в России
На главную страницу

Новые тарифы ОСАГО в 2019 году

Другие статьи раздела
Купить полис Е-ОСАГО
Оформите ОСАГО онлайн всего за 10 минут
Выбирайте лучшую цену из предложений страховых компаний
купить e-осаго

Новости по теме

11 сентября 2019 Цены на Каско и ОСАГО падают: страховка для легковушки обойдётся на 5% дешевле

Средняя стоимость ОСАГО для легковых авто снизилась до 5,3 тыс. рублей. Упали на 5,4% и цены на Каско.

03 сентября 2019 Лёгкий протокол за 15 минут: извещение о ДТП можно будет заполнить на Госуслугах

15 минут времени займёт оформление «лёгких» ДТП: главное, чтобы никто не пострадал. Однако придётся подождать, прежде чем изменения заработают.

19 июля 2019 Страшные и смешные ситуации на дороге, в которых вы попадает на крупные деньги

«Бесплатно» сбить на дороге выйдет только мух: за ненавистные камеры-треноги, диких животных и дорожные знаки придётся отдать немалые суммы. Украсть под шумок тот же знак, чтобы обновить интерьер, безнаказанно не выйдет.

Все новости страховых компаний
С 9 января 2019 года введены существенные изменения в расчет цены полиса обязательного страхования автогражданской ответственности на всей территории РФ. Как изменились тарифы? Возрастет ли стоимость ОСАГО?

Уже не один год автовладельцам сообщали об изменениях, которые наступят в системе гражданского автострахования в январе 2019-го. И вот новые правила вступают в силу. С какими неожиданностями может столкнуться каждый автовладелец, как подготовиться к измененным условиям, в чем их суть и подводные камни, в какой степени изменятся базовые тарифы ставок ОСАГО для транспортных средств различных категорий? Эти и другие вопросы, которые тревожат автомобилистов, мы рассмотрим в нашей статье.

Повышение тарифов в ОСАГО по каким коэффициентам 

В двух словах новые правила можно описать как увеличение базовых ставок при большем разнообразии тарифов. По состоянию на начало нового года коридор стоимости ОСАГО расширен в большую и в меньшую сторону на 20 процентов. Для транспортных средств увеличивается верхний предельный показатель. Так, к примеру, для водителей категории B стоимость страховки будет колебаться от 2,7 до 4,9 тыс. рублей.

Стоимость в значительной степени теперь будет зависеть от КБМ – системы скидок за езду без ДТП. Расчет самого коэффициента по новым правилам происходит только на год, а не на срок действия страхового полиса, как было раньше. Если у вас какое-то время не было страховки, КБМ не обнулится, т. к. данные хранятся в течение года. И рассчитывается теперь коэффициент для владельца авто и водителя не вместе, а закреплен за каждым по отдельности. Это нововведение позволит избежать сдвоения показателей, когда в случае ДТП штраф распространялся на всех лиц, указанных в страховке. Установлен крайний срок, когда в течение года можно рассчитать КБМ, 1 апреля.

Показатель КМБ в сочетании с региональными факторами может существенно влиять на итоговую стоимость автостраховки.

В новом году начинают действовать измененный тариф ОСАГО

Категория Минимум Максимум Новый тариф 2019 года, (руб.) Старый тариф, (руб.)
А, М (мототранспорт) 694 1 407 694-1 407 867-1 579
В, ВЕ (физлица и ИП) 2 746 4 942 2 746-4 942  3 432-4 118
В, ВЕ (юрлица) 2 058 2 911 2 058-2 911 2 573-3 087
В, ВЕ (такси) 4 110 7 399 4 110-7 399 5 138-6 166
С, СЕ (грузовой транспорт до 16 тонн) 2 807 5 053 2 807-5 053 3 509-4 211
С, СЕ (грузовой транспорт от 16 тонн) 4 227 7 609 4 227-7 609 5 284-6 341
D, DE (автобусы до 16 мест) 2 246 4 044 2 246-4 044 2 808-2 270
D, DE (автобусы более 16 мест) 2 807 5 053 2 807-5 053 3 509-4 211
D, DE (маршрутные такси) 4 110 7 393 4 110-7 399 5 138-6 166

 

Таким образом, как видно из таблицы новых значений тарифа, увеличились возможности страховых компаний в плане установления базовой ставки стоимости полиса. Однако практика показывает, что большинство страховщиков стремится использовать максимальные ставки тарифа, что до законодательного урегулирования этих значений вполне правомерно. Инициативы по снижению ставок при выборе автомобилистом одной и той же СК год за годом пока еще являются теоретическими.

В текущем году применяются новые коэффициенты, которые дают возможность владельцам авто экономить деньги при заключении договора ОСАГО по новым тарифам. По сниженной цене страховой полис могут оформить водители следующих категорий:

Стаж вождения/возраст 0 1 2 3-4 5-6 7-9 10-14 15 и более
16-21 1,87 1,87 1,87 1,66 1,66      
22-24 1,77 1,77 1,77 1,04 1,04 1,04    
25-29 1,77 1,69 1,63 1,04 1,04 1,04 1,01  
30-34 1,63 1,63 1,63 1,04 1,04 1,01 0,96 0,96
35-39 1,63 1,63 1,63 0,99 0,96 0,96 0,96 0,96
40-49 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96  0,96
50 и старше 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96

*полужирным отмечены показатели со снижением нового значения по отношению к прошлогоднему

К основным факторам, с учетом которых рассчитывается стоимость полиса ОСАГО для водителей различных категорий, можно отнести следующие:

  • территориальный коэффициент;
  • количество водителей автомобиля (неограниченный полис будет иметь коэффициент с повышенным показателем);
  • возраст автовладельца и водительский стаж (повышенный коэффициент для молодых водителей);
  • количество л/с транспортного средства;
  • наличие прицепа (в полисе должен быть указан этот пункт для расчета);
  • время использования автотранспорта (снижение ставки возможно при условии нерегулярной эксплуатации);
  • коэффициент БМ (для тех, кто не допускает ДТП и не нарушает правила дорожного движения стоимость ОСАГО каждый год снижается на 5 процентов, и наоборот – повышается, если ЧП на дороге произошло по вине автовладельца).

Стоимость ОСАГО в 2019 году

При расчете цены страховки в 2019 году следует учитывать также коэффициент территории. Для каждого региона он может существенно разниться. Приведем показатели КТ наиболее крупных городов России:

  • Казань, Москва, Пермь, Сургут и Тюмень – 2
  • Адыгея, Анапа, Волгоград, Петрозаводск и Улан-Удэ – 1,3
  • Симферополь – 0,6
  • Чита – 0,7
  • Тверь – 0,8
  • Амурск, Владикавказ, Елец и Пятигорск – 1
  • Железногорск – 1,1
  • Ангарск, Тамбов и Якутск – 1,2
  • Владивосток, Киров, Курган и Пенза – 1,4
  • Брянск, Липецк, Тольятти и Южно-Сахалинск – 1,5
  • Омск, Самара и Саратов – 1,6
  • Вологда, Иркутск и Новосибирск – 1,7
  • Екатеринбург, Краснодар, Ростов-на-Дону и С.-Петербург – 1,8.

ТК определяется для физлиц по месту регистрации владельца авто (в соответствии с его паспортными данными). Так, транспортное средство может быть зарегистрировано в Москве, а его собственник быть прописан, к примеру, в Твери. Территориальный коэффициент будет определяться по региону прописки, что даст возможность сэкономить на этом показателе определенную сумму.

Тариф ОСАГО 2019 года примеры расчета

Изменения призваны удешевить страховку для водителей с большим стажем и сделать дороже для тех, кто нарушает правила дорожного движения. Рассмотрим, выполняют ли новые тарифы эту функцию.

В качестве примера возьмем среднестатистического водителя с экономичным транспортным средством, молодого водителя, который пользуется дорогостоящим автомобилем с двигателем большой мощности, и автовладельца пенсионного возраста с недорогим авто. В наших примерах мы будем использовать максимальный базовый тариф, т. к. большинство страховщиков применяет именно его.

Так, для молодых водителей цена будет выше, чем для пенсионеров. Лучшим сочетанием станет средний возраст водителя, существенный безаварийный стаж и регистрация в благоприятном с экономической точки зрения регионе. Различие в цене может быть многократным – от двух до нескольких десятков тысяч рублей.

Повышение тарифов обязательного страхования в 2019 году

Новый расчет ОСАГО в 2019 году на конкретных примерах.

Для примера среднестатистического автовладельца возьмем 31-летнего жителя Ангарска (ТК – 1,2) с автомобилем Renault Symbol мощностью 107 л. с. (коэффициент – 1,2), который использует годовой полис. В страховке указан только он, стаж вождения составляет 6 лет, из которых половину времени он не становился участником ДТП (КБМ – 0,85).

Тариф 2019 года дает следующий расчет: 4942×1,2×0,85×1×1,04×1,2 ×1 – итог: 6 290,97 руб.

По старым ставкам: 4118×1,2×0,85×1×1×1,2 – получится 5 040,43 руб.

Итак, главным показателем, влияющим на итоговую сумму страховки, является именно ставка базового тарифа.

В качестве примера молодого водителя – 20-летний житель Казани (КТ – 2) с автомобилем Porsche Cayenne мощностью 420 л. с. (коэффициент – 1,6). У автовладельца также годовой полис и двухлетний водительский стаж, есть нарушения в оформлении полиса.

По правилам 2019 года стоимость с учетом коэффициента ложных данных и ТК дает такую формулу:

4 942 × 2 × 1,5 × 3 – выходит 44 478 руб.

По тарифам 2018 года сумма страховки была бы иной: 4 118×2×3 – получается 24 708 руб.

Для примера пожилого водителя возьмем 51-летнего жителя Симферополя (ТК – 0,6) с автомобилем Chevrolet Niva мощностью 80 л. с. (коэффициент – 1,1). Его стаж вождения составляет 30 лет, из которых 15 лет он не становился участником ДТП (коэффициент бонус-малус – 0,5). У него оформлен ограниченный страховой полис на 1 год, в котором указан он один.

В текущем году новый расчет будет таким:

4942×0,5×0,6×0,96×1×1,1×1 – в итоге: 1 565,63 руб.

По старым ставкам сумма была бы меньшей: 4118×0,5×0,6×1×1,1×1 – общая сумма: 1358,94 руб.

Как бы то ни было, водителям с опытом и большим стажем без аварий придется заплатить намного меньше, чем молодым водителям, нарушающим ПДД. Хотя стоимость страховки с января 2019 г. во всех трех случаях стала больше.

Какие изменения ожидаются в ближайшие годы

Первые изменения подразумевают вступление в силу новых коэффициентов страховки с учетом возраста автомобилиста и стажа вождения.

Уже в декабре 2018 года изменились правила ремонта по договору гражданского автострахования. Связано это с ростом цен на запчасти. Их стоимость перестала совпадать с данными, указанными в справочных материалах РСА. В связи с этим по решению Верховного суда Российский союз автостраховщиков обновил информацию в справочнике и привел ее в соответствие с ценами на запчасти типа для автомобиля каждой марки. Стоимость некоторых линеек деталей останется прежней, но некоторые станут дороже на 10%. По словам представителей РСА, рост стоимости соответствует общим показателям инфляции и ростом цен на комплектующие для автомобилей.

ОСАГО с 2019 года для граждан, владеющих личным транспортом, дает возможность самостоятельно выбирать не только тарифный план, но и принципы оплаты страховки.

В сентябре 2019 г. количество коэффициентов, по которым СК должны будут вычислять стоимость полиса, увеличивается до 58. Это связано с применением дополнительных позиций страховки. В 2020 году ожидается отмена базовой стоимости полиса, в связи с чем итоговая цена будет определяться по результатам переговоров страховщика и автовладельца.

Страховое покрытие с 2019 года

Коснутся изменения того, как будет рассчитываться сумма страхового покрытия. Теперь владелец авто сможет самостоятельно выбирать, на какое возмещение он сможет претендовать при наступлении страхового случая. Собственник транспортного средства будет определять сумму покрытия возможного материального ущерба и ущерба здоровью и жизни. Кроме того, изменится и максимальный срок действия страховки. Если раньше он составлял 1 год, то теперь страхование можно будет оформить на период до трех лет.

Как по-новому будут проверять автомобилистов на наличие полиса

В наступившем году в ряде субъектов РФ будет опробован пилотный проект, целью которого будет определение незастрахованных автомобилистов. Использовать для этого будут камеры слежения на дорогах со встроенной системой распознавания информации.

Статья 4 ФЗ № 40 гласит, что при отсутствии полиса или его неправильном оформлении водитель будет оштрафован. Единственное исключение — использование транспортного средства в течение 10 дней после его покупки (но для этого должен быть подтверждающий документ).

В 2019 году штраф за отсутствие полиса обязательного страхования может составить 800 рублей, за его неправильное оформление — 500 рублей. Несмотря на относительно небольшую сумму взыскания, следует учесть, что водителю будут приходить квитанции по каждому случаю зафиксированного нарушения, так что в итоге сумма для погашения может быть внушительной. При этом размер штрафа можно снизить, если произвести выплату в течение 20 дней после его наложения. Но самым экономным вариантом будет правильное страхование у надежной компании.

Для тех, кто хочет получить полис ОСАГО после ДТП, теперь такая возможность исключена. Даже оформленный через интернет договор теперь вступает в силу спустя три дня с момента заключения. Поэтому оформить страховку задним числом не удастся.

Если апробация проекта пройдет успешно, бумажный полис может заменить электронная форма, которую смогут проверять сотрудники ГИБДД. Переход на цифровую документацию призван снизить или вовсе исключить возможные махинации в сфере автострахования, а также коррупционную составляющую во взаимодействии страховых компаний и автовладельцев.

Предыдущая статья Следующая статьяФормула расчета ОСАГО
Загрузка...