Банки закрываются и открываются. Это обычный циклический процесс. Но скоро финансовая карта России может заметно обеднеть. Более 40 банков закроются в ближайшие годы. Разберёмся, почему эксперты выдвигают такие прогнозы.
Такое мнение озвучили в аналитики в исследовании «Эксперт РА». По их мнению, сегодня у маленьких банков есть преимущество — они могут проводить трансграничные платежи. В условиях санкций это стало особенно важно. Когда клиенты не могут перевести деньги через крупные банки, они идут к тем, кто может. Этим и живут небольшие кредитные организации. Но если ограничения снимут, они потеряют свою главную функцию.
Эксперты уверены: в этом случае начнётся волна слияний и поглощений. Крупные игроки заберут себе клиентов и активы, а мелкие банки просто исчезнут. Этот процесс уже идёт: количество банков сокращается из года в год. И в ближайшие три года их может стать меньше 270. Для сравнения: несколько лет назад их было более 350.
Причина не только в санкциях. Центробанк усиливает контроль:
Вместе с тем с 1 января 2025 года Банк России повысил размер надбавок к нормативам достаточности капитала, а также с 1 февраля 2025 года установил антициклическую надбавку <…> Дополнительно давление на нормативы оказало макпропруденциальное регулирование розницы, предполагающее применение повышенных риск-весов по наиболее рискованным типам кредитов
То есть теперь банки должны держать больше капитала в запасе, чтобы не рухнуть в кризис. Им сложнее давать рискованные кредиты, а это значит — меньше прибыли и больше обязательств. Маленьким банкам справляться с этим всё труднее.
Есть ещё одна проблема. В последние годы небольшие банки зарабатывали на высоких ставках: свободные деньги размещали внутри системы под хороший процент. Но если ключевую ставку будут понижать, то зарабатывать на этом больше не получится. Значит, чтобы выжить, придётся менять подход — развивать финтехнологии, лояльность клиентов искать надёжных партнёров.
На этом фоне растёт интерес к финтеху — банкам, которые пришли из цифровых компаний. Например, у OZON, «Яндекса» и Wildberries уже есть свои банки. Пока их доля на рынке небольшая, но растёт быстрее остальных. Они делают ставку на более удобное и технологичное обслуживание, из-за чего могут занять часть ниши, если традиционные игроки не успеют адаптироваться.
