Особенности банкротства пенсионеров

Подходит ли банкротство пенсионерам

Пенсионер, как и любой другой гражданин России, имеет право списать долги путём процедуры банкротства. По закону «О банкротстве» № 127-ФЗ, возрастного ценза и условий занятости для признания физических лиц банкротами не установлено. До 3 ноября 2023 года существовали проблемы с банкротством через МФЦ для пенсионеров, так как условием для признания неплатёжеспособности было отсутствие всякого дохода. 

Пенсия же – это стабильный доход, с которого кредиторы могут взимать до 50% в счёт погашения задолженности (70%, если речь идёт об алиментах, ст. 99 закона № 229-ФЗ). Условия изменились, и в список граждан, имеющих право претендовать на внесудебное банкротство, включили и физ лиц, единственный доход которых – госпенсия.

_{Выход на пенсию – не повод перестать платить по долгам. Фото: freepik.com}

Может ли теперь пенсионер объявить себя банкротом? Да, но есть ряд условий:

• он не может и дальше платить по долгам;
• уверен, что возможности погасить задолженности не предвидится;
• накопились существенные просрочки, по долгам началось исполнительное производство (ИП).

Минивалиева Екатерина Викторовна

Основатель юридической компании по банкротству «ArbitrK»

Комментарий эксперта:

Пенсионер может заявить о собственном банкротстве даже тогда, когда его сумма долга менее 500 тыс. рублей, но при этом он не может оплачивать долги.

Однако, если у него были какие-либо неравноценные или подозрительные сделки за последние три года до подачи заявления в суд, то арбитражным управляющим они будут оспорены, а также суд может расценить данные сделки как недобросовестное поведение должника и не списать долг.

Оформить банкротство

Что даёт признание некредитоспособности

Порой для пенсионера, оказавшегося в тяжёлой жизненной ситуации, банкротство – единственный разумный выход. Многих пугает само слово «банкротство» и связанные с процессом трудности. Но не так уж сложно разобраться, как списать долги пенсионеру. Польза от оформления процедуры очевидна:

1. Избавление от долгов путём реструктуризации. При этом проценты не выше ставки рефинансирования Центробанка, в отличие от реструктуризации кредитов в банке. Также при банкротстве она применяется ко всем долгам, о которых заявил пенсионер. По решению суда должнику даётся 3 года, в течение которых нужно выплатить 80% долгов.
2. Уменьшение долга путём снятия штрафных санкций и пеней.
3. Отсутствие претензий со стороны приставов и коллекторов – они теряют право на притязания к должнику, как только процедура одобрена и начнётся прохождение банкротства.

Отзывы пенсионеров, прошедших процедуру

Те, кто прошёл процедуру, отзываются о банкротстве, в основном, положительно. Плюсов от оформления больше, чем минусов. Главный недостаток – сложности со сбором документов и заполнением заявлений.

Основной вопрос, которым задаются пенсионеры перед подачей заявления на банкротство: «Если я оформлю банкротство, не будет ли претензий к имуществу, например, не отберут ли единственную квартиру?» Во-первых, можно получить юридическую консультацию перед началом процедуры банкротства. Во-вторых, единственное жильё не конфискуют в счёт погашения долга.

Уточняйте нюансы вашей ситуации и не бойтесь обратиться за консультацией к профессионалам. Многие крупные юридические порталы оказывают бесплатную помощь гражданам, отвечают на вопросы. Кроме того, для пожилых людей есть спецпредложения. Чтобы не нарваться на мошенников и не потерять деньги, смотрите отзывы, интересуйтесь у знакомых, просите помощи у близких.

Плюсы, которые пенсионер может получить от банкротства:

1. Он избавится от долгов в короткие сроки. Списываются долги по распискам, коммуналке, налогам не только перед банками, но и перед МФО. Деньги не нужно будет отдавать.

2. Может воспользоваться возможностью оплатить госпошлину и услуги арбитражного управляющего в рассрочку.
3. Его перестанут беспокоить коллекторы и приставы.
4. Он снова сможет пользоваться картами, его счета будут разблокированы.
5. Его наследникам не перейдут долги.

_{Банкротство для пенсионера иногда – единственный способ избавить будущих наследников от своих долгов. Фото: freepik.com}

Как пенсионеру списать долг по кредиту

Если в отношении пенсионера открыто исполнительное производство, то приставы высчитывают до 50% дохода (по алиментам – до 70%) с учётом зарплаты у работающего пенсионера. При этом сумма прожиточного минимума по региону неприкосновенна. Если человек понимает, что списанием процентов долги не погасить, можно начать банкротство. Основные моменты, как пенсионеру оформить банкротство:

Гарантировано ли списание задолженностей?

Списание задолженностей – процедура, результат по которой не может быть гарантирован на 100%. Главными причинами отказов в банкротстве могут стать:

• ошибки в документах;
• повторные заявления кредиторов о взыскании;
• возбуждение нового исполнительного производства;
• сокрытие доходов, предоставление заведомо ложных сведений о финансовой ситуации или имуществе;
• уголовная или административная ответственность в отношении должника по делам о ложной информации по финансовому состоянию.

Заниматься оформлением банкротства можно как самостоятельно, так и пользуясь услугами профессионалов. Но даже юристы не могут обещать наверняка, что вас признают банкротом. Хотя с ними шансы всё же повысятся. Они помогают получить статус несостоятельности пенсионерам:

• по возрасту/стажу;
• работающим;
• инвалидам;
• военным/сотрудникам силовых ведомств на пенсии;
• пенсионерам-поручителям.

Как пенсионеру подать на банкротство

Пенсионер может проходить судебное или внесудебное банкротство.

Для этого нужно:

• соответствовать условиям для начала процедуры;
• составить список должников и подготовить пакет документов;
• подать заявление в арбитражный суд или МФЦ;
• дождаться одобрения процедуры, пройти этапы.

После окончания процесса все долги пенсионера будут списаны.

_{Жить с ощущением постоянного долга тяжело даже работающему человеку, а уж пенисонеру – тем более. Фото: freepik.com}

Банкротство пенсионера через МФЦ

До недавнего времени банкротство пенсионеров через МФЦ было практически невозможно. С 3 ноября 2023 года в закон были внесены поправки, благодаря чему теперь пенсионеры тоже могут подавать на внесудебную процедуру.

Что для этого необходимо:

• отсутствие имущества и дохода, которые можно направить на погашение задолженности;
• основной источник дохода – пенсия, и при этом ИП длится более года (если исполнительное производство длится более 7 лет, доход значения не имеет);
• дела у пристава по имеющимся задолженностям закрыты;
• не появилось нового имущества или дохода;
• нет вновь открывшихся ИП в ФССП;
• сумма долга – от 25 000 до 1 млн рублей.

Если все эти условия соблюдены, вы сможете инициировать процедуру банкротства, обратившись в МФЦ по месту регистрации.

Необходимо подать:

• копии паспорта, СНИЛС, ИНН;
• документы о семейном положении и смене фамилии;
• документы по долговым обязательствам: договоры, расписки, справки по всем видам задолженностей – штрафам, ЖКХ, алиментам;
• сведения о взыскиваемых долгах (о судебных приказах, исполнительных листах);
• кредитную историю из БКИ;
• заполненное по форме заявление.

В течение 3 дней сотрудники МФЦ проверят информацию. Если подходите под критерии внесудебного банкротства, вас включат в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и начнут процедуру. Внесудебное банкротство длится 6 месяцев.

Оформить банкротство

Списание долгов пенсионера через суд

Если вы не попадаете под критерии внесудебной процедуры, можно списать долги через суд. Главное условие: задолженность физлица – не менее 500 000 рублей.

Необходимо:

1. Составить письменное заявление о признании должника банкротом.
2. Подать его в суд лично, через портал Госуслуг, по почте или через доверенное лицо (потребуется оформить нотариальную доверенность на представителя).
3. Собрать пакет документов: копии личных документов (паспорта, СНИЛС, ИНН), справок о доходах, список кредиторов, счетов, имущества.
4. Внести депозит 25 000 рублей на оплату услуг арбитражного управляющего. Возможна рассрочка (шанс небольшой, но есть). Для этого подайте специальное ходатайство до первого заседания по вашему банкротству. Удовлетворить или нет ходатайство, решит суд.
5. Уведомить кредиторов о предстоящем процессе через сайт Федресурс.
6. Передать все сведения и документы по долгам, счетам и имуществу арбитражному управляющему. В дальнейшем именно он будет заниматься всем процессом банкротства.
7. Подготовиться к судебному заседанию.

Судебное банкротство может длиться до нескольких лет, в зависимости от сложности обстоятельств, количества кредиторов и т. п. По завершении происходит списание всех или части долгов, хотя процесс может пойти и по пути реструктуризации.

Ответы на популярные вопросы