Накрутка кешбэка: какие операции рискованно проводить с бонусами?

Все хотят больше кешбэка, но попытки «выжать максимум» могут вызвать вопросы у банка, а иногда и блокировку счёта. Некоторые популярные методы заработка на бонусах сочтут подозрительными, а к вам применят санкции вплоть до уголовной ответственности.

_{За какие опреации с кешбэком вам могут заблокировать карту? Фото: freepik.com} 

Кешбэк давно стал привычной частью банковских программ. Но вместе с этим выросло число попыток «накрутить» бонусы. Банки называют такие действия злоупотреблением и блокируют карты клиентов, чьи операции выглядят подозрительно. Об этом рассказал RT доктор юридических наук и декан факультета права ВШЭ Вадим Виноградов.

Многие уверены, что небольшие хитрости безопасны: мол, банк богатый, да и не заметит. Но кредитные организации стали внимательнее, поэтому «схематоз» в большинстве случаев не пройдёт без последствий.

Какие операции вызывают вопросы

По словам эксперта, чаще всего к проблемам приводят одинаковые действия:

1. Покупка с последующим возвратом. Например, вы покупаете товар по одной карте, получаете кешбэк и потом возвращаете покупку на другую карту.
2. Фиктивные платежи. Например, оплаты через терминал знакомой фирмы или собственного ИП.
3. «Прогон денег» по онлайн-кассе. Когда платёж создаётся только ради бонусов, а реальной покупки нет.

Все эти действия могут попасть под признаки мошенничества. И здесь уже не важно, думали ли вы об этом или нет — банк видит цепочку операций, а она выглядит как попытка нанести ущерб. Правда, первую схему уже очень сложно реализовать, так как кешбэк приходит раз в месяц, а на возврат товара дают только 14 дней. Да и магазины стали чаще отказывать переводить деньги на стороннюю карту. 

Какие могут быть последствия за манипуляции с кешбэком? 

Если есть признаки подобных схем, операцию дополнительно проверят. Последствия могут быть жёсткими.

Банк вправе отключить вас от системы лояльности, заблокировать карту (чаще всего по 115 ФЗ) и в редких случаях занести в реестр мошенников (как делают с дропперами). Также возможна административная (ст. 7.27 КоАП) и уголовная ответственность (ст. 159 УК) — всё зависит от суммы ущерба.

Поэтому безопаснее относиться к кешбэку как к приятному подарку, а не как к методу заработка. Тогда шанс получить блокировку будет минимальным.