Оформление банковских гарантий (БГ) становится всё более популярной финансовой услугой. Это приводит к увеличению количества подделок гарантийных документов. Эксперты портала Выберу.ру расскажут, как проверить банковскую гарантию в реестре банковских гарантий, что грозит поставщикам, предъявляющим фальшивые документы при оформлении заявки и заключении контрактов, где проверить реестровый номер и как он должен выглядеть.
Рассмотрим, как проверить банковскую гарантию по 44 ФЗ. Процедура проходит в несколько этапов:
Проверка независимой банковской гарантии должна включать все этапы. Рекомендуется не пропускать ни один шаг и самостоятельно проверить всё, чтобы исключить использование поддельных документов.
БГ, оформленные для участников госзакупок в рамках 44‑ФЗ (ст.45), должны быть безотзывными и содержать следующую информацию:
Стоимость банковского обязательства определяется каждым финансовым учреждением индивидуально и зависит от условий, размера обеспечения, срока, на который планируется оформлять банковскую гарантию, наличия залога.
Использовать официальный сайт Единой информационной системы (ЕИС) в сфере закупок для того, чтобы проверить наличие БГ, может только заказчик. Исполнитель уточнить наличие БГ в ЕИС не может, для него эта информация закрыта. Поэтому проверить БГ в реестре банковских гарантий можно только с помощью банка-гаранта или казначейства. Банки обязаны проверить данные и обработать запрос в течение рабочего дня. В ответе на официальный запрос будет следующая информация:
Для участников закрытых госзакупок, содержащих гостайну, проверка независимой гарантии 44 ФЗ осуществляется через Федеральное казначейство. Запрос оформляется онлайн по специальной форме, опубликованной на сайте казначейства, и заверяется электронной цифровой подписью (ЭЦП).
При получении выписки о выдаче документа проверьте её. Если будут обнаружены ошибки, немедленно обращайтесь в кредитное учреждение или казначейство для исправления информации в БГ.
После получения подтверждения банка о действительности банковского обеспечения необходима проверка банковских гарантий на сайте Минфина. Нужно убедиться, что гарант входит в перечень Минфина как банк, получивший соответствующую аккредитацию. Если аккредитации нет, необходимо получение другого банковского обеспечения. Обращаться нужно только в финансовую организацию, включенную в реестр.
Реестр банков, отвечающих установленным требованиям, обладающих правом выдачи БГ, опубликован на сайте Минфина России. Поскольку он регулярно обновляется, рекомендуется перед обращением в финансовую организацию проверять её наличие в реестре. Также проверка банка возможна на сайте ЦБ РФ через справочник по кредитным организациям.
Согласно 44‑ФЗ ст. 44, при выпуске банковского обеспечения заявки на участие в закупке срок БГ должен составлять не менее месяца с окончания даты подачи заявок.
Статья 96 44‑ФЗ гласит, что гарантийные обязательства, выданные на исполнения контракта, должны иметь срок действия, превышающий время исполнения обязательств, предусмотренный контрактом более чем на один месяц.
Если заказчик будет проверять БГ и увидит, что срок её действия не соответствует требованиям действующего законодательства, гарантийные обязательства приняты не будут.
Теперь рассмотрим, как проверить банковскую гарантию по 223 ФЗ, выданную для закупок. Учитывая, что эти гарантийные обязательства также заносятся в реестр, проверить их подлинность можно следующим образом:
Расскажем о каждом пункте подробнее, чтобы перед тем как направлять БГ в пакете документации заказчику, исполнитель мог убедиться, что всё в порядке, и работать на сайте госзакупок без сомнений.
С 2022 года в 223‑ФЗ внесены поправки, регламентирующие, что должно быть внесено в БГ, кем она может быть выдана, определены ли её форма и содержание. Требования похожи на 44‑ФЗ. Независимая гарантия (НГ) должна соответствовать следующим требованиям (п. 14.1 ст. 3.4 223‑ФЗ):
НГ оформляется по типовой форме и должна содержать:
Гарант имеет право вносить в типовую форму документа дополнительные условия, не противоречащие законодательству и закупочной документации. В НГ, оформленную на исполнение условий контракта, не может включаться условие, что заказчик должен подтвердить невыполнение договорных обязательств через суд.
Если банк, выдавший независимую гарантию, исключается из реестра Минфина, его обязательства продолжают действовать, аннулирование НГ не происходит. Если НГ не соответствует требованиям статьи 3.4 223‑ФЗ — это основание для отказа в её принятии.
Требование о внесении в реестр независимых гарантий, выданных для закупок МСП, действует с 1 апреля 2023 года. Все ранее полученные документы в реестре не находятся. Также они могут не соответствовать типовым формам и требованиям.
Срок действия НГ должен быть более одного месяца с даты, когда установлено окончание подачи заявок на участие в закупке.
Если гарант не выполняет обязательств и не перечисляет заказчику сумму, указанную в НГ, за каждый день просрочки он должен будет выплачивать неустойку. Размер штрафных санкций в соответствии с пунктом 14.1 статьи 3.4 223‑ФЗ составляет 0,1% от суммы, положенной к выплате.
Способы проверки гаранта включают:
Ряд корпораций принимает поручительства от конкретных финансовых организаций, что не противоречит законодательству.
Давайте посмотрим, как проверить независимую гарантию еще до момента её получения. Какие признаки указывают, что банковская гарантия фальшивая, и должны насторожить клиента кредитной организации:
До обращения в банк можно минимизировать свои риски. Вас должно насторожить следующее:
Проверяйте БГ и только после этого отправляйте гарантию заказчику на согласование.
Если проверка подлинности банковской гарантии, выданной на обеспечение заявки на участие в торгах, покажет, что она поддельная, заявка отклоняется, компания не допускается к торгам.
При предъявлении поддельной банковской гарантии на обеспечение обязательств исполнения контракта участник закупок признается уклонившимся от заключения договора и вносится в реестр недобросовестных поставщиков на 2 года.
Поддельная БГ на обеспечение гарантийных обязательств — повод не подписывать акт выполненных работ и не оплачивать их.
Номер реестровой записи выданной банковской гарантии состоит из 22 знаков:
Структура уникального реестрового номера определена постановлением Правительства РФ от 8 ноября 2013 г. № 1005.
Для получения выписки из закрытого реестра БГ необходимо отправить запрос в территориальное подразделение Федерального казначейства. В запросе важно указать цель, для которой запрашивается выписка, и форму её получения (электронная, бумажный вариант).