в России
На главную страницу

Страхование ипотеки в РЕСО-гарантия

Другие статьи раздела
В представительстве компании вам предложат оформить обязательную или добровольную страховку для ипотеки. Кроме того, полис можно приобрести у агента (такая услуга доступна для жителей Москвы), либо онлайн на сайте организации.

158 просмотров

Введение

СПАО РЕСО-гарантия существует на рынке с 1991 года. Компания предлагает более 100 различных программ для физических лиц и компаний. На территории РФ насчитывается свыше 900 отделений, в которых обслуживается свыше 10 млн клиентов.

Внимание! Компании РЕСО присвоен высокий рейтинг надежности «ruAAA» с 2009 года.

В число партнеров СПАО РЕСО-гарантия входят такие крупные банки, как:

  • Сбербанк;
  • Альфа-банк;
  • ВТБ-24;
  • Россельхозбанк;
  • Юникредит.

Основная деятельность компании – автострахование, страхование ипотеки РЕСО и имущественное страхование.

Условия ипотечного страхования в РЕСО

Ипотечное страхование РЕСО может включать в себя сразу несколько видов рисков:

  • от смерти заемщика, несчастных случаев и болезней;
  • от повреждения недвижимого имущества;
  • от потери прав на жилье.

В рамках действующего законодательства обязательным является страхование конструктивных элементов квартиры, приобретенной в ипотеку. Отделку и движимое имущество заемщик может застраховать добровольно по своему желанию. Также банк не имеет права принуждать клиента к покупке полиса титульной страховки. Страхование жизни заемщика в последнее время также становится обязательным.

Перед тем, как обращаться в РЕСО, необходимо проанализировать возможность возникновения различных рисков во время действия договора ипотеки. Рассчитав предварительно стоимость полиса на онлайн-калькуляторе и сопоставив ее с возможными убытками, заемщик сможет принять правильное решение.

СПАО РЕСО-гарантия предлагает своим клиентам несколько видов полиса, защищающих от различных рисков:

  1. Страхование имущества. По данному полису заемщик может защитить ипотечную квартиру от повреждений, возникших в результате чрезвычайных происшествий (пожар, наводнение, землетрясение, удар молнии, дефекты конструкции). Клиенты РЕСО могут выбрать условия, на которых будет заключен договор, включив в него полный пакет рисков или некоторые из них. Страховщик обязуется нести ответственность за устранение последствий происшествия. Приобретая полис страхования РЕСО для ипотеки, заемщик не должен будет тратить собственные средства, если в результате чрезвычайного происшествия пострадает его жилье. Для банка это тоже выгодно, поскольку страховка гарантирует сохранность имущества до конца срока кредитования.
  2. Страхование жизни заемщика. Данный полис является обязательным при оформлении ипотечного кредита. Если внезапно наступит смерть заемщика, СК РЕСО возместит банку оставшуюся часть долга по ипотеке. В договоре указывается сумма страховой выплаты, и если она оказывается меньше суммы задолженности, то разницу должны будут возместить наследники умершего. Если же после погашения кредита останутся какие-либо средства, то их выплатят наследникам заемщика.
  3. Страхование здоровья. В случае, если клиент утратит полностью работоспособность в результате болезни или несчастного случая, РЕСО-гарантия возместит банку сумму оставшегося долга по ипотечному кредиту.
  4. Титульное страхование. Защищает права заемщика на приобретенное имущество. В том случае, если сделка будет признана недействительной, клиент получит компенсацию, которая покроет убытки, связанные с утратой прав на имущество, купленное в ипотеку, или ограничением собственности. Данный полис актуален при покупке недвижимости на вторичном рынке жилья. Если сделка проводилась с нарушениями закона, то она может быть оспорена в течение трех лет с момента ее совершения.
  5. Страхование от риска невыплаты кредита. Полис можно оформить в том случае, если заемщик, оформивший ипотеку, вносит небольшой первоначальный взнос. Если клиент не может внести очередной платеж по кредиту, наступает страховой случай. Выгодоприобретателем по данной страховке является финансовое учреждение.

Страховой случай

Порядок страховых выплат

Временная утрата трудоспособности по болезни или из-за несчастного случая

СК перечисляет 1/30 часть от ежемесячного платежа (до 0,2% от страховой премии). Платежи поступают с 31 дня после наступления страхового случая. По каждому случаю оплачивается не более 90 дней.

Полная утрата трудоспособности, смерть заемщика

Вся сумма задолженности по ипотеке вместе с процентами выплачивается банку, а оставшиеся средства перечисляются семье пострадавшего.

Причинение вреда третьими лицами

Компенсация расходов на восстановление здоровья, оплата врачебной помощи и лекарственных средств

Повреждение имущества третьими лицами

Возмещение затрат на ремонт и проведение восстановительных работ

Утрата права собственности (титула)

Выплачивается полная стоимость жилья, а также компенсируются расходы, связанные с восстановлением прав собственности

При этом следует помнить, что полис РЕСО защищает от рисков только в рамках заключенного договора. Вы не сможете получить компенсацию в следующих случаях:

  • если страховой случай наступил до того, как договор вступил в силу;
  • если заемщик находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • при умышленных действиях застрахованного лица.
Важно! Страховка защищает только от определенного набора рисков. Большинство финансовых учреждений, включая Сбербанк, принимают условия страхования СПАО РЕСО-Гарантия. При этом клиент имеет право выбрать несколько рисков или заключить договор комплексного ипотечного страхования.

Что влияет на стоимость страховки

К стандартным тарифным ставкам могут применяться как повышающие, так и понижающие коэффициенты. Конечная стоимость страховки для ипотеки зависит от следующих факторов:

  1. Возраст клиента. Чем старше заемщик, тем дороже для него будет полис.
  2. Состояние его здоровья.
  3. Половая принадлежность: для женщин страховка стоит дешевле.
  4. Место работы и профессия. Оцениваются условия труда, уровень нагрузки и график.
  5. Наличие вредных привычек.
  6. Период действия договора.
  7. Занимается ли клиент спортом. Учитывается вид спорта и травмоопасность.
  8. Состояние залогового имущества. При этом оценивается год постройки, тип жилья, материал стен и перекрытия, наличие перепланировок.
  9. Год проведения капитального ремонта.
  10. Срок владения недвижимостью и количество переходов права собственности.

Кроме того, на стоимости страховки ипотеки могут сказаться наличие у заемщика несовершеннолетних детей или обременение жилья.

Внимание! В договоре со страховой компанией РЕСО может присутствовать франшиза – размер убытков, которые не будут возмещены. В связи с использованием франшизы цена полиса может быть снижена.

Стоимость полиса страхования жизни и здоровья заемщика, а также недвижимости можно предварительно рассчитать онлайн на специальном калькуляторе. Для этого нужно заполнить все обязательные поля и указать личные данные заемщика, стоимость кредита и регион, в котором будет находиться приобретаемая в ипотеку недвижимость. Также учитываются возможные риски, условия договора и срок действия полиса. Автоматический расчет на калькуляторе занимает не более двух минут. Сервис на сайте РЕСО действует круглосуточно и бесплатно.

Документы для покупки страховки

При заключении договора ипотечного страхования клиент должен предоставить в СК РЕСО следующие документы:

  • заявление по форме страховщика на заключение договора;
  • копии документов, удостоверяющих личность страхователя (если обращается физическое лицо, то нужен паспорт, если юрлицо – то предоставляются учредительные документы);
  • копия договора купли-продажи на объект недвижимости;
  • копия договора ипотечного кредитования;
  • копия закладной (если она предусмотрена договором ипотеки);
  • подтверждение платежеспособности заемщика. Физическое лицо предоставляет справку о доходах, юридическое – копию бухгалтерской отчетности;
  • документы, подтверждающие, что недвижимость, приобретенная в ипотеку, зарегистрирована в собственности;
  • документы, необходимые для оценки рисков по страховому полису.
Важно! Перед покупкой полиса РЕСО следует внимательно изучить правила.

Перед тем как заключить договор со страховщиком, клиент должен сообщить СК о фактах, которые могут повлиять на наступление страхового случая, а также о возможных убытках. Следует помнить, что, в случае преднамеренного утаивания подобных сведений или сообщения заведомо недостоверной информации страховщику, страхователь рискует остаться без выплат, поскольку договор в таком случае будет признан недействительным.

Если наступил страховой случай, заемщик должен действовать следующим образом:

  • письменно уведомить страховщика – компанию РЕСО - о произошедшем;
  • сообщить в государственные компетентные органы (пожарную инспекцию, полицию) о случившемся;
  • сохранить поврежденный объект до приезда представителей СК.

Специалисты компании РЕСО проверяют обстоятельства, при которых наступил страховой случай, после чего принимают решение о выплатах. В зависимости от происшествия могут потребоваться разные документы. Например, в случае порчи или гибели имущества государственные органы должны подтвердить этот факт. После изучения официальной документации делают вывод о степени и характере повреждений.

Если же имело место страхование жизни, и страховой случай наступил по рискам «смерть заемщика», либо «полная потеря трудоспособности», то нужно будет предоставить следующие документы:

  • справка о смерти или о подтверждении инвалидности;
  • полис РЕСО страхования жизни или здоровья заемщика;
  • медицинскую карту пациента (при необходимости).

Процесс оформления страхового полиса

Оформить полис РЕСО можно различными способами: в офисе компании, в банке или онлайн. Рассмотрим особенности каждого из них.

Чтобы приобрести страховку для ипотеки непосредственно в офисе СК, необходимо осуществить следующие действия:

  • подготовить пакет необходимых документов;
  • позвонить в страховую компанию и согласовать дату и время визита с сотрудниками;
  • обратиться в офис для расчета стоимости полиса;
  • внимательно изучить бланк страховки для ипотеки. Если все данные указаны корректно – поставьте подпись;
  • произведите оплату;
  • получите на руки ваш комплект документов.
Важно! По телефону нельзя оформить полис. Вы можете позвонить и записаться на конкретную дату для посещения офиса, либо получить консультацию специалиста компании.

Часто при оформлении кредита в банке менеджеры предлагают для экономии времени приобрести полис сразу же в их отделении. Дополнительно вам могут снизить процент по ипотеке. Если вы планируете оформлять страховку в банке, то вам необходимо будет подготовить пакет документов и деньги для оплаты страхового взноса.

В последнее время особой популярностью населения пользуются онлайн-услуги. Чтобы приобрести страховой полис СПАО РЕСО-гарантия через интернет, вам необходимо:

  • зайти на официальный сайт http://www.reso.ru;
  • выбрать вкладку «Частным лицам»;
  • нажать «Ипотека», после чего откроется раздел, в котором можно ознакомиться со всеми вариантами ипотечного страхования и правилами предоставления услуг;
  • рассчитать стоимость страховки для ипотеки на специальном онлайн калькуляторе. Для этого необходимо перейти по ссылке, расположенной внизу страницы reso.ru/Retail/Ipoteka/Calculator. Укажите сумму остатка задолженности по ипотеке, вид недвижимости, страховую сумму и свои данные. Нажмите на кнопку «Рассчитать» - калькулятор выдаст вам примерную стоимость страховки;
  • оплатить полис;
  • скачать пришедший на вашу электронную почту бланк;
  • предоставить в банк квитанцию об оплате и распечатанный полис РЕСО.

Возврат страховки при досрочной выплате ипотеки

Когда клиент берет ипотечный кредит, недвижимость остается в залоге у финансовой организации, а страховой договор гарантирует сохранность имущества. Как правило, заемщику не сообщают о возможности возврата страховки. В таком случае необходимо внимательно изучить договор, поскольку в нем прописаны все условия, включая порядок возвращения страховки.

Если клиент погасил ипотеку в соответствии с графиком, то он не может претендовать на получение средств, уплаченных по договору с СК. Вернуть неиспользованную часть страховки можно только при условии досрочного погашения ипотечного кредита. В таком случае клиент может получить некоторую сумму, величина которой зависит от того, насколько рано был выплачен долг по ипотеке. Например, клиент, оформивший кредит на срок в 20 лет, погасил задолженность полностью за 10 лет. Страховой компании он заплатил по договору 150 000 рублей. Следовательно, заемщик может претендовать на получение 75000 рублей, т.е. на сумму, равную половине страховки.

Для того, чтобы вернуть неиспользованную часть средств, достаточно обратиться в СК с заявлением, к которому нужно приложить документы из банка о полном погашении ипотеки.

Договор ипотечного страхования, заключенный с компанией РЕСО, вступает в силу с той даты, которая указана в нем. При этом важным условием является оплата клиентом страховой премии – единым платежом или первоначальным взносом (если полис приобретается в рассрочку).

Вы можете отказаться от страховки по ипотеке в следующих случаях:

  • кредитные средства не были перечислены заемщику;
  • право собственности на имущество, находящееся в залоге, не было зарегистрировано в соответствующих органах;
  • клиент погасил ипотечный кредит до окончания срока действия страхового договора.

Если по ипотечному кредиту было проведено рефинансирование, то заемщик может поступить по-разному. Во-первых, можно продлить страховой полис, если финансовая организация сотрудничает с данной СК. В таком случае неиспользованная часть средств будет засчитана в полном объеме. Второй вариант – расторжение страхового договора и возврат средств. После этого нужно заключить соглашение с другим страховщиком, имеющим аккредитацию банка. Вернуть деньги можно во время оформления ипотеки в новом финансовом учреждении. Для возврата вам нужно:

  • уведомить банк о своем намерении рефинансировать ипотечный кредит;
  • обратиться в СК РЕСО с заявлением о расторжении договора и возврате неиспользованной части средств;
  • провести рефинансирование ипотеки и перезаключить страховой договор.

Заключение

СПАО РЕСО-гарантия предлагает клиентам страхование ипотеки на выгодных условиях.Удобный онлайн-калькулятор поможет вам быстро рассчитать стоимость полиса и сравнить условия, предлагаемые по договору компанией РЕСО с другими страховщиками. При наступлении страхового случая заемщику гарантируется полное возмещение по договору и исполнение обязательств страховщика.

Клиентам гарантируется надежность и благополучие. Страхование жизни, имущества или титула дает клиенту уверенность, что задолженность по ипотеке перед кредитором будет погашена, а все права на собственность сохранены.

Предыдущая статьяНакопительное страхование Следующая статьяПродление полиса ОСАГО в ВСК
Купить полис Е-ОСАГО
Оформите ОСАГО онлайн всего за 5 минут
Выбирайте лучшую цену из предложений страховых компаний
купить e-осаго

Новости по теме

04 сентября 2018 Электронные полисы и подписи: новые правила ОСАГО вступили в силу

С 4 сентября действует новое правило в отношении договоров е-ОСАГО.

24 августа 2018 Заключить договор электронного ОСАГО станет значительно проще

Банк России вводит новации, которые упростят заключение электронного договора ОСАГО, или е-ОСАГО.

16 августа 2018 «ВТБ Страхование» предложило клиентам возможность «Курьерской доставки» бытовой техники

Страховая организация «ВТБ Страхование» сообщила о запуске нового сервиса под названием «Курьерская доставка», который доступен исключительно клиентам, застраховавшим свою бытовую и портативную технику по программе «Все включено».

Все новости страховых компаний