Страхование дома обеспечит получение компенсационных выплат в случае порчи или повреждения недвижимости и имущества. Даже если выплаты возмещения не покроют весь ущерб, они станут хорошей материальной поддержкой. Эксперты финансового портала Выберу.ру помогут разобраться в особенностях страховых услуг, расскажут, как застраховать дом и сколько надо платить. С помощью специального сервиса вы сможете оформить полисы онлайн, выбрав самое выгодное предложение.

Преимущества страхования с Выберу

Быстрое оформление
полисов онлайн
Только подлинные полисы и безопасная система оплаты. Моментальное внесение в базу РСА
Полный каталог
страховых компаний
На сайте Выберу в каталоге 115 страховых компаний, которые предлагают разные страховые продукты на все случаи жизни.
Ваши персональные данные
под защитой
Мы соблюдаем закон «О персональных данных» и не передаём сведения третьим лицам. Мы отправляем информацию в страховую только при вашем личном согласии на передачу и обработку данных.

Наши партнеры

Рейтинг страховых компаний

Рейтинг надежности страховых компаний за 2023 год по данным независимого агентства «Эксперт РА».

Памятка страхователю

Иван Блинов
Иван Блинов
Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru
Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Какую загородную недвижимость можно застраховать

Владельцы частных загородных коттеджей могут застраховать любые жилые объекты, бани, гаражи, деревянный дом в деревне или городе, коттедж, хозяйственные постройки и даже недостроенный дом.

Страхование жилого дома предусматривает детальное указание в договоре того, что подлежит защите. Рассмотрим самые популярные варианты:

  • конструктивные элементы — стены, перегородки, перекрытия, фундамент, крыша, окна, двери;
  • внутренняя отделка, состоящая из слоя отделочных материалов, нанесенных или прикрепленных к полу, стенам, потолку;
  • инженерное оборудование, включая водопровод, канализацию, электропроводку, электрические счетчики, сантехнику.

Дополнительно страхуется сложная техника, оборудование, мебель и другое движимое имущество.

Застраховать частный недостроенный дом можно, если страховщик готов заключить подобный договор и владелец имеет разрешение на строительство. Страховать жилье рекомендуется от пожара, наводнения и других рисков. Обычно договор заключается на стадии, когда есть забор, закрыты оконные и дверные проемы, установлена крыша. Цена страховки на недострой обычно выше, тариф может увеличиваться до 50%.

Какие риски может включать страховка дома или дачи

Страхование частного дома и других объектов недвижимости включает риски их повреждения, гибели или утраты. К основным рискам относятся следующие события:

  1. Пожар. Страхование дома от пожара предусматривает выплату компенсации при непосредственном воздействии огня, дыма, высокой температуры на застрахованное имущество. При этом страховка дома от пожара не будет действовать, если ущерб причинен в результате нарушения правил пожарной безопасности, от воздействия искр или углей из камина, прожигания сигаретами, проведения химических опытов. Также страхование частных жилых домов, дачи от пожара не распространяется на повреждения, вызванные работами, связанными с осуществлением предпринимательской деятельности лицом без статуса ИП.
  2. Залив. Страховым случаем признается воздействие жидкости вследствие аварии водопроводных труб, канализации, отопления, разрушения аквариума как внутри помещения, так и от соседей. Также страхование жилья включает залив помещений в результате тушения пожара в других объектах. К страховым рискам не относятся аварии в процессе незаконной перепланировки застрахованного помещения, попадание дождя из-за незакрытых окон, физического разрушения водопроводных и канализационных труб из-за коррозии, если можно было их своевременно заменить.
  3. Природные явления — землетрясение, наводнение, ураган, град, извержение вулкана, обвал, оползень, паводок, сель, сильный ветер, снег, дождь, цунами, смерч. Страховым возмещением обеспечиваются риски, если страхователь предпринял возможные меры по предотвращению воздействия стихийных бедствий. Например, закрыл окна, двери.
  4. Действия третьих лиц (противоправные) — кража, грабеж, разбой, хулиганство, вандализм. Выплаты страховых сумм не будет, если противоправные действия допущены лицом, проживающим вместе со страхователем или работающим у него по трудовому договору.
  5. Падение посторонних предметов — осветительные опоры, строительные краны, камни, стволы деревьев и т. п. Исключением является падение сухостоя, который находится на дачном участке, территории частного загородного дома, коттеджа страхователя.

Конструктивные элементы будут застрахованы, только если на это есть прямое указание в полисе с перечислением рисков.

В страхование частных объектов недвижимости может быть включена гражданская ответственность владельца. Риски наступают, если по вине застрахованного лица нанесен ущерб соседям. Например, при пожаре огонь перекинулся на соседние строения.

Страхование имущества в доме

Страхование дачного и городского движимого имущества, находящегося в доме, оговаривается при заключении договора. Страховщик в приложении к договору обычно указывает, что будет застраховано. Зачастую страхуется мебель, техника, электроника, одежда, обувь, предметы быта, музыкальные инструменты, ковровые изделия, посуда, книги и т. п. При общем страховании не учитывается конкретный предмет или техника, страховка распространяется на всю группу. Для подтверждения начальной стоимости вещей рекомендуется сохранять чеки, где отражена цена товаров при покупке.

В стандартное страхование дачи, дома не включаются предметы искусства, антиквариат, драгоценности, ювелирка, наличные деньги, акции, другие ценные бумаги, данные на флешках, дисках, коллекционный алкоголь, продукты питания и т. п. Вышеуказанное движимое имущество страховщики предлагают застраховать отдельно, поскольку там суммы выплат будут совсем другого уровня.

В отношении движимого имущества страховщики устанавливают процент ежегодного физического износа. Например, для компьютеров износ может доходить до 20% в год, что в течение нескольких лет снизит суммы выплат. При этом всегда определяется ограничение общего размера износа. Например, не более 70% от страховой суммы. Поэтому для любых дорогостоящих вещей оформление страховки будет весьма полезным.

Кто может быть страхователем

Оформить страховку недвижимого имущества можно с владельцем жилья или другим лицом, заинтересованным в его сохранности. Договор, заключенный со страхователем, у которого отсутствует интерес в сохранении застрахованной жилой недвижимости, признается недействительным.

Страхование жилого дома, дачных, загородных объектов недвижимости предусматривает наличие следующих участников сделки:

  • страховщик — компания, которая осуществляет страхование дачного дома, жилого, загородных строений, имущества и т. д.;
  • страхователь — тот, кто желает застраховать дачу, дом или другую недвижимость. Это может быть любое физлицо, включая арендатора, владельца или юридическое лицо;
  • выгодоприобретатель — тот, кто имеет законные права на застрахованное имущество, является его владельцем, в пользу которого заключается договор страхования деревянных, кирпичных, каменных или других строений.
Подтвердить собственность на объект можно выпиской из ЕГРН, свидетельством на право наследования, договором купли/продажи или другим документом, позволяющим определить владельца.

Как застраховать загородный дом, дачу

Для того чтобы оформить полис, необходимо уточнить требования страховой компании, с которой заключается договор. Условия могут отличаться. Одним важно предварительно осмотреть и оценить строение. Другие готовы всё сделать по фото или просто по документам. Есть те, кто отказывается застраховать дачный деревянный дом по причине высоких рисков, другим неважно состояние загородных строений. Поэтому рекомендуется предварительно позвонить в выбранную компанию и узнать, как будет проходить процедура страхования. В любом случае она состоит из нескольких этапов. Расскажем об основных.

Выбор страховой компании

Выбирая, где владельцу частного дома или дачи оформить страховку, учтите следующие факторы:

  1. Наличие лицензии. Страховщик должен иметь лицензию на оказание услуг страхования жилого дома, дачи, других объектов недвижимости. Обязательно включение в реестр ЦБ РФ. Это можно проверить на сайте Центробанка.
  2. Рейтинг. Рейтинговые списки составляют специализированные компании с учетом размера уставного капитала, количества собственных средств, оказанных услуг, числа клиентов. Хорошо, если компания давно и успешно работает.
  3. Отзывы. Обязательно почитайте специализированные форумы, изучите отзывы тех, у кого были или есть полисы данной компании, оформлена страховка дачи, дома, какие были страховые случаи, как отнеслись к проблемам клиентов в офисе страховщика. Это важно для вашего успешного сотрудничества.
  4. Стоимость страховых продуктов. Цена страховки дома не должна быть слишком низкой. Страховщик не может работать себе в убыток. Очень низкая стоимость страховки часто говорит о том, что полис поддельный.
  5. Дополнительные бонусы. Удобно, когда, кроме страхования дачи или дома, страховщик предлагает услуги юриста, консультации, дополнительный сервис.

Страховщик должен прийти на помощь, когда ваше недвижимое имущество полностью или частично разрушено. Поэтому выбирайте, в какой страховой компании лучше и быстрее решают вопросы с выплатой компенсаций, не закрываются бюрократическими барьерами, а идут навстречу клиентам.

Необходимые документы

Чтобы застраховать дачу, дом или другую недвижимость, необходимо подготовить следующие документы:

  • паспорт страхователя;
  • сведения о выгодоприобретателе (свидетельство на собственность, договор купли/продажи, выписка из ЕГРП и т. п.).

Дополнительно может потребоваться техпаспорт, документы с планом и описанием дома, проекты подключения коммуникаций, чеки на дорогостоящее оборудование. Любые документы, которые нужны страховщику, необходимо представить.

Оценка жилья и имущества

Ряд страховщиков предлагает клиентам страховать недвижимость без предварительного осмотра и оценки. Другие могут отправить агента, чтобы изучить объект на месте. Обычно требование осмотра недвижимости касается дорогих домов.

Продление действующего полиса всегда осуществляется без предварительного осмотра и оценки. Это же касается момента перехода от одного страховщика к другому, пока не закончился срок действия полиса. Объекты, находящиеся в залоге у банка, не требуют оценки. Страховщики используют банковские отчеты.

Всегда проводится оценка жилья, если необходимо оформить ипотечный кредит. Это обязательное требование в соответствии с положениями 135‑ФЗ (ст. 8) при ипотечном кредитовании физических и юридических лиц. Цель оценки — исключение возможных споров о том, сколько стоит предмет ипотеки.

Стоимость имущества может оцениваться, когда необходимо узнать реальную цену дорогих вещей. Особенно актуально это для антиквариата. При оценке нового оборудования, техники страховщики ориентируются на чеки, выданные при покупке.

Расчет цены и оформление полиса

Финансовый портал Выберу.ру поможет выбрать надежную страховую компанию. Рассчитать цены страховки можно, используя калькулятор онлайн. Сервис максимально удобный. Процесс выбора организован следующим образом:

  1. Вводите параметры объекта недвижимости.
  2. Выбираете страховые риски.
  3. Указываете дополнительные параметры.

Через несколько секунд на экран выводятся предложения лучших страховщиков с сообщением, сколько стоит застраховать дом в данной компании. Все страховые компании, представленные на Выберу.ру, имеют лицензию и положительную репутацию. Выбрали предложение?

  1. Нажимайте на кнопку «Купить полис». Вы будете автоматически перенаправлены на форму оформления.
  2. Заполняйте персональную информацию, включая паспортные данные.
  3. Вносите сведения об объекте недвижимости.
  4. Ознакомьтесь с правилами страхования в данной компании. Открыть документ можно, кликнув по гиперссылке внизу формы.
  5. Нажимайте на кнопку «Продолжить».
  6. Оплачивайте полис банковской картой.
  7. Получайте документ на электронную почту.

Для оформления договора вы можете посетить офис страховой компании или всё сделать онлайн.

Что влияет на стоимость страхования частного дома

На стоимость полисов влияет несколько факторов. Цена определяется с учетом особенностей объекта и рисков, которые планируется застраховать. Перечислим основные критерии расчета цены полиса:

  1. Суммы выплат страхового покрытия. Важно, сколько страхователь хочет получить при нанесении повреждений своей недвижимости. Чем меньше сумма компенсации, тем дешевле страховщики оформят полис.
  2. Вид страхования. Чем больше вариантов страхования, тем выше цена. Например, в страховку можно включить только отделку и ремонт или застраховать дополнительно движимое имущество, гражданскую ответственность и т. д. Каждый добавленный вид страхования увеличивает стоимость.
  3. Риски. Чем шире перечень рисков, тем дороже страховка.
  4. Состояние объекта. Новые постройки с качественными коммуникациями, оснащенные пожарной сигнализацией, охранными и защитными системами, страхуются по более низкой цене, чем деревянные строения с высоким уровнем риска.
Итоговая стоимость зависит и от конкретного страховщика. Каждая компания имеет право предлагать свои цены. Поэтому прежде чем вы решите, где застрахуете дачу или дом, изучите предложения нескольких страховщиков, используя сервис Выберу.ру.

Что делать при наступлении страхового случая

Владельцы загородных и городских объектов недвижимости при наступлении страхового случая должны следовать инструкции, полученной от своего страховщика. Обычно порядок действий следующий:

  1. Сообщить в уполномоченные органы — полицию, МЧС, УК и т. п.
  2. Принять все возможные меры по минимизации ущерба и спасению имущества.
  3. Заявить о происшествии в свою страховую компанию. Это можно сделать по телефону клиентской службы поддержки или через мобильное приложение, если страховщик его предлагает для установки.
  4. Зафиксировать ущерб. Необходимо провести осмотр дачи, дома, сделать фото и видео поврежденного имущества.
  5. Получить от сотрудников соответствующих служб документы, подтверждающие наступление страхового случая.
  6. Передать документы, фотографии, видео страховщику в течение пяти дней с момента происшествия.
  7. Контролировать процесс вынесения решения о выплатах. Сообщение должно поступить в личный кабинет на сайте страховой компании или по телефону.

Страховщик имеет право потребовать дополнительные документы, которые позволят установить обстоятельства произошедшего.

Запрещено передвигать, убирать, добавлять какое-либо имущество. Картина произошедшего в момент фиксации события должна остаться неизменной. Менять что-либо можно только с согласия страховщика, если этого требует безопасность или это поможет уменьшить ущерб.

Порядок возмещения ущерба по страховке дома

Владельцы загородной или городской застрахованной недвижимости для получения компенсации должны действовать в соответствии с договором и правилами, установленными страховой компанией. Обычно порядок действий следующий:

  1. Отправляете извещение страховщику.
  2. Получаете оценку размера ущерба и расчет суммы возмещения.
  3. Получаете деньги.

Если владелец частной недвижимости не согласен с суммой компенсационных выплат, можно обжаловать решение страховщика в установленном законом порядке.

Причины отказа в выплате

Страховщик имеет право отказать в выплатах, если достоверность происшествия вызывает у него сомнения. Например, затопление дома произошло, но имущество и отделка не повреждены. К наиболее частым причинам отказа относятся следующие обстоятельства:

  • страховщику не отправлено уведомление в установленные договором сроки;
  • ущерб нанесен умышленно или страхователь не принял никаких мер для его уменьшения. Например, не вызвал полицию или пожарную службу;
  • происшествие не зафиксировано, службы никто не вызывал;
  • владелец недвижимости нарушил правила техники безопасности;
  • проверка страховым агентом невозможна, поскольку все последствия происшествия убраны, удалены, сделан ремонт.
В выплате будет отказано в случае предоставления поддельных или ложных сведений и документов, а также при других мошеннических действиях.

Популярные вопросы

Можно ли застраховать дом, если он не оформлен?
Договор страхования недвижимости заключается между двумя сторонами — страховщиком и страхователем. Если страховая компания согласна, можно оформить страховку и без документов на недвижимость, но с подтверждением собственности на участок. Рекомендуем до оформления полиса пригласить страховщиков для осмотра строения, его оценки и внесения полученной информации с подробным описанием объектов недвижимости в договор.
На какие дома нельзя оформить страховку?
Не подлежат имущественному страхованию объекты, находящиеся за пределами РФ, жилые строения в аварийном состоянии или идущие под снос. Запрещено добровольное страхование домов и дач, построенных на чужих участках, не являющихся собственностью страхователя или выгодоприобретателя.
Можно ли застраховать дом в СНТ?
Страхование загородного дома возможно. Главное, чтобы он находился на участке, который принадлежит владельцу недвижимости и был возведен законно. Страховщик может отказаться застраховать дачный самострой.
Кто может получить страховую выплату?
Получить страховые выплаты может только собственник недвижимости, даже если другое лицо заключало договор страхования и платило. Если имущество находится в общедолевой собственности, страховые выплаты осуществляются согласно долям, а если в общей совместной собственности, то одному из собственников.