Первая мысль, которая возникает при упоминании фразы «финансовая пирамида», – это МММ Мавроди. Но объяснить, что такое финансовая пирамида простыми словами, многие затрудняются. Давайте вместе рассмотрим ключевые принципы работы пирамид и узнаем, что делать, если человек всё же вложил в них деньги.
Финансовая пирамида представляет собой систему, где каждый предыдущий участник получает доход от денежных взносов новых вкладчиков.
Обычно финансовая пирамида обещает высокую доходность, которую невозможно поддерживать длительное время. Соответственно, погашение обязательств перед всеми участниками заранее становится невозможным. В итоге пирамида рушится.
1 шаг. Появляется организация, которая активно привлекает капитал для какого-то проекта. Каждому вкладчику обещают 30% в месяц от инвестиций.
2 шаг. Первые «инвесторы» вносят свои средства, и через месяц эти клиенты получают доход в размере 30%. Они считают, что всё законно, и рассказывают о феноменальной доходности всем.
3 шаг. Появляются новые вкладчики и тоже получают 30% прибыли. Проходит некоторое время. Новые вкладчики приносят деньги, а старые возвращают свои средства (если, конечно, захотят).
4 шаг. Наступает кульминация всей пирамиды. Желающих вернуть свои деньги становится больше, чем можно привлечь. Компания не может исполнить в полном объеме требования. Ведь денег на возврат нет, потому что привлеченные средства уходили на зарплату сотрудникам и владельцам фирмы, на рекламную кампанию, на возврат денег старым вкладчикам и т. д. В таком случае организации проще объявить себя банкротом и прекратить свою деятельность. Все участники, которые не успели вернуть свои средства, полностью их теряют.
В первую очередь зарабатывает создатель финансовой пирамиды. Он разрабатывает всю мошенническую схему.
Да, но не все. Кто-то обязательно проиграет, и это будет основная масса «инвесторов». Больше всех из участников зарабатывают те, кто вкладывается в пирамиду на старте её существования. Под эйфорией от получения высокой прибыли начинают находиться новые участники, которые не только вкладывают свои средства, но и активно привлекают в проект других людей (обычно такие инвесторы получают доход за каждого нового клиента).
Создать финансовую пирамиду не составляет труда. В мире существует три основные структуры их построения. Рассмотрим функционал каждой из них, а также выясним, сколько живут финансовые пирамиды.
Одноуровневая модель представляет собой классическую схему организации финансовой пирамиды. Идея создания мошеннической схемы заработка принадлежит итальянцу Чарльзу Понци.
Особенность структуры: привлекать новых вкладчиков необязательно. Прибыль для первых участников формируется из последующих взносов.
Срок существования одноуровневых финансовых пирамид: до двух лет.
Обещанная доходность: 30–50% годовых.
Статистика: более 90% вкладчиков остаются в убытке.
Примеры одноуровневых пирамид:
Многоуровневые финансовые пирамиды позиционируют себя как инвестиционные или торговые компании. Нередко в качестве иллюзии своей деятельности организаторы демонстрируют некий продукт, вокруг которого якобы построен бизнес, или схемы использования инвестиционных инструментов. Это всегда компании с признаками финансовой пирамиды.
Особенность структуры: каждый новый участник платит взнос, за привлечение новых вкладчиков получает дополнительное вознаграждение.
Срок существования пирамиды: в среднем до одного года.
Обещанная доходность: до 30% в месяц.
Статистика: 80–90% вкладчиков остаются в убытке.
Примеры многоуровневых пирамид:
Матричные финансовые пирамиды представляют собой новую разновидность пирамид. Они являются самыми сложными по организационной структуре. Поэтому и срок их существования может быть дольше остальных моделей. Многие уверены, что это новый способ инвестирования, реальный бизнес.
Матричная пирамида – это совокупность уровней с разным количеством участников. Суть сводится к тому, чтобы пройти все эти ступени и получить вознаграждение.
Пусть матричная финансовая пирамида состоит из 3 уровней.
Первый уровень должен включать четыре человека, второй – два, третий – одного. Тот, кто достигает третьего уровня, получает вознаграждение.
1 шаг. Организаторы пирамиды привлекают на старте двух «инвесторов», которые вносят обязательный денежный взнос и приводят ещё по одному человеку.
2 шаг. Как только набралось 4 человека, они разделяются на 2 группы по два вкладчика в каждом. В каждой группе есть первоначальный «инвестор». Он переходит на уровень выше. Теперь на втором уровне 2 человека.
3 шаг. Эти два «инвестора» привлекают поток вкладчиков, чтобы заполнить пробелы в нижних уровнях. Они поднялись выше, нижние ступени освободились. Как только каждый из «инвесторов» заполнит нижние места новыми участниками, он поднимется на третий уровень, где окажется один и получит вознаграждение.
Пример матричной финансовой пирамиды:
Характерные признаки мошенничества, потенциально указывающие, что организация является финансовой пирамидой:
Как правило, финансовые пирамиды позиционируют себя как создатели инвестиционных фондов, инвестирующие в высокодоходные активы на финансовых рынках (например, в новые технологии). Это стандартный ответ организации на вопросы о том, откуда такая высокая доходность и почему суммы выплат для вкладчиков растут с каждым разом.
Появление интернета дало толчок для развития современных финансовых пирамид. Наибольший расцвет их деятельности в мире пришелся на период 2005–2010 гг.
Интернет-технологии позволяют создавать пирамиды в сети, но есть ряд особенностей, наличие которых ставит под сомнение законную деятельность компании.
Наиболее популярные типы финансовых пирамид в интернете – это хайпы и волшебные кошельки.
Хайпы представляют собой инвестиционный проект с высокой доходностью. Организационная структура хайп-проектов схожа с венчурными фондами, которые инвестируют в молодые интернет-компании. Поэтому многие уверены, хайп – это не про финансовую пирамиду.
Низкодоходные | Среднедоходные | Высокодоходные | |
Срок существования | до 3-х лет | до 1 года | до 2-х месяцев |
Ежедневная доходность | до 0,5% | до 3% | свыше 3% |
Одно из слов, которое могут использовать организаторы хайпов, – это рефовод.
Рефовод – это человек, который навязчиво рекламирует пирамиду в сети. В данном случае это ключевой игрок в команде организаторов. Он получает доход в виде выплаты процентов от взноса клиента, пришедшего в пирамиду через партнерские программы.
Рассказывает в социальных сетях через написание постов или Stories в Instagram и Tik Tok вымышленные истории о том, как заработал большую сумму денег в новом проекте за короткий срок, и часто добавляет в конце, что это может сделать каждый.
Суть данного типа пирамиды:
Если каждый человек будет следовать таким правилам игры, то денежные перечисления будут получать все участники. А больше всех будет получать тот, чей номер кошелька дольше остальных продержится в таких списках.
Данный тип финансовой пирамиды не подлежит контролю. Единственный способ борьбы с ним – выявлять такие сообщения в интернете и блокировать кошельки, которые были указаны в сообщениях. Этим занимается служба безопасности платежных систем.
Заработать на такой пирамиде почти невозможно. Нет гарантий, что следующие участники мошеннического проекта будут оставлять в списке ваш электронный кошелек.
Финансовые пирамиды часто путают с сетевым маркетингом (сетевым бизнесом), так как пирамида маскируется под них. Однако эти два вида деятельности различаются.
Отличия финансовых пирамид от сетевого бизнеса:
Параметр | Финансовая пирамида | Сетевой маркетинг (МЛМ бизнес) |
Законно ли? | Нет | Да |
На чем зарабатывают? | На взносах участников (товар если и есть, то лишь как средство отвлечения) | На прямых продажах товара |
Качество товара | Некачественный (цена порой сильно завышена) | Качественный. Люди покупают в своё пользование |
Потенциальная доходность | Высокая (ничего делать самому не нужно) | Высокая (зависит от продаж самого участника) |
Обещание гарантии дохода | Да | Нет |
График работы | Не нужно работать | Возможна частичная занятость |
Есть ли обучение? | Нет (потому что отсутствует деятельность) | Да. Ознакомление с продуктом и техникой продаж |
Можно ли заработать? | Да, но лишь единицам. 90% вкладчиков всё теряют | Могут заработать все при условии постоянных продаж продукта |
Характеристика компании | Документы подделаны или их нет. Суть деятельности не ясна | Деятельность ведётся открыто. Контактная информация и официальные документы доступны для ознакомления участниками |
Агитация на вступление |
|
|
Изучим список финансовых пирамид, которые принесли наибольший ущерб вкладчикам.
Самая известная и крупнейшая финансовая пирамида в истории России, созданная Сергеем Мавроди. Она представляла собой классическую финансовую систему одноуровневых пирамид, разработанную по принципу схемы Понци.
История появления пирамиды:
Максимальное количество участников: около 15 млн человек.
Причины успеха МММ пирамиды:
Хронология деятельности пирамиды:
1 этап. Население покупает акции МММ по рыночной цене. Стоимость акций растёт вдвое за 1 месяц. Реализуется весь пакет акций.
2 этап. Государство запрещает новый выпуск акций. Взамен создаются МММ-фонды, которые выпускают обычные ничем не обеспеченные бумаги (якобы ценные бумаги, новые акции). Цену на бумаги устанавливал Мавроди. Переоценка стоимости «финансовых инструментов» была еженедельной. Осуществлял тоже Мавроди. Цена акции выросла в 127 раз за полгода.
Итог деятельности: Мавроди был арестован и обвинен в финансовых аферах, рекламную кампанию МММ запретили, пирамида признала себя банкротом, а миллионы вкладчиков остались ни с чем.
Крупная финансовая пирамида, существовавшая в 2016–2018 гг.
Принцип работы: активное использование схемы сетевого маркетинга и осуществление выплаты дохода участнику пирамиды за привлечение новых вкладчиков.
Обещанная доходность: от 200% годовых.
Причины успеха Кэшбери:
Одна из крупных финансовых пирамид за последнее время в России. Просуществовала с 2019 по 2021 год. Finiko позиционировала себя как компания, инвестирующая в криптовалюту и IT-стартапы.
Обещанная доходность: до 30% в месяц.
Вложить деньги в организацию можно было тремя способами:
Структура работы пирамиды: сложная многоуровневая реферальная система со множеством финансовых условий для клиентов.
Ниже представлены современные финансовые пирамиды, которые вошли в историю мировой экономики огромными денежными оборотами и большим количеством участников.
Одна из самых известных финансовых пирамид в новейшей истории, основанная в 1960 году Бернардом Мейдоффом. Компания была одним из важнейших участников американской биржи Nasdaq и выплачивала своим акционером 12–13% годовых более 40 лет.
Причина такой высокой доходности при долгом сроке существования компании в доступе к инсайдерской информации, которой мог обладать Мейдофф.
Движение по счетам в компании были практически нулевыми, однако аудиторские проверки не выявляли ничего серьёзного. Пирамида рухнула перед мировым финансовым кризисом в 2008 году, когда вернуть всем средства финансист не смог. Банкротство организации привело к потере более 17 млрд долларов. Пострадало почти 3 млн человек.
Создана в 2005 году мошенником по имени Саед Шах.
Суть проекта: Саед Шах убедил всех, что научился в Дубае секретному способу извлечения прибыли при торговле финансовыми инструментами на фондовом рынке. Вкладчики получали доходность в 100% от суммы вложенных средств всего за одну неделю.
Участниками финансовой пирамиды стали более 300 тысяч человек с общим капиталом в 880 млн долларов за 1,5 года.
Организация была создана в 1992 году жителями Германии Дамарой Бертгес и Хансом Гюнтером.
Суть проекта: организация позиционировала себя как центр финансовой взаимопомощи между малым и средним бизнесом и акцентировала внимание людей на несправедливой политике мировых банков. Участники организации покупали доходные акции и получали 70% чистой прибыли через год.
Число пострадавших достигло 94 000 человек. Общая сумма финансовых потерь составила 1 млрд долларов.
Краху пирамиды способствовал арест её основателей в 1994 году швейцарской полицией.
Чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо помнить ключевые признаки таких организаций (ранее рассмотрено в п. «Как распознать финансовую пирамиду, основные признаки»). Если хоть один перечисленный в списке признак присущ компании, это повод серьезно задуматься, а не пирамида ли это.
Совет № 1. Изучите информацию о компании, её документы и лицензии. Если таких документов нет или они оказались фальшивыми – перед вами явно пирамида либо другая мошенническая организация.
Совет № 2. Не верьте обещаниям о гарантированной доходности. Это обман. Никто не может гарантировать доход. Любые инвестиции – это риск. Даже банковский вклад обладает риском невозврата.
Совет № 3. Не переводите деньги по электронным кошелькам. Требуйте документы, подтверждающие перечисление средств.
Совет № 4. Спросите в социальных сетях мнение людей, которые уже взаимодействовали с компанией, о том, какой это был опыт.
Совет № 5. Если компания объявляет сбор средств на крупный инвестиционный проект (например, строительство курорта), запросите документ, подтверждающий её деятельность.
Финансовые пирамиды привлекают внимание тех, кто нуждается в быстром заработке. Поэтому такие организации будут постоянно существовать.
В первую очередь попробуйте обратиться в компанию с требованием вернуть вклады. Хорошо, если на руках будут документы, подтверждающие факт перечисления средств.
Если вам не удалось получить свои деньги от финансовых аферистов напрямую, тогда можно поступить иначе.
Шаг 1. Напишите заявление в прокуратуру.
Заранее выясните все вам известные факты об организации и её представителях. Например:
Шаг 2. Найдите людей, которые тоже не могут вернуть свои деньги. Обратитесь за консультацией к юристам и составьте коллективную петицию для её передачи в суд.
Шаг 3. Уведомите о своих подозрениях Банк России.
Финансовой пирамиде необходимы благоприятные условия для осуществления своей деятельности. Среди множества причин существования пирамид можно выделить следующие:
В России на конец 2021 года насчитывалось более 200 организаций, которые потенциально могут быть финансовыми пирамидами.
В России создание и деятельность финансовой пирамиды уголовно наказуемые. Регулируется это федеральным законом № 78 от 30.03.2016 г., ст. 172.2 УК РФ «Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества».
Виды наказания:
В случае привлечения денежных средств в особо крупном размере наказание ужесточается:
Прежде чем поддаться на обещания быстрого и простого заработка, всегда анализируйте информацию.