QR-эквайринг для ИП и ООО в России

Бизнес может принимать платежи не только наличными или с помощью POS-терминалов и банковских пластиковых карт. Интернет-эквайринг через QR-код – ещё один удобный способ оплаты. Расскажем, как он работает, в чём преимущества и как его подключить ООО и ИП.

Как работает QR-эквайринг

При подключении услуги QR-эквайринга продавцам необязательно использовать банковский платёжный POS-терминал. Нужны онлайн-касса и работающий интернет. Система СБП генерирует статический или динамический QR-код, он выводится на экран кассы, смартфона или ноутбука при офлайн-покупке. Также код может быть распечатан. При онлайн-продажах он генерируется на платформе, где ведётся торговля. Продавец показывает QR-код, покупатель сканирует его с помощью камеры мобильного телефона. Сумма покупки списывается со счёта клиента, который подключён к платёжной системе приёма безналичных расчётов СБП. Продавец получает её на расчётный счёт, к которому подключил интернет-эквайринг СБП.

В зависимости от потребностей владелец бизнеса может использовать статический или динамический код. Статический QR генерируется банком единожды и высылается на email продавца. Его можно распечатать и повесить в заведении. Он подходит для офлайн-торговли и тех, у кого стабильная ценовая политика. Например, для ресторана с устоявшимся меню. Клиент сканирует его и вводит сумму покупки. Динамический нужен, если ассортимент и цены регулярно обновляются. Например, на маркетплейсах. В этом случае код создаётся для каждой транзакции, сумма зашифровывается продавцом, покупатель ничего не вводит.

Условия и комиссии в банках

Банковская комиссия за операции по QR-эквайрингу взимается в размере 0,4 или 0,7% от суммы платежа. Она зависит от того, какого рода бизнес у ИП или ООО. Минимальный процент платят:

• самозанятые;
• некоммерческие организации;
• транспортные и страховые компании;
• компании, предоставляющие медицинские, образовательные, почтовые, телекоммуникационные, коммунальные услуги;
• пенсионные, паевые, инвестиционные фонды;
• онлайн- и офлайн-точки продаж потребительских товаров.

Для остальных видов бизнеса комиссия составляет 0,7%.

Банки не выдвигают особых условий и требований для подключения услуги. Это просто, удобно, экономит ИП и ООО время и деньги. Оборудование чаще всего предоставляется в бесплатную аренду. Но нужно учитывать, что при куайринге лимит на сумму разового перевода – 1 млн руб. Если платёж больше, его надо разбивать на несколько.

Как подключить оплату по QR-коду

Покупателю нужен смартфон с камерой и интернетом. Клиент сможет оплатить покупку с помощью камеры смартфона, если подключит сервис СБП, или в приложениях банков. Например, можно использовать в приложении Сбербанка платёжный сервис Sberpay и платить с QR-кодом. Для этого нужно добавить туда карту, с помощью которой будет производиться оплата.

Чтобы использовать эквайринг СБП для ИП и ООО, нужно:

1. Выбрать банк, в котором можно подключить СБП. Сравнить актуальные предложения и условия удобно на Выберу.ру.
2. Подать заявку в мобильном банковском приложении или на сайте банка.
3. Открыть расчётный счёт, если у вас его ещё нет.
4. Заключить договор на торговый эквайринг по QR-коду.
5. Ввести в настройки онлайн-кассы выданный банком идентификатор. Если это оборудование у вас есть, при необходимости обновите программное обеспечение, чтобы настроить эквайринг через СБП. Если нет – банки подключают новый сервис приёма быстрых платежей бесплатно.

Онлайн-касса обязательна для юридических лиц и ИП согласно закону о ККТ №54-ФЗ. Исключения – самозанятые, а также некоторые предприниматели и компании, например, кредитные организации. Полный перечень тех, кто может работать без ККТ, есть на сайте ФНС.

Преимущества куайринга

Система быстрых платежей имеет для бизнеса ряд преимуществ перед обычным эквайрингом:

• Простой процесс оплаты онлайн. Клиент получает возможность оплачивать товары без ввода данных банковской карты на сайтах.
• Удобство применения в торговых точках офлайн. Не требуется использование платёжной карты. Клиенты сканируют код и оплачивают покупку с помощью смартфона.
• Низкая банковская комиссия. Если использовать QR-эквайринг, тарифы составляют 0,4 или 0,7%. Обычные эквайринговые услуги стоят от 1,2 до 2,5% от суммы перевода.
• Круглосуточный сервис. График не привязан ко времени работы банков, поэтому перевод на счёт продавца приходит моментально. Это исключает кассовые разрывы.
• Отсутствие лишних трат для бизнеса. Не нужно приобретать дополнительное оборудование, чтобы принимать безналичную оплату. Онлайн-касса подключается бесплатно, можно показывать коды на экранах смартфона или обычной кассы.

Также можно принимать безналичные платежи переводом по номеру телефона – для самозанятых и некоторых ИП, которым не требуется ККТ.

Популярные вопросы