплатно.

Проверить бонус-малус на сайте РСА

Для проверки коэффициента бонус-малус на сайте РСА выполните такие действия:

  1. Перейдите в раздел «ОСАГО» — «Расчёт стоимости ОСАГО» — «Проверить КБМ».
  2. Введите данные в электронную форму и нажмите «Применить».
  3. Если нужно проверить КБМ для ОСАГО с ограничением, введите данные водителя, серию и номер водительского удостоверения.
  4. Поставьте отметку в разделе «Дополнительные сведения», если изменялись данные водителя или водительского удостоверения.
  5. Нажмите «Поиск».

Система моментально рассчитает бонус-малус. Если он не совпадает с тем, что применяет СК, можно воспользоваться возможностью восстановления КБМ — бесплатно или платно.

Подать заявление на восстановление КБМ

При выявлении несоответствий нужно направить в страховую компанию или в РСА заявление о необходимости внесения изменений. С 1 декабря 2015 года восстановить КБМ в РСА можно в упрощённой форме. Порядок действий:

  • гражданин подаёт заявление в страховую организацию;
  • страховщик проверяет значение КБМ в АИС ОСАГО;
  • при несовпадении страховщик изменяет значение КБМ и в дальнейшем применяет новый коэффициент в рамках заключённого и последующих договоров.

Впоследствии КБМ может быть пересчитан, если водитель попадёт в ДТП. Чтобы заявление было рассмотрено в самый короткий срок, водителю нужно чётко сформулировать требования. Они должны быть такими:

  • вернуть правильный коэффициент бонус-малус;
  • пересчитать стоимость страховки;
  • вернуть суммы, излишне уплаченные страхователем;
  • внести правильные сведения в систему АИС ОСАГО;
  • внести правильные сведения в полис.

В заявлении нужно объяснить, каким должен быть коэффициент, и обосновать это. К заявлению необходимо приложить:

  • копию полиса ОСАГО с правильными данными;
  • предыдущий полис ОСАГО;
  • копии старого и нового водительского удостоверения;
  • справку из предыдущей СК о том, что не было выплат по причинённому ущербу;
  • документ, подтверждающий изменение фамилии.

Если неправильные КБМ применяли несколько страховых компаний, необходимо обратиться в каждую из них. У разных страховщиков могут быть другие требования к документам — ознакомьтесь с ними на официальном сайте организации перед подачей заявки. Если этот способ не помог или страховая компания ликвидирована, необходимо подать жалобу по КБМ в РСА.

В заявлении нужно указать:

  • с какой страховой компанией заключён договор;
  • какой коэффициент КБМ применялся;
  • сколько ДТП было за период страхования.

К заявлению нужно приложить копию обращения в страховую организацию и копию или оригинал ответа, если он был. Восстановление КБМ на официальном сайте РСА занимает 15 дней.

После исправления КБМ через официальный сайт РСА вы сможете написать в СК заявление на перерасчёт стоимости полиса и вернуть часть страховой премии, которую уплатили из-за неверного применения КБМ.

Платные сервисы

Услугу возврата КБМ предлагают различные компании. Такие сервисы есть и на сайтах страховых компаний. Как исправить КБМ платно:

  • выбрать сервис по платному восстановлению КБМ;
  • отправить заявку, указав ФИО, паспортные данные, серию и номер водительского удостоверения;
  • указать номер телефона или адрес электронной почты, куда должен поступить ответ;
  • оплатить услугу.

Примерно в течение суток КБМ вернётся к правильному значению. Информация об этом придёт на электронную почту или поступит в виде СМС-сообщения.

Важно! Перед использованием сервиса по восстановлению КБМ ознакомьтесь с отзывами о нём, т. к. в сети есть мошеннические «компании».

Восстановить коэффициент КБМ через Центробанк

Через Центробанк можно восстановить КБМ бесплатно, но процедура займёт много времени. На сайте ЦБ РФ есть подробное разъяснение, как восстановить КБМ самостоятельно.

Подавать жалобы в ЦБ РФ имеет смысл, когда страховщик не отвечает на обращение. Если с применением неправильного КБМ заявителю оформили полис, страховой компании невыгодно оперативно реагировать на заявление, потому что по результатам перерасчёта придётся возвращать часть стоимости полиса.

Центробанк контролирует деятельность страховых организаций, и обращение страхователя приведёт к тому, что СК быстрее рассмотрит заявление. ЦБ РФ не уполномочен изменять КБМ, но он вправе повлиять на страховщика.

Сервис для подачи жалобы есть на официальном сайте ЦБ РФ. Подать жалобу в Центробанк на КБМ можно так:

  1. Зайти в раздел «Интернет-приёмная» — «Подать обращение» — «Страховые организации» — «ОСАГО».
  2. Выбрать п. 01 «Неверное применение КБМ (скидки за безаварийную езду)».
  3. Указать серию и номер полиса, номер водительского удостоверения, дату рождения, данные паспорта, VIN транспортного средства.

К заявлению нужно приложить копии документов (сканы). Скорость рассмотрения заявления составляет около 30 дней. Срок зависит от правильности и полноты переданных сведений. Если после корректировки страховщик откажется выплачивать часть премии, нужно обратиться к финансовому уполномоченному. Способы обращения:

  1. Отправить заказное письмо по адресу: 119017, Москва, Старомонетный переулок, дом 3.
  2. Подать заявление в электронной форме на сайте finombudsman.ru.

Вернуть излишне уплаченную часть стоимости полиса ОСАГО можно за 3 предыдущих года. Отсчёт ведётся с момента обращения.

Как избежать ошибок и не терять бонусы

Частая ситуация — обнуление КБМ после смены водительского удостоверения. Этого можно избежать, если сразу после получения нового водительского удостоверения обратиться в страховую компанию лично или через сайт и сообщить о смене документов. Страховщик направит эту информацию в РСА.

При оформлении полиса ОСАГО нужно следить за тем, чтобы данные были вписаны без ошибок. Как только выявится несоответствие КБМ реальному значению, нужно подать заявление в страховую компанию.

Популярные вопросы 

Сколько стоит восстановить КБМ?
Платное восстановление КБМ через сторонний сервис обойдётся в 500–700 рублей, срок — от одного до нескольких дней. Но нет гарантии, что сервис выполнит свои обязательства, так как он выступает в качестве посредника между заявителем и СК. Через РСА и Центробанк можно восстановить бонус-малус бесплатно.
Как долго восстанавливается КБМ?
Восстановление может занять до 60 дней, если обращаться через РСА или Центробанк, и до 15 дней — если подавать заявление непосредственно в СК. Некоторые страховщики затягивают рассмотрение заявления, и тогда срок может составить до 45 дней и более. Если ответ не поступил в разумные сроки, нужно обратиться в РСА или к финансовому уполномоченному.
Когда пересматривают коэффициент бонус-малус?
Коэффициент пересматривают ежегодно 1 апреля. Рассчитанное значение действует в течение всего года, до 31 марта включительно. Срок восстановления КБМ после ДТП составляет от 1–2 лет. Он зависит от того, какое значение было изначально.