Особенности банкротства пенсионеров

Ольга Касьянова
Ольга Касьянова Ольга Касьянова
71
Специализация: Специализируюсь на SEO-продвижении и контент-маркетинге для бизнеса. Разбираюсь в темах медицины и финансового законодательства.
Задать вопрос
6 минут чтения
11
0
10806
Комментировать

Банкротство пенсионеров – процедура признания неплатёжеспособности граждан, единственным доходом которых является пенсионное пособие. В 2023 году появились новые условия, как пенсионеру списать долг по кредиту, микрозаймам, ЖКХ и др.

Подходит ли банкротство пенсионерам

Пенсионер, как и любой другой гражданин России, имеет право списать долги путём процедуры банкротства. Согласно Федеральному закону № 127-ФЗ, возрастного ценза и условий занятости для признания физических лиц банкротами не установлено. До 3 ноября 2023 года существовали проблемы с банкротством через МФЦ для пенсионеров, так как условием для признания неплатёжеспособности было отсутствие всякого дохода. А пенсия – это стабильный доход, с которого кредиторы могут взимать до 70% в счёт погашения задолженности. Условия изменились, и в список граждан, имеющих право претендовать на внесудебное банкротство, включили и физ лиц, единственный доход которых – госпенсия.

Может ли теперь пенсионер объявить себя банкротом? Да, но есть ряд условий:

  • он не может и дальше платить по долгам;
  • уверен, что возможности погасить задолженности не предвидится;
  • накопились существенные просрочки, по долгам началось исполнительное производство (ИП).

Оформить банкротство

Что признание некредитоспособности даст пенсионеру

Порой для пенсионера, оказавшегося в тяжёлой жизненной ситуации, банкротство – единственный разумный выход. Многих пугает само слово «банкротство» и связанные с процессом трудности. Но не так уж сложно разобраться, как списать долги пенсионеру. Польза от оформления процедуры очевидна:

  1. Избавление от долгов путём реструктуризации. При этом проценты не выше ставки рефинансирования Центробанка, в отличие от реструктуризации кредитов в банке. Также при банкротстве она применяется ко всем долгам, о которых заявил пенсионер. По решению суда должнику даётся 3 года, в течение которых нужно выплатить 80% долгов.
  2. Уменьшение долга путём снятия штрафных санкций и пеней.
  3. Отсутствие претензий со стороны приставов и коллекторов – они теряют право на притязания к должнику, как только процедура одобрена и начнётся прохождение банкротства.

Отзывы пенсионеров, прошедших процедуру

Те, кто прошёл процедуру, отзываются о банкротстве в основном положительно. Плюсов от оформления больше, чем минусов. Главный недостаток – сложности со сбором документов и заполнением заявлений.

Основной вопрос, которым задаются пенсионеры перед подачей заявления на банкротство – если я оформлю банкротство, не будет ли претензий к имуществу, например, не отберут ли единственную квартиру? Во-первых, можно получить юридическую консультацию перед началом процедуры банкротства. Во-вторых, единственное жильё не конфискуют в счёт погашения долга.

Уточняйте нюансы вашей ситуации и не бойтесь обратиться за консультацией к профессионалам. Многие крупные юридические порталы оказывают бесплатную помощь физлицам, отвечают на вопросы. Кроме того, для пожилых лиц есть спецпредложения. Чтобы не нарваться на мошенников и не потерять деньги, смотрите отзывы, интересуйтесь у знакомых, просите помощи у близких.

Плюсы, которые можно получить от банкротства:

  1. Избавление от долгов в короткие сроки.
Списываются долги по распискам, коммуналке, налогам не только перед банками, но и перед МФО. Деньги не нужно будет отдавать.
  1. Возможность оплатить госпошлины и услуги арбитражного управляющего в рассрочку.
  2. Перестанут беспокоить коллекторы и приставы.
  3. Счета и карты будут разблокированы.
  4. Наследникам не перейдут долги.
Если должник уходит из жизни, то вместе с его имуществом к наследникам переходят и долги. Когда наследники примут наследство, им придётся платить по задолженностям наследодателя или отказаться от наследства, после чего оно уйдёт с молотка. При банкротстве сохранившееся имущество достанется наследникам без долгов.

https://cdn.viberu.ru/texteditor/moxiemanager/data/files/b9ec10b6527debdffec22fc3d27553a8.jpg

Как пенсионеру списать долг по кредиту по новому закону

Если в отношении пенсионера открыто исполнительное производство, то приставы высчитывают от 20 до 70% дохода с учётом зарплаты у работающего пенсионера. При этом сумма прожиточного минимума по региону неприкосновенна. Если человек понимает, что списанием процентов долги не погасить, можно начать банкротство. Основные моменты, как пенсионеру оформить банкротство:

Долги, которые можно списать

Потребительские кредиты, ипотека, займы в МФО, штрафы, задолженности по ЖКХ и др.

Долги, которые нельзя списать

Алименты, возмещение физического и морального ущерба, невыплаты по заработным платам

Процедуры оформления

Судебная и внесудебная через МФЦ

Сумма списания

При судебной – от 300 тыс. руб., при внесудебной – от 25 тыс. до 1 млн руб.

Причины для оформления

Просрочки по выплатам, признаки финансовой несостоятельности

Оформить банкротство

Кто гарантирует списание задолженностей

Списание задолженностей – процедура, результат по которой не может быть гарантирован на 100%. Главными причинами отказов в банкротстве могут стать:

  • ошибки в документах;
  • повторные заявления кредиторов по взысканиям;
  • возбуждение нового ИП;
  • сокрытие доходов, предоставление заведомо ложных сведений о финансовой ситуации или имуществе;
  • уголовная или административная ответственность в отношении должника по делам о ложной информации по финансовому состоянию.

Можно самостоятельно заниматься оформлением банкротства. Даже юристы не могут обещать наверняка, что вас признают банкротом, но с ними шансы всё же повысятся. Как правило, кредитные юристы обеспечивают грамотное ведение документации, следят за процессом, помогают получить статус несостоятельности следующим категориям пенсионеров:

  • по возрасту/стажу;
  • работающим;
  • инвалидам;
  • военным/сотрудникам силовых ведомств на пенсии;
  • пенсионерам-поручителям.

Как пенсионеру подать на банкротство

Пенсионер может проходить судебное или внесудебное банкротство.

Для этого нужно:

  • соответствовать условиям для начала процедуры;
  • составить список должников и подготовить пакет документов;
  • подать заявление в арбитражный суд или МФЦ;
  • дождаться одобрения процедуры, пройти этапы.

После окончания процесса все долги пенсионера будут списаны.

https://cdn.viberu.ru/texteditor/moxiemanager/data/files/b9ec10b6527debdffec22fc3d27553a8.jpg

Банкротство пенсионера через МФЦ

До недавнего времени банкротство пенсионеров через МФЦ было практически невозможно. С 3 ноября 2023 года в закон были внесены поправки, благодаря чему теперь пенсионеры тоже могут подавать на внесудебную процедуру.

Что для этого необходимо:

  • отсутствие имущества и дохода, которые можно направить на погашение задолженности;
  • основной источник дохода – пенсия, ИП более года;
  • если ИП длится более 7 лет, доход значения не имеет;
  • ИП по имеющимся задолженностям закрыто;
  • нет нового имущества или дохода;
  • нет вновь открывшихся ИП;
  • сумма долга – от 25 тыс. до 1 млн руб.

Если все эти условия соблюдены, вы сможете инициировать процедуру банкротства, обратившись в МФЦ по месту регистрации.

Необходимо подать:

  • копии паспорта, СНИЛС, ИНН;
  • документы о семейном положении и смене фамилии;
  • документы по долговым обязательствам: договоры, расписки, справки по всем видам задолженностей – штрафам, ЖКХ, алиментам;
  • приказы и определения судебных органов;
  • кредитную историю из БКИ;
  • заполненное по форме заявление.
Даже если долги не попадают под погашение путём банкротства или общая сумма выше 1 млн руб., всё равно нужно их указывать. Например, алименты по банкротству не списываются, но если не указать их в списке задолженностей, в процедуре откажут.

В течение 3 дней сотрудники МФЦ проверят информацию. Если подходите под критерии внесудебного банкротства, вас включат в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и начнут процедуру. Внесудебное банкротство длится 6 месяцев.

Оформить банкротство

Списание долгов пенсионера через суд

Если вы не попадаете под критерии внесудебной процедуры, можно списать долги через суд. Главное условие: задолженность физлица – не менее 300 тыс. руб.

Что потребуется:

  1. Письменное заявление «О признании должника банкротом».
  2. Подача заявления в суд лично, через интернет, портал Госуслуг, по почте или через доверенное лицо – нужна нотариальная доверенность.
  3. Пакет документов. Копии личных документов (паспорта, СНИЛС, ИНН), справки о доходах, список кредиторов, счетов, имущества.
  4. Оплата госпошлины стоимостью 300 руб., квитанция.
  5. Внесение депозита в размере 25 тыс. руб. на услуги арбитражного управляющего. Возможна рассрочка – подайте специальное ходатайство до первого заседания по вашему банкротству. Удовлетворить или нет ходатайство, решит суд.
  6. Уведомление кредиторов о предстоящем процессе через госсайт Федресурс.
  7. Передача всех сведений по долгам, счетам и имуществу арбитражному управляющему. Он проводит опись имущества, помогает с реструктуризацией и т. п.
  8. Подготовка к судебному заседанию.

Судебное банкротство может длиться до нескольких лет, в зависимости от сложности обстоятельств, количества кредиторов и т. п. По завершении происходит списание или реструктуризация долгов или их части.

Ответы на популярные вопросы

Какие есть особенности в банкротстве пенсионера?
Процедура банкротства для пенсионера – стандартная. Если вы попадаете под условия судебного или внесудебного банкротства, можете его оформить и списать долги. Главное, чтобы не было имущества для взыскания.
Отличия банкротства пенсионеров от остальных граждан?
В отношении пенсионеров действуют те же законодательные нормы в оформлении банкротства, что и для других граждан. Отдельного регламента по лицам пенсионного возраста не существует.
Какую сумму задолженности можно так погасить?
Как и любое физлицо, пенсионер имеет право погасить во внесудебном порядке долги в рамках 25 тыс.–1 млн руб. По судебному банкротству сумма к погашению начинается от 300 тыс. руб.
На кого из пенсионеров распространяется новый закон?
Новый закон по банкротству распространяется на всех пенсионеров, которые получают госпенсию. Это может быть как пособие по инвалидности, так и пенсия по стажу, выслуге лет для военных пенсионеров. Главные условия – пенсия должна быть основным доходом, у физлица нет имущества, на которое может быть наложено взыскание.
Какие другие лица имеют возможность стать банкротами после посещения МФЦ?

Пройти процедуру банкротства через МФЦ могут те, кто:

  • получает пособия по рождению и воспитанию ребёнка;
  • не имеет дохода, иных доступных средств и имущества, которое можно реализовать для погашения задолженностей;
  • должники, в отношении которых более 7 лет длится ИП.

Сумма долга – от 25 тыс. до 1 млн руб.

Какой смысл человеку объявлять себя банкротом, если у него нет имущества для взыскания?
Даже если у человека нет имущества для взыскания, это не аргумент для приставов и коллекторов. Они не оставят должника в покое, пока не истребуют долги. Те, кто воспользуются процедурой банкротства, избавятся от долговых обязательств и притязаний приставов и коллекторов.

Онлайн-заявка на кредит во все

Заполните заявку
Заполните онлайн-заявку и получите список предложений по вашим условиям
11
0
10806
5
Рейтинг статьи 5 из 5