Подорожание ОСАГО — изменения 2022

Иван Блинов
Иван Блинов Иван Блинов
Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты
7 минут чтения
3
10
16904
Комментировать

В июле полисы ОСАГО станут дороже – Центробанк в очередной раз расширяет коридор базовых ставок. В первую очередь это ощутят неаккуратные водители, но платить больше придется даже тем, кто ездит без ДТП. Рассказываем, с какого числа и на сколько подорожает ОСАГО в 2022 году.

Реклама
Юрий Стрекалов
Директор по управлению портфелем ОСАГО ПАО СК «Росгосстрах»
Комментарий эксперта:
Понятно, что сегодня, в условиях всё большей индивидуализации тарифов в «автогражданке» средний показатель цены полиса — величина условная, и для некоторых молодых автомобилистов сумма, которую надо заплатить, может быть в несколько раз больше. Но при рачительном подходе к вопросу затраты можно оптимизировать. Например, если сразу ездить на своей машине не планируется, можно вписаться в список допущенных к управлению к родственникам или знакомым с недорогим автомобилем. Накопление истории страхования уже начнётся, а для периодических поездок можно пользоваться каршерингом. Также снизить стоимость ОСАГО можно на этапе выбора своей машины — не гнаться за мощностью или престижем марки

Почему происходит повышение стоимости ОСАГО

Подорожание полиса ОСАГО Центробанк объясняет резким ростом стоимости запчастей. Ситуация возникла из-за санкций и нарушения поставок. Российский союз автостраховщиков (РСА) связывает повышение стоимости полиса и с увеличением размера страховой выплаты – в мае 2022 г. она выросла на 13% (на 8,5 тыс. руб.) по сравнению с тем же периодом 2021 года.

19 июня 2022 г. начали действовать новые справочники для оценки средней стоимости запчастей (последняя актуализация 19 марта 2022 г.). В них заложена рыночная цена, сложившаяся после ухода автопроизводителей. РСА оценила рост цены самых бьющихся запчастей в 28,7%.

Почему подорожало ОСАГО? Резко выросшая цена автозапчастей влияет на расходы страховых компаний – они рассчитывают компенсацию по новой версии справочников. Коэффициент убыточности ОСАГО, по оценке РСА, достиг 96%. Чтобы не работать в минус, страховые компании увеличат стоимость полиса.

Проект Центробанка от 22 июня 2022 г.

Проект ЦБ РФ разработан для корректировки страховых тарифов по полису ОСАГО, необходимой на фоне резкого подорожания запчастей для автомобилей. На основании обновлённых справочников регулятор сделал расчёты, показавшие, что необходимо менять тарифы автогражданки.

Важно! Проектом предусмотрено расширение минимального и максимального базового коридора для легковых авто на 26% в обе стороны. Для общественного транспорта тариф вырос на 17,8% вверх и вниз.

Когда подорожает ОСАГО в 2022 году, указано в тексте проекта Центробанка. Известно, что поправки вступают в законную силу через 10 дней после даты официальной публикации. Для общественного обсуждения документ был открыт неделю с момента публикации – по 28 июня 2022 г. Уже сейчас страховщики вправе продавать полисы по новой цене.

Расширение тарифных коридоров 2022

В 2021 г. тарифный коридор для легковых авто физлиц находился в диапазоне 2471–5436 руб. В следующее повышение базовых тарифов в январе 2022 г. его расширили на 10% – до 2224–5980 руб. Такой разбег поддерживает «индивидуализированное тарифообразование» – основную цель реформы ОСАГО (либерализация автогражданки началась в 2019 г.).

Согласно новому проекту Центробанка определен такой рост тарифов:

  1. Для легковых авто физлиц базовую ставку будут определять индивидуально для каждого водителя, но в диапазоне 1646–7535 руб.
  2. Предусмотрено увеличение тарифов для общественного транспорта в обе стороны на 17,8%. Для такси диапазон базовой ставки составит 1490–15756 руб., трамваев – 1041–3116 руб., троллейбусов – 1668–4997 руб.

Изменения в расчете ОСАГО в 2022 г. позволят страховым компаниям точнее учитывать риски клиента на фоне значительного подорожания запчастей. Сам полис станет дороже в среднем на 10–15%. Параллельно страховщики повысят сумму возмещения – средняя выплата в мае 2022 г. уже увеличилась почти до 75 тыс. руб.

Чтобы умерить аппетиты страховых компаний после того, как изменилась стоимость ОСАГО, ЦБ установил лимит на цену полиса. Теперь он не может стоить больше тройного базового тарифа с учётом региона. Например, для столицы с КТ 1,8 страховка по базовому тарифу в 2224 руб. обойдется не дороже 4140 руб. с минимальным коэффициентом бонус-малус.

Повышение коэффициента КО

Коэффициент ограничения количества водителей (КО) разнится в зависимости от того, есть ли в страховке сведения о количестве лиц, которые допущены к управлению авто:

  1. Если ограничения по количеству водителей предусмотрены ОСАГО, коэффициент составляет 1. При этом неважно, сколько именно человек указано в полисе обязательного автострахования.
  2. При расчёте ОСАГО «мультидрайв» (без ограничений по количеству водителей) коэффициент КО теперь составляет 2,32 для физлиц (ранее 1,94, последнее повышение было 9 января 2022 года). Для юрлиц значение коэффициента не изменилось и составляет 1,97.
Важно! После январского увеличения КО для водителей-физлиц страховка «мультидрайв» стала дороже почти в 2,5 раза, чем ОСАГО с указанием лиц, допущенных к управлению машиной.

Изменения в расчете КБМ

Изменения коснулись и коэффициента бонус-малус (КБМ). Он определяет, подорожает ли ОСАГО для конкретного водителя при разном количестве (или отсутствии) ДТП. Для тех, кто ездит без аварий, КБМ ниже и уменьшает стоимость страховки. Для аварийных водителей он выше, как и цена ОСАГО.

Важно! КБМ пересчитывается ежегодно в зависимости от того, сколько раз водитель попадал в аварии.

Удешевление или подорожание ОСАГО с 1 апреля 2022 года произошло и на фоне изменения величины КБМ:

  • минимально возможный коэффициент стал меньше – 0,46 (в прошлом году – 0,5);
  • максимальное значение коэффициента бонус-малус выросло до 3,92 (2,45 в прошлом году).

Значение КБМ 0,46 применяется к тем, у кого не было аварий по их вине в последние 10 лет. Для безаварийных водителей страховка обойдётся дешевле. За аккуратную езду можно получить максимальную скидку 54% (было 50%). Если же в год было 3 и более аварии, используют предельное значение коэффициента бонуса-малуса – 3,92.

Важно! Базовое значение КБМ, ранее равное единице, также изменилось с 1 апреля 2021 года – теперь оно составляет 1,17. Тариф применяют к начинающим водителям, а затем корректируют в зависимости от аккуратности езды.

При расчете КБМ учитывают классы водителей, которые присваиваются в зависимости от того, как часто владелец автомобиля обращается к страховщику за выплатой возмещения после ДТП. В КБМ всего 15 классов страхования, и они не изменились.

Когда водитель впервые оформляет полис ОСАГО, то теперь ему присвоят КБМ 1,17 и класс 3. Если за год не будет ни одного страхового случая, то он перейдёт в следующий класс – 4-й, получит скидку. Максимальный класс обозначают буквой М – для водителя этой категории полис будет самым дорогим.

Коэффициент возраста и стажа в 2022 году

Коэффициент возраста и стажа (КВС) исчисляется с момента получения водительского удостоверения. Самое большое значение используют для водителей возрастом до 21 года и со стажем вождения менее 12 месяцев, минимальное – для лиц возрастом 60+, имеющих стаж более 14 лет.

Возраст/Стаж водителя

До 1 года

1 год

2 года

3–4 года

5–6 лет

7–9 лет

10–14 лет

От 14 лет

16–21

2,27

1,92

1,84

1,65

1,62

-

-

-

22–24

1,88

1,72

1,71

1,13

1,1

1,09

-

-

25–29

1,72

1,6

1,54

1,09

1,08

1,07

1,02

-

30–34

1,56

1,5

1,48

1,05

1,04

1,01

0,97

0,95

35–39

1,54

1,47

1,46

1

0,97

0,95

0,94

0,93

40–49

1,5

1,44

1,43

0,96

0,95

0,94

0,93

0,91

50–59

1,46

1,4

1,39

0,93

0,92

0,91

0,9

0,86

От 60

1,43

1,36

1,35

0,91

0,9

0,89

0,88

0,83

Важно! Для юрлиц к стандартному значению КВС добавляют повышающий коэффициент 1,8.

К иностранным гражданам с любым опытом вождения и любого возраста без наличия у них водительского удостоверения российского образца применяют максимальный коэффициент 2,27.

Как изменился КТ

Изменения в ОСАГО коснулись и территориального коэффициента (КТ). Для каждого субъекта РФ он свой, самый высокий – для Мурманска и Челябинска. Суть КТ – заложить в сумму полиса риски, связанные с интенсивностью движения по дорогам в определённой местности.

Максимальные тарифы для легковых авто с 9 января 2022 года предусмотрены для таких населенных пунктов:

  • Челябинск – 1,88;
  • Мурманск – 1,88;
  • Москва – 1,8 (Московская область – 1,56);
  • Тюмень – 1,8;
  • Пермь – 1,8;
  • Кемерово – 1,72;
  • Екатеринбург – 1,64;
  • Ростов-на-Дону – 1,64;
  • Архангельск – 1,64;
  • Краснодар – 1,64;
  • Красноярск – 1,64;
  • Санкт-Петербург – 1,64;
  • Нижний Новгород – 1,64;
  • Новосибирск – 1,64;
  • Иваново – 1,64;
  • Оренбург – 1,56;
  • Хабаровск – 1,56;
  • Иркутск – 1,56;
  • Барнаул – 1,56;
  • Чебоксары – 1,56;
  • Вологда – 1,56.

Минимальные тарифы действуют для Чукотского АО, Севастополя, Смоленской, Саратовской, Псковской, Орловской, Магаданской, Курской, Курганской, Волгоградской, Брянской областей, Ставропольского (кроме Ставрополя, Михайловска и Кисловодска) и Алтайского края – 0,76. Меньше всего по этому коэффициенту ОСАГО подорожает для жителей Забайкальского края и Крыма – для них КТ равен 0,68.

Для кого ОСАГО точно подорожает в 2022

Подорожание ОСАГО с 1 июля 2022 г. по-прежнему подразумевает предельную скидку для безаварийных водителей. Но для тех, кто регулярно попадает в ДТП, страховка станет ещё дороже.

Эксперты уверены, что ОСАГО подорожало в 2022 г. для всех водителей, ведь при расчёте стоимости полиса страховые компании отталкиваются от величины базовой, часто максимальной, ставки – страховщики вправе выбирать любой базовый тариф. Стоимость для водителей, которые ездят аккуратно, и тех, кто часто бывают в ДТП, будет отличаться, но и те, и другие будут платить больше, чем отдали за прошлогоднюю страховку.

Цена ОСАГО изменится заметнее всего для тех водителей, которые:

  • имеют минимальный опыт вождения;
  • владеют автомобилем с мощным двигателем;
  • живут или преимущественно используют авто в регионе, который считается наиболее рисковым;
  • часто попадают в аварии.

Меньше всего подорожают страховки для водителей с большим стажем, которые ездят без аварий и владеют малолитражками.

Важно! С учётом новых тарифов минимально полис обойдется автовладельцу в 2746 руб., а предельная цена с учётом всех возможных повышающих коэффициентов – 72000 руб.

Популярные вопросы 

Сколько стоит ОСАГО для новичка 2022 года?
Для молодого водителя, проживающего в Белгороде, имеющего малолитражку и недавно получившего права (при условии, что в договоре ОСАГО не будет ограничения по водителям) полис обойдется в сумму от 5200 руб. Максимальная стоимость может достигать 7500 руб. в зависимости от страховой компании.
Изменится ли коэффициент мощности?
Коэффициент мощности двигателя не изменился и по-прежнему равен 0,6 для малолитражек с двигателем до 50 л. с. Максимальный коэффициент – 1,6, если двигатель авто имеет мощность 150 л. с.
Какая максимальная скидка на ОСАГО?
За безаварийную езду водитель может получить скидку максимально в 54%. Основное условие для этого – в течение минимум 10 лет не должно быть аварий по его вине.