Последствия банкротства физических лиц

Татьяна Демченко

05 марта 2024 16:35

5 минут чтения

3955

Освобождение от долгов имеет положительные и отрицательные стороны. Расскажем, какие последствия несёт процедура банкротства физических лиц для должника и его семьи. Разберёмся, что происходит после завершения дела в суде или МФЦ и объявления, что вы банкрот, какие ограничения могут быть наложены при получении такого статуса.

Особенности процедуры банкротства физлиц

Прежде чем объявить гражданина банкротом, в его отношении могут быть проведены следующие процедуры:

Реструктуризация. Процесс подразумевает изменение условий действующих кредитов, пересмотр долговых обязательств с целью реорганизации графика выплат в более гибкий и удобный для заёмщика. Это возможно, если физлицо имеет доход и может выплатить долги, но в течение более длительного периода и меньшими суммами, чем это было ранее. Принятие таких мер позволяет избежать признания гражданина банкротом.
Продажа имущества. В этом случае на основании действующего федерального закона № 127-ФЗ статьи 139 проводится инвентаризация, оценка и реализация имущества должника с целью погашения долга. Продаже подлежат недвижимость, ценные бумаги, исторические, художественные вещи, предметы стоимостью более 500 тысяч рублей, заложенное имущество, в том числе и ипотечная недвижимость. Не могут быть проданы: единственное жильё, личные вещи, предметы первой необходимости и другое имущество в соответствии с положениями Гражданского процессуального кодекса РФ ст. 446.
Мировое соглашение. Стороны могут объявить, что они договорились о добровольном погашении долгов и процессе его проведения. В этом случае достаточно отправить обращение в адрес суда, после чего уже открытое дело прекращается. Объявление может быть сделано на любом этапе процедуры банкротства.

Какой вариант будет выбран, решает уполномоченный конкурсный управляющий с учётом особенностей дела.

Оформить банкротство

Суть процедуры банкротства физлиц

Суть банкротства — гражданин (если он сам направил ходатайство либо на него подали в суд) признаётся финансово несостоятельным, неспособным выплачивать долги, возвращать кредиты, рассчитываться с кредиторами. Если происходит признание несостоятельности, то все задолженности, включая налоговые, списываются.

В соответствии с действующим законодательством, воспользоваться внесудебной процедурой через МФЦ могут граждане:

имеющие долги в размере от 25 тысяч рублей до 1 миллиона рублей;
основным доходом которых является пенсия;
получающие ежемесячное пособие по рождению или воспитанию ребёнка;
при наличии долгов со сроком давности более 7 лет.

Срок повторного направления заявления на проведение внесудебного банкротства составляет 5 лет.

Банкротство физического лица — стоит ли оно того

Перед тем как решить, стоит или нет подавать на банкротство, необходимо помнить:

Стоимость судебной процедуры — не менее 100 тысяч рублей.
Процесс длится чаще всего более года.
Заключать договор с компаниями, обещающими всё сделать быстро и практически бесплатно, может быть опасно. Они обязаны пройти все этапы, а ускорить процесс зачастую невозможно. Есть и ещё один риск — затягивание процесса при заключении договора с помесячной оплатой. Оправдания могут быть любыми: не подготовят вовремя письменный запрос, не выполнят свои обязанности в установленные сроки. Чем дольше длится процесс, тем выгоднее недобросовестным исполнителям. Поэтому при обращении к посредникам необходимо быть особенно внимательными.
Зачастую должники так и не освобождаются от обязательств. В суде подготовят решение о реструктуризации, и граждане останутся должны своим кредиторам. В результате должники обязаны выплачивать ежемесячно определённые денежные суммы. При этом может случиться так, что их недвижимость, транспортные средства изымаются, продаются, деньги поступают кредиторам.

Может сложиться ситуация, когда гражданина признают банкротом, но перед этим продадут его имущество. Банкрот в этом случае остаётся практически без всего. При этом стать руководителем бизнеса ему запрещено и получать кредиты будет намного сложнее. Прежде чем направите обращение в судебные органы, составьте перечень плюсов и минусов и просчитайте, что вам грозит при нахождении в статусе банкрота. Может быть, выгоднее прийти к мировому соглашению и решить вопрос без суда.

Оформить банкротство

Ограничение в правах во время процедуры

В процессе внесудебного банкротства гражданин не имеет права получать займы, кредиты, быть поручителем. Также в требованиях суд имеет право указать, что накладывается запрет на выезд за границу, пока не будет продано имущество должника, подлежащее реализации. Такая мера принимается редко, но может быть использована.

Сколько длится банкротство

В требованиях 127-ФЗ статьи 51 указано, что дело должно быть рассмотрено на заседании арбитражного суда в течение не более чем 7 месяцев с момента поступления заявления.

Внесудебная процедура длится 6 месяцев. По истечении этого срока (с момента включения сведений в Единый федеральный реестр) процедура завершается (ст. 223.6 № 127-ФЗ).

Что будет с долгами после процедуры

В результате банкротства задолженность гражданина перед кредиторами, которых он указал в заявлении, признаётся безнадёжной. Должник освобождается от обязательств.

Ограничения после банкротства физического лица

В соответствии со статьёй 213.30 ФЗ № 127-ФЗ, после признания гражданина банкротом:

5 лет нельзя оформлять кредиты или брать займы, не сообщив представителям кредитной организации о банкротстве;
5 лет гражданин не может сам на себя подавать заявление на новое банкротство. Это имеют право сделать только конкурсные кредиторы или уполномоченные органы;
3 года нельзя занимать управляющие должности в компаниях, участвовать в управлении юрлицами;
10 лет нельзя занимать руководящие должности или управлять кредитными организациями.

Кроме этого, 5 лет нельзя занимать должности в управлении страховыми компаниями, негосударственными пенсионными, инвестиционными фондами или микрофинансовыми компаниями.

Последствия после банкротства физического лица

Итогом процесса становится не только освобождение от долгов, но и другие последствия:

потеря имущества, кроме того, которое попадает в разряд исключений в соответствии с положениями Гражданского процессуального кодекса РФ ст. 446;
признание ничтожными сделок купли-продажи, дарения, если будет установлена попытка скрыть имущество, активы, доходы;
необходимость сообщать о своём статусе при подаче заявки на кредит или заём.

Для обычных работников последствия минимальны. Руководители бизнеса теряют намного больше: они не смогут занимать управляющие и руководящие должности в течение определённого срока.

Последствия банкротства юридического лица

В результате проведения процедуры юридическим лицам грозят следующие последствия:

управление компанией переходит к другим лицам;
проведение любых сделок и платежей ограничивается;
задолженности списываются;
данные о получении нового статуса публикуются в открытых источниках;
юрлицо исключается из ЕГРЮЛ.

Любое банкротство негативно сказывается на репутации компании и её руководстве.

Какие обязательства списываются при банкротстве?

После завершения процесса гражданин освобождается от дальнейшего исполнения долговых обязательств перед банками, другими кредитными, микрофинансовыми организациями и физическими лицами. Списанию подлежат налоговые долги, в том числе у ИП, задолженности по коммунальным платежам.

Какие обязательства не исчезают при банкротстве?

У физических и юридических лиц остаётся ряд обязательств:

оплата текущих платежей;
возмещение вреда жизни или здоровью;
выплаты зарплаты, выходных пособий;
возмещение морального вреда;
алименты.

Также в процессе внесудебного банкротства остаются в силе требования по долгам, о которых не было заявлено при оформлении заявления.

Оформить банкротство

Часто задаваемые вопросы

Существуют ли ограничения для родственников банкрота?

Основные последствия наступают для банкрота. Для родственников практически ничего не изменится, но банкротство чревато косвенными проблемами. Например, по иску кредиторов может быть оспорена обоснованность сделок купли-продажи, дарения недвижимости. Если суд признаёт, что цель сделок — вывести имущество из собственности должника для уклонения от уплаты долгов, сделки расторгаются. Всё, что было подарено или продано, включается в конкурсную массу для реализации и выплаты кредиторам. Когда банкротится муж или жена, совместно нажитое имущество также может попасть в конкурсную массу.

Будет ли мне разрешено покидать страну в случае объявления меня банкротом?

Обычно выезжать за границу банкротам разрешено. Ограничения может наложить только суд, если есть основания полагать, что зарубежную поездку банкрот использует для того, чтобы скрыть или тайно продать активы, которыми он мог бы погасить долги.

Могу ли я получить кредит после завершения процедуры банкротства?

Гражданин после объявления его банкротом имеет право обратиться в банк или МФО и подать заявку на кредит. Но он должен предупредить потенциального кредитора, что является банкротом. Срок обязательного уведомления — 5 лет. Все пять лет при оформлении заявки указывается этот факт. Если банк посчитает возможным, то оформит кредитный договор, и заёмщик получит нужную сумму. Проще всего банкроту получить заём в микрофинансовой организации, так как здесь лояльно относятся к клиентам.