После введения лимитов для выдачи ипотек на новостройки и готовое жильё, клиентов банков поджидают новые ограничения. С октября Банк России вводит макропруденциальные лимиты (МПЛ) на ипотеку под ИЖС и кредиты под залог. Теперь, если вы отдаёте большую часть своего дохода на погашение долг, вам будет труднее получить одобрение.
С 1 октября 2025 года Банк России впервые введёт ограничения на ипотеку под ИЖС — это жильё, построенное на земле под индивидуальное строительство. Также лимиты введут на потребительские кредиты под залог недвижимости.
Речь о так называемых макропруденциальных лимитах (МПЛ). Они ограничивают долю «рискованных» кредитов, которые может выдавать банк. Теперь банкам с 1 октября будет запрещено выдавать больше определённого процента таких кредитов:
- 25% — для ипотек под ИЖС с ПДН (долговая нагрузка) более 80%;
- 25% — для нецелевых потребительских кредитов под залог недвижимости с ПДН (долговая нагрузка) более 80%;
- 25% — для нецелевых потребительских кредитов под залог недвижимости с ПДН (долговая нагрузка) 50-80%.
Причина ужесточения — рост просрочек. По данным ЦБ, во втором квартале 2025 года каждый третий кредит в сегменте ИЖС выдавался заёмщикам с ПДН выше 80%. Это значит, что на погашение долгов у них уходило больше 80% дохода. В потребкредитах под залог недвижимости ситуация ещё хуже — почти половина выдач приходилась на тех, кто уже в долгах.
Центробанк отмечает: такие заёмщики чаще не справляются с платежами. Чтобы снизить риски, он установил лимиты ниже среднерыночных уровней. В будущем регулятор обещает ужесточать их ещё сильнее — до уровня, характерного для обычной ипотеки.
