Обслуживание и сопровождение ВЭД в России

Иван Блинов

Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Предприниматели и юрлица, занимающиеся внешнеэкономической деятельностью, обычно пользуются помощью банков – они предлагают услуги валютного контроля, сопровождения сделок, открытия валютных расчётных счетов и другие опции в рамках ВЭД. Воспользуйтесь нашим официальным сайтом, чтобы подробнее узнать о банковском обслуживании ВЭД.

Что входит в обслуживание ВЭД

Сопровождение ВЭД – банковская услуга, предназначенная для ИП, юрлиц и физических лиц, которые работают с зарубежными партнёрами. Обслуживание внешнеэкономической деятельности представляет собой специальный тариф в рамках расчётно-кассового обслуживания или отдельный пакет услуг.

Основные банковские услуги внешнеэкономической деятельности:

• валютный контроль;
• международные расчёты;
• консалтинг;
• банковские гарантии;
• аккредитивы;
• таможенные решения и др.

Все участники международных расчётов обязаны открыть счёт для ВЭД, а сделки попадают под валютный контроль, иногда и в ситуации, если по договору валютой выступает российский рубль. Агенты валютного контроля – банки, в обязанности которых входят проверка документов, платежей, передача информации в Центробанк, ФНС и другие органы. Компания или частное лицо могут выбрать банк для ВЭД по своему усмотрению.

Услуги ВЭД в банках

Сравнить банковские сервисы ВЭД необходимо до выбора банка, с которым будет работать компания. В первую очередь оцените тарифы внешнеэкономической деятельности – за обслуживание банки берут комиссию, размер которой отличается. Также обратите внимание на разнообразие инструментов ВЭД для ИП и юрлиц – особенности открытия и ведения счёта, количество доступных валют, комиссии при конвертации и др.

Валютный контроль

Обслуживание ВЭД и валютный контроль предлагают почти все банки. Под валютным контролем принимают проверку операций, проводимых участниками внешнеэкономической деятельности – все денежные транзакции в иностранной валюте должны соответствовать российскому законодательству. Это необходимо, чтобы выявить нелегальные переводы.

Валютный контроль входит во все тарифы ВЭД. Процедура регулируется законом № 173-ФЗ. Проверке подлежат любые денежные расчёты с зарубежными компаниями и гражданами. Первым валютные операции проверяет банк, в зависимости от суммы участник ВЭД должен зарегистрировать в банке договор или предъявить подтверждающие документы.

Комиссия за валютный контроль ВЭД:

• Альфа-Банк – 0,14%;
• ВТБ – бесплатно до 4–6 млн руб./мес. (с подключённой опцией «ВЭД»);
• Сбербанк – 0,15%;
• Банк Точка – от 0%;
• Тинькофф – от 0,1%;
• банк Уралсиб – 0,15%.

Законность валютных сделок обязан контролировать банк, с которым клиент заключил договор. Валютный контроль бывает трёх видов:

• предварительный – используется в отношении участников ВЭД – юрлиц, проходит до момента проведения валютной операции;
• текущий – проводится сотрудником банка на этапе, когда клиент совершает финансовую операцию в иностранной валюте (отправляет или получает деньги);
• последующий – на этом этапе банк для внешнеэкономической деятельности отправляет отчёты в ЦБ, ФНС и другие надзорные органы, но уже без участия клиента.

Обслуживание участников ВЭД при совершении валютных операций включают проверку таких документов:

• паспорт или другое удостоверение личности;
• акты;
• контракты;
• выписки из банка;
• инвойсы;
• счета-фактуры;
• таможенные декларации и др.

Банк вправе отклонить перевод согласно законодательству Российской Федерации. Кроме того, если сумма превышает 600 тыс. руб., обязательно не только представление документов, но и регистрация контракта, соглашения или счёта.

ВЭД-счёт в банке

Обслуживание участников внешнеэкономической деятельности включает и открытие валютного счёта. Он необходим, чтобы специалисты банка могли зачислить перевод от иностранного партнёра после того, как он поступит на транзитный счёт, а операция будет проверена на соответствие нормам законодательства.

В рамках ведения ВЭД банки предлагают счета с разным количеством валют. Например, в банке Точка это:

• доллары;
• рубли;
• лиры;
• юани;
• евро;
• тенге;
• рупии;
• динары;
• драмы.

Счёт для внешнеэкономической деятельности обязателен, если клиент планирует рассчитываться с зарубежными партнёрами. В некоторых случаях даже операции в рублях будут считаться валютными:

• или получатель, или отправитель выступают валютным нерезидентом РФ;
• счёт получателя или отправителя находится за рубежом.

Для международных расчётов клиенты могут открыть р/с в валюте в любом банке. Для новых клиентов это обязательно, а если уже имеете действующий счёт, во многих банках его можно использовать в рамках обслуживания внешнеэкономической деятельности – «подключить» нужные валюты.

Сопровождение сделок

Торговля с зарубежными партнёрами, сделки по импорту, экспорту требуют помощи специалистов, особенно для новичков. В рамках ВЭД для малого бизнеса и крупных компаний банки предлагают услугу сопровождения, которая помогает:

• соблюсти законодательство разных стран и избежать штрафов;
• правильно провести таможенное оформление товаров;
• не нарушить правила ввоза и вывоза продукции и др.

Банки предоставляют такую помощь вашему бизнесу:

• подбор и проверка иностранных контрагентов;
• грамотное оформление необходимых документов – таможенных деклараций, контрактов и др.;
• взаимодействие с таможнями разных стран;
• помощь с логистикой;
• проведение таможенных платежей;
• помощь в декларировании;
• соблюдение валютного контроля в соответствии с законодательством РФ.

ВЭД-консалтинг

Среди банковских услуг также есть консалтинг в сфере ВЭД. С его помощью банки обеспечивают комплексную поддержку клиентов – участников внешнеэкономической деятельности. Набор инструментов может отличаться в разных банках, но обычно сюда входят:

• профилактика нарушений валютного законодательства;
• профессиональная экспертиза контрактов;
• проверка контрагентов – иностранных компаний;
• анализ сделок;
• приоритетное банковское обслуживание для клиентов – постановка на учёт внешнеэкономических контрактов, ускоренный валютный контроль и др.

Как правило, в рамках консалтинга за клиентом закрепляется персональный менеджер, который оперативно предоставляет консультации и сопровождает сделки на всех этапах.

Международные расчёты

Для бизнес-клиентов в банке предлагают услугу международных платежей в иностранных валютах и внутренних операций в российских рублях. География отличается в зависимости от банка, например, ВТБ предлагает платежи в следующие страны:

• Китай;
• Индия;
• Азербайджан;
• Беларусь;
• Казахстан и др.

Условия перевода также отличаются. Например, в Тинькофф Бизнесе комиссия установлена заранее, за входящие валютные переводы вне зависимости от выбранного тарифа не удерживается. Кроме того, здесь возможен перевод даже при наличии ограничений благодаря партнёрам на нейтральных территориях.

Комиссии за проведение международных платежей на примере ВТБ:

• расчёты в рублях – бесплатно в рамках выбранного пакета услуг, без него – 37 руб.;
• перевод валюты за границу – 0,27%, с опцией «ВЭД» – 0 руб. до 4 млн руб./мес.

Конверсия валют

Банки оказывают клиентам и конверсионные услуги с иностранной валютой. Они подразумевают обмен одной валюты на другую по определённому курсу, установленному кредитной организацией. Но это не просто обмен – валюта используется для оплаты по контракту, а не для зачисления на счёт.

В большинстве банков операцию можно провести онлайн в приложении или личном кабинете, но количество валютных пар отличается. Например, в ВТБ их 67, а в Сбербанке – 14. Стоимость услуги невысока, иногда комиссия отсутствует – Тинькофф берёт за обмен от 0,05%, а Сбербанк – 0%.

В рамках конверсионных операций по валютным счетам клиенты банка могут пользоваться дополнительными услугами:

• мультивалютные платежи;
• возможность выбора котировок – по текущему, заданному или среднему курсу, а также по курсу Центробанка;
• отсрочка конвертации с фиксацией курса на определённую дату;
• конвертация с одновременным оформлением депозита;
• валютный опцион и др.

Чтобы совершать конверсионные операции, клиент должен открыть валютный счёт.

Хеджирование рисков

Хеджирование рисков – способ защиты клиента при проведении финансовых операций в валюте. Позволяет:

• фиксировать прибыль;
• поддерживать рентабельность бизнеса;
• снизить вероятность убытков.

Условия использования этого продукта помогают зафиксировать курсы валюты в будущем, чтобы снизить негативное влияние колебаний котировок. Банки предлагают несколько вариантов хеджирования, например, в Альфа-Банке это:

1. Форвард. Обязательство купить или продать валюту в будущем фиксируется, условия заранее указываются в договоре.
2. Опцион. Заранее фиксируются условия покупки или продажи валюты в будущем, но при покупке опциона банку выплачивается премия. Клиент может отказаться от операции, если курс валюты на рынке будет выгоднее (но опционную премию он потеряет).
3. Опционные стратегии. Сотрудник банка проведёт обработку ваших персональных данных, проанализирует бизнес и составит рекомендации по хеджированию рисков.

Многие банки предлагают заключать договор на страхование бизнеса от изменений курса валют онлайн сроком в среднем до 1 года.

Таможенные услуги

Участники ВЭД могут не только открыть расчётный счёт в валюте и проводить платежи, но и пользоваться таможенными сервисами банков:

1. Таможенное сопровождение. Поставка товаров оформляется под управлением сотрудников банка.
2. Международная логистика. Банк предлагает условия по доставке грузов различными видами транспорта между странами.
3. Сертификация. Банки предлагают помощь по изготовлению сертификатов и пакета документов, которые используются в рамках таможенного оформления товаров.
4. Оценка поставки. Калькулятор позволяет рассчитать стоимость таможенного оформления онлайн.

Часть опций в рамках таможенных услуг предоставляется клиентам бесплатно.

Таможенные карты

ТК (таможенные карты) – это карты банка, которые используются для уплаты пени, налогов и таможенных пошлин. В отличие от обычной карты в ней есть чип, содержащий информацию для оформления грузов, например, ЭЦП участника ВЭД и данные компании.

Таможенная карта позволяет участникам системы:

• не использовать авансирование при расчётах;
• отзывать платежи в упрощённом порядке;
• оплачивать одновременно с подачей декларации;
• контролировать операции онлайн.

Таможенные карты открывают разные банки:

• ВТБ;
• Райффайзенбанк;
• Точка;
• Альфа-Банк;
• ТКБ Банк и др.

Карты выпускаются на базе платёжных систем ООО «Таможенная карта» или ООО «Мультисервисная платёжная система». В некоторых банках, например, в ВТБ, кроме обычных пластиковых, есть ещё и виртуальные ТК – они доступны для оформления без визита в офис.

Банковские гарантии для внешнеторговых контрактов

Банковские гарантии необходимы, чтобы снизить риски клиентов в плане невыполнения обязательств, например, невозврата аванса или непоставки товара. Для международных сделок могут использоваться разные виды БГ:

• гарантии платежа;
• гарантии возврата аванса;
• гарантии исполнения обязательств, в том числе в гарантийный период;
• тендерные.

Аккредитивы

Международные расчёты возможны и в формате аккредитивов. Согласно UCP 600 (унифицированные правила для такого типа расчётов), банк может использовать следующие разновидности аккредитивов:

• отзывной;
• безотзывной;
• резервный;
• подтверждённый;
• переводной.

В рамках аккредитива расчёты происходят безналичным способом. Банк плательщика обязуется провести расчёт только после предоставления необходимых документов, в том числе подтверждающих получение товаров или услуг.

Условия аккредитива отличаются в зависимости от банка. Например, в ВТБ:

• открываются в рублях и иностранной валюте;
• обеспечением может выступать кредитный договор на имя клиента (кредитная линия), собственные средства;
• в рублях клиент может открыть депонированные и гарантированные активы.

Популярные вопросы