Преимущества страхования с Выберу

Быстрое оформление
полисов онлайн
Только подлинные полисы и безопасная система оплаты. Моментальное внесение в базу РСА
Полный каталог
страховых компаний
На сайте Выберу в каталоге 115 страховых компаний, которые предлагают разные страховые продукты на все случаи жизни.
Ваши персональные данные
под защитой
Мы соблюдаем закон «О персональных данных» и не передаём сведения третьим лицам. Мы отправляем информацию в страховую только при вашем личном согласии на передачу и обработку данных.

Наши партнеры

Рейтинг страховых компаний

Рейтинг надежности страховых компаний за 2022 год по данным независимого агентства «Эксперт РА».

Памятка страхователю

Иван Блинов
Иван Блинов
Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru
Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Виды страхования недвижимости

Существует несколько видов страхования недвижимости. Они различаются по рискам, объекту страхования и по тому, кто выступает выгодоприобретателем. Виды страхования недвижимости: ипотечное, титульное, страхование ремонта, гражданской ответственности, страхование от рисков утраты и повреждения.

Ипотечное

Под ипотечным страхованием обычно понимают страхование объекта залога. Некоторые страховые компании предлагают комплексное страхование, при котором в программу могут входить другие виды страховки: страхование правового титула, жизни и здоровья заёмщика.

Ипотечное страхование недвижимости — обязательное условие для получения ипотеки. Ипотечные квартиры или дом должны быть застрахованы в течение всего срока действия кредитного договора. Банки требуют оформлять имущественное страхование объектов недвижимости. Другие объекты страхования заёмщик выбирает по желанию.

Титульное

Титульное страхование объекта недвижимости отличается от других видов тем, что оно защищает от рисков, которые уже могли произойти, но страхователю о них неизвестно. Страхуется риск утраты прав на недвижимое имущество при причине признания сделки по приобретению недействительной.

Суд может признать сделку недействительной по разным причинам. Если они входят в программу страхования, страховая компания выплатит сумму ущерба страхователю.

Есть перечень возможных рисков, от которых титульная страховка не защищает, — он может отличаться у разных страховщиков. Выгодоприобретателем при страховании ипотечной квартиры обычно выступает банк, при покупке жилья за собственные деньги — собственник.

Гражданская ответственность

Когда страхователь оформляет договор страхования гражданской ответственности, он защищает себя на случай причинения вреда третьим лицам, проживающим в соседних квартирах. Риски, от которых можно застраховать гражданскую ответственность:

  • затопление;
  • замыкание;
  • пожар;
  • взрыв бытового газа;
  • другие события, произошедшие в квартире страхователя.

Договор страхования гражданской ответственности заключается в пользу владельца помещения, но выгодоприобретателями по нему выступают третьи лица — соседи, которые могут получить ущерб.

Важно! Страхователь может выбрать сумму страхового покрытия, в пределах которой страховая компания выплатит компенсацию, если наступит страховое событие.

Утрата и повреждения

Страхование недвижимости от рисков утраты и повреждения покрывает убытки, вызванные повреждением объекта в результате использования некачественных материалов. В зависимости от условий компании, страховой полис может включать и другие риски. По этому виду страхования страхуются конструктивные элементы:

  • перекрытия;
  • перегородки;
  • внутренние и внешние стены;
  • внутренние межэтажные лестницы;
  • фундамент, крыша — если страхуется жилой дом.

Страховка подходит не всем объектам. Нельзя оформить полис, если жилое помещение признано ветхим, аварийным. Стоимость страхования объекта недвижимости зависит от возможных рисков, включенных в полис.

Страхование ремонта

Страхование ремонта защищает от рисков, которые могут возникнуть во время ремонта и после его завершения. В результате непреднамеренных действий владельца квартиры, членов его семьи, соседей возможно повреждение отделки.

Страховка подходит тем, кто опасается за сделанный ремонт. Она защищает:

  • отделку стен;
  • напольные покрытия;
  • мебель;
  • бытовую технику;
  • двери;
  • другие элементы, которые могут пострадать в результате страхового случая.

Стоимость ремонта в квартире может доходить до 1–1,5 млн рублей. Если наступит страховой случай, страховщик выплатит компенсацию владельцу застрахованного помещения. Выгодоприобретателем выступает владелец квартиры.

Страхование ремонта не покрывает ущерб, нанесённый соседям.

Какие риски покрывает страховка недвижимости

Перечень рисков может быть разным. Он зависит от выбранной программы и от того, какая недвижимость страхуется: ипотечная или купленная за собственные деньги. При покупке квартиры в ипотеку заёмщик обязан оформить страховку недвижимого имущества. Остальные виды договоров страхования оформляются по желанию. Можно выбрать комплексное страхование, которое защищает от нескольких видов рисков, и сэкономить на этом.

Риски, на которые распространяется комплексное страхование квартиры, отделки и гражданской ответственности:

  • стихийные бедствия;
  • затопление;
  • взрыв;
  • пожар;
  • противоправные действия третьих лиц;
  • причинение ущерба имуществу, жизни и здоровью третьих лиц.

Если это предусмотрено условиями СК, страхователь вправе включить в полис дополнительные риски. Стоимость страхования недвижимости зависит от набора рисков и от периода, на который оформляется договор. У крупных страховщиков минимальный срок составляет 1 день, но это не касается ипотечных квартир.

Что можно застраховать:

  1. Внутреннюю отделку. К ней относятся: двери, окна квартиры, инженерные системы, сантехническое оборудование, декоративная отделка потолка, пола, стен, внутренние перегородки из ДСП, гипсокартона и подобных материалов, выключатели, розетки, электропроводка.
  2. Движимое имущество, которое находится в квартире. Это бытовая и компьютерная техника, мебель, средства связи, аппаратура, игрушки, обувь, одежда, туристический и спортивный инвентарь.
  3. Гражданскую ответственность владельца квартиры. Сюда входят: повреждение чужого имущества, например, в результате затопления, и причинение вреда здоровью третьих лиц.

Рассчитать цену страхования недвижимости и подобрать выгодный вариант страхового полиса можно онлайн, с помощью калькулятора на сайте страховой компании. Если СК не предоставляет такой возможности, воспользуйтесь онлайн-калькулятором на Выберу.ру.

Как рассчитать стоимость полиса на калькуляторе

Чтобы посчитать, сколько стоит полис страхования недвижимости, выполните несколько шагов:

  1. Перейдите в начало страницы, где находится калькулятор.
  2. Если есть промокод, введите его.
  3. Укажите размер страхового покрытия отдельно по каждому виду страхования: отделка и ремонт, движимое имущество, гражданская ответственность.
  4. Если вы не хотите включать в полис какой-либо вид страхования, укажите по нему сумму 0 рублей.
  5. Отметьте дополнительные параметры, которые подходят к вашей недвижимости: газифицирована, сдаётся в аренду, находится на первом или последнем этаже, имеет деревянные перегородки. Если вы планируете проводить ремонт, укажите это.

Изучите список страховых компаний, готовых предложить тариф с выбранными параметрами. Сравните цену страховки недвижимости, размер страхового покрытия и количество дополнительных опций, которые можно включить в полис. Нажмите «Купить полис» и перейдите к оформлению.

Обратите внимание! У каждой СК есть исключения, на которые не распространяется страховка. Это могут быть террористические акты, аварии инженерных систем и другие риски.

От чего зависит цена страховки

На стоимость страхования недвижимости могут влиять разные факторы, потому что есть несколько разновидностей страховки. В зависимости от выбранной страховой программы, стоимость полиса складывается с учётом таких параметров:

  • страховая сумма;
  • установленные системы охраны и защиты;
  • год постройки дома, состояние квартиры;
  • оценочная стоимость объекта;
  • срок действия договора страхования;
  • перечень рисков, включенных в полис;
  • количество дополнительных опций;
  • для ипотечных квартир — процентная ставка по кредиту.
При одинаковых условиях стоимость страховки отличается в разных страховых компаниях, так как СК вправе устанавливать её самостоятельно.

Что нужно, чтобы застраховать недвижимость

Застраховать квартиру или дом может собственник или другое лицо, отвечающее за сохранность объекта. Выгодоприобретателем выступает собственник, а если квартира ипотечная — банк и/или собственник, в зависимости от разновидности страховки.

Чтобы застраховать недвижимость, нужно:

  1. Подать заявление в СК.
  2. Приложить к заявлению сканы основных и дополнительных документов.

Основные документы

Дополнительные документы (предоставляются при наличии)

  • Паспорт страхователя
  • Правоустанавливающие документы
  • Выписка из ЕГРН на земельный участок
  • Кадастровый номер участка и план
  • Справка об оценочной стоимости страхуемого объекта
  • Договор на охрану
  • Проекты пожарной и охранной сигнализации
  • Копия водительского удостоверения или заключение о дееспособности, если страхователю более 60 лет
  • При наличии недееспособных или несовершеннолетних лиц — постановление администрации или разрешение органов опеки на сделку
  • Договор аренды и список передаваемого в аренду имущества
  • Брачный договор или разрешение супруга на сделку, если квартира была приобретена в браке.

Страховщик вправе запросить другие документы и сведения, в зависимости от выбранного пакета страхования.

Что делать, если наступил страховой случай

При наступлении страхового случая необходимо:

  • принять меры для обеспечения безопасности и минимизации ущерба;
  • вызвать аварийные службы;
  • заявить о произошедшем в СК и отправить заявление онлайн или передать сотруднику в офисе;
  • если затоплена квартира соседей, сообщить им о страховке и попросить сохранить картину случившегося для определения размера ущерба;
  • дождаться специалиста, который проведёт экспертизу, чтобы определить размер ущерба;
  • получить страховую сумму, рассчитанную согласно договору;
  • при несогласии с размером возмещения — обратиться с иском в суд.

Если СК отказала в выплате компенсации, необходимо обжаловать это решение в судебном порядке.

Порядок получения страховой выплаты

Для получения страхового возмещения клиент предоставляет в СК следующие документы:

  • заявление о том, что произошло страховое событие;
  • документ о наступлении страхового события;
  • заключение эксперта о размере нанесённого ущерба.

Единый срок урегулирования требования о страховой выплате или срок принятия решения об осуществлении выплаты или отказе прописывается в договоре страхования. Обычно от момента подачи документов до выплаты страхового возмещения проходит не более 20 дней.

Подача документов в электронной форме и разрешение страховой компании самостоятельно проводить осмотр имущества и фиксировать повреждения позволяют сократить срок до 5 рабочих дней, но это подходит не для всех случаев.

Популярные вопросы

Зачем страховать конструктивные элементы?
Страхование конструктивных элементов нужно для того, чтобы получить компенсацию, если они будут повреждены или разрушены в результате стихийного бедствия, аварии инженерных систем и иных событий, предусмотренных договором.
Можно ли застраховать апартаменты?
Некоторые страховщики, например, «Совкомбанк Страхование», предлагают оформить такую страховку. Условия страхования апартаментов в целом такие же, как квартир, но подробности нужно уточнить у представителей страховой компании.
Можно ли застраховать объект незавершенного строительства?
Объекты незавершённого строительства принимают на страхование многие крупные страховые компании. У одних страховых компаний такая возможность есть только для юридических лиц, у других — и для физических. К объектам незавершённого строительства предъявляется больше требований, и страховщик может отказать, даже если у него есть такая программа страхования.