Центробанк и Министерство финансов предложили ввести новый банковский продукт — безотзывные депозиты. Это вклады, которые нельзя снимать до истечения срока действия. Не будем их путать с обычными вкладами, которые можно снимать с потерей процентов. Безотзывные нельзя снимать ни при каких условиях.
С точки зрения клиентов, которые не склонны доверять банкам, предложение выглядит сомнительно. Банк берёт деньги на длительный срок и не оставляет ни малейшей возможности их вернуть раньше. Классический вклад можно забрать. Да, проценты сгорят, но деньги будут на руках.
Однако у продукта есть преимущества:
Риски всё-таки остаются. Например, никто не может прогнозировать колебание процентных ставок по депозитам в течение нескольких лет. Неудачно разместив депозит на минимуме ставок, можно потерять часть дохода. Деньги, положенные на безотзывный вклад, надо сразу исключать из планирования бюджета. Банк их не вернёт, даже если будет форс-мажор.
Для банков безотзывные вклады — это стабильность и возможность планирования на длительном горизонте. Вспомним начало года. Люди, испугавшись новой реальности, первым делом пошли в банки за своими деньгами. Многие даже пожертвовали процентами на вкладах ради спокойствия. Для банков это нагрузка и риск. Если бы вклады были безотзывными, деньги бы остались в банках.