Рассчитать, где дешевле полис КАСКО

Иван Блинов

Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Страховка КАСКО обходится автовладельцам дорого, но она может быть удобной и выгодной. Рассмотрим, почему растёт цена полисов добровольного автострахования, на чём можно сэкономить и сколько стоит КАСКО у разных страховщиков.

Что влияет на стоимость КАСКО

В последнее время наблюдается рост стоимости полисов добровольного автострахования КАСКО. Аналитики объясняют это ситуацией на рынке. За первую половину 2022 года рост цен на автомобили составил около 40%. Средняя стоимость полисов КАСКО для кредитного автомобиля увеличилась на 18%. Новые авто дорожают каждый месяц, и на этом фоне падают продажи. Покупатели всё чаще выбирают подержанный транспорт, но и на него оформление полисов КАСКО обходится дороже, чем раньше. Страховщики предлагают более дешёвые тарифы и солидные скидки. Если выбрать необходимые опции, можно сэкономить до 50%.

Как купить страховку недорого — на чем можно сэкономить

Полное КАСКО — самый дорогой вариант добровольной страховки. Он предусматривает компенсацию почти по любым возможным рискам. В перечень страховых случаев входят те, которые могут произойти один раз в десятки лет. Выбор максимального количества рисков и дополнительных услуг приводит к увеличению цены страховки, но избавляет владельца авто от беспокойства. Что бы ни случилось с машиной, страховая компания компенсирует ущерб. Основные способы экономии на страховке КАСКО:

• заключение договора страхования в рамках акции;
• оформление КАСКО с франшизой;
• страхование только от основных рисков;
• ограничение числа водителей, вписанных в полис;
• установка телематического оборудования;

Рассмотрим каждый пункт подробнее.

Скидки и акции страховщиков

Чтобы оформить договор добровольного автострахования КАСКО со скидкой, можно воспользоваться одним из способов:

1. Купить полис дёшево онлайн на сайте страховой компании. Многие СК предлагают более выгодные условия для тех, кто заключает договор дистанционно.
2. Воспользоваться акционным предложением. Некоторые СК дают возможность заключить договор, оплатив сразу только 50% стоимости полиса. Вторую половину можно не платить, если в течение года не произойдёт страховых случаев. Но при серьёзном повреждении авто водитель получит компенсацию ущерба, только если оплатит остальные 50%. Это значительная экономия, но есть минус: при незначительных повреждениях ТС водителю придётся или вносить недостающие 50%, чтобы компания возместила ущерб, или ремонтировать авто за свой счёт.
3. Найти предложение дешевле и перейти к другому страховщику. Есть страховщики, которые предлагают скидки новым клиентам с хорошей историей. Экономия при покупке полиса КАСКО составляет от 10 до 40%. Часто скидка за безаварийное вождение для новых клиентов больше, чем для тех, кто уже обслуживается в этой СК.

При сравнении тарифов страховщиков на сайте Выберу.ру вы можете сопоставить стоимость полиса при разном наборе рисков и услуг и выбрать, где можно купить полис КАСКО дёшево.

Франшиза

Франшиза — это сумма, за вычетом которой СК компенсирует ущерб, если наступит страховой случай. Если нужно КАСКО для банка дёшево, этот способ подойдёт. Он позволяет сэкономить сумму, в среднем равную размеру франшизы. Она бывает нескольких видов:

• Фиксированная. Её размер известен автовладельцу заранее. Он устанавливается в денежной сумме или в процентах от стоимости транспортного средства.
• Динамическая (агрегатная). Сумма, на которую уменьшается компенсация ущерба, увеличивается или уменьшается с каждым страховым случаем, в зависимости от условий договора. Пример: при первом страховом случае франшиза составляет 0 руб., при втором — 10 тыс. руб., при третьем — 30 тыс. руб. Или наоборот: при первом повреждении сумма составляет 30 тыс. руб., при третьем — 0 руб.
• Условная. Компенсация ущерба не выплачивается, если его размер не превышает стоимости франшизы. Если ущерб больше, выплата производится в полном объёме, без вычета франшизы.
• Избирательная. Сумма франшизы вычитается из компенсационной выплаты, если ДТП произошло по вине владельца полиса и это подтверждено документально.
• Событийная. Этот тип франшизы предполагает, что сумма удерживается только при наступлении определённых рисков, каких именно — прописывается в договоре. Это может быть ДТП, тотал, угон или другой риск. Событийная франшиза может распространяться на отдельного водителя, вписанного в полис, на некоторые виды повреждений или действовать ограниченное время.
• Нестандартные варианты. СК может сделать клиенту персональное предложение по франшизе, которое позволит оформить КАСКО на автомобиль недорого.

Выбирая полис с франшизой, убедитесь, что условия договора прозрачны, а порядок расчёта понятен.

Ограничение рисков

Чем больше рисков покрывает страховка КАСКО для автомобиля, тем она дороже. Перечень рисков по каждому тарифу СК определяет самостоятельно. Основные из них:

• угон;
• повреждение в результате стихийного бедствия, действий третьих лиц и т. д.;
• полная гибель.

Если застраховать авто только от наиболее вероятных рисков, можно оформить дешёвое КАСКО, сэкономив от 30 до 70%. Но в случае непредвиденного происшествия, которое не входит в перечень рисков, автовладелец не сможет рассчитывать на компенсацию убытков.

Количество водителей

Цена КАСКО зависит от того, сколько водителей имеют право управлять застрахованным автомобилем. Самая дорогая страховка — без ограничений, т. е. к управлению допускается любой водитель. Самое дешёвое КАСКО — на одного водителя, без допуска третьих лиц к управлению. Характеристики водителя тоже влияют на стоимость добровольной страховки. Идеальный портрет клиента с точки зрения страховщиков: семейный водитель с большим стажем безаварийного вождения. Полис КАСКО для такого автовладельца обойдётся дешевле, чем для неопытного водителя, который уже попадал в ДТП.

Телематическое оборудование

Установка телематического оборудования на авто позволяет оформить КАСКО недорого, снизив стоимость полиса на 25–30%, но только если владелец ТС не нарушает правил. Датчики отслеживают стиль вождения. Если по условиям страхования есть ограничения на эксплуатацию ТС, оборудование следит за их соблюдением. Такие устройства позволяют водителю отслеживать результаты в приложении и корректировать стиль вождения. По итогам страховщик предоставляет скидку на следующий месяц или выплачивает компенсацию за аккуратное вождение.

Другие способы

Ещё несколько способов, как сделать КАСКО дешевле. Основные из них:

• Установка противоугонного оборудования. Снижение цены полиса — от 10 до 30%, в зависимости от модели сигнализации. Установка производится только после общения с дилером и сотрудниками страховой.
• Ремонт не на официальных СТО. Экономия — до 50%, но восстановительные работы придётся проводить в сервисах, аккредитованных СК.
• Выбор выплаты деньгами по калькуляции СК или без оплаты стоимости ремонтных работ. Минус — компенсации может не хватить на восстановление авто.
• Эксплуатация авто с ограничениями. Сюда относятся ограниченный пробег, передвижение на определённых маршрутах, парковка на охраняемых стоянках, ограничения по дням. Эти условия позволяют купить КАСКО дёшево, но их нарушение повлечёт отказ в выплате компенсации, если произойдёт страховой случай.

Кроме того, можно отказаться от дополнительных услуг, включенных в цену страховки КАСКО по умолчанию. Так полис будет дешевле на 10–15%. Выбирая дешёвое страхование КАСКО, учитывайте минусы. Так, отказываясь от доп. услуг, в случае ЧП вы понесёте расходы на эвакуатор, аварийного комиссара, потратите время на сбор справок.

Где КАСКО дешевле — примерная цена полиса 2022 в страховых компаниях

Сравните, где дешевле КАСКО в 2022 году. Приведена стоимость полиса для автомобилей разных марок в 4-х известных страховых компаниях.

Цена страховки КАСКО может быть выше или ниже, в зависимости от водительского стажа автовладельца, характеристик и стоимости авто, набора рисков и дополнительных услуг.

Вопрос-ответ