Каждый, у кого нет кредитов, думает, что в безопасности. Но это далеко не так. Представьте: вы никогда не брали кредит, но банк требует с вас выплаты. Звучит как сюжет из фильма ужасов, но это реальность для многих людей. Причём дело тут не всегда в мошенниках — иногда закон сам ставит нас в ситуацию, где мы обязаны платить за кого-то другого. Разбираемся, когда так может случиться и как этого избежать.
Наследство: дар или долг?
Первый случай, когда вы можете оказаться в ответе за чужие долги, — это наследство. Многие думают, что получают только имущество, но вместе с ним переходят и обязательства умершего. По закону, если вы приняли наследство, то автоматически становитесь ответственным за долги, если они не признаны личными (например, алименты или возмещение вреда).
Освободиться от этого можно только одним способом: отказаться от наследства в течение полугода после смерти наследодателя. Но если вы уже подписали документы и приняли имущество, то дорога назад закрыта — придётся рассчитываться с кредиторами.
Но есть и хорошая новость: мы обязаны вернуть не больше, чем приняли в наследство. То есть если вы получили от умершего родственника машину стоимостью в 500 000 рублей, а долгов покойный оставил на 10 млн, то вы обязаны заплатить банку только пятьсот тысяч. Нет, конечно, если хотите, можете и весь долг погасить. Банк вряд ли будет против. Но заставлять вас отдавать больше, чем стоимость унаследованной вещи, нельзя по закону.
Поручительство: опасная подпись
Вторая ситуация — поручительство. Многие соглашаются стать поручителем по кредиту друзей или родственников, даже не задумываясь о последствиях. А они могут быть серьёзными: если заёмщик перестанет платить, вся ответственность ложится на вас.
Банк имеет право взыскать долг с поручителя, если основной должник не выполняет свои обязательства. Даже смерть заёмщика не освобождает поручителя от ответственности. После погашения кредита вы можете попробовать вернуть свои деньги через суд, но это дополнительные расходы, время и нервы.
Семейные долги: общие обязательства
Третий случай — кредит, взятый супругом или супругой. Если средства были потрачены на нужды семьи (например, куплена бытовая техника или сделан ремонт в квартире), то долг может быть признан общим. Это значит, что даже после развода второго супруга могут заставить выплачивать половину суммы.
Суд рассматривает каждый случай индивидуально, но если будет доказано, что кредит был взят с согласия обоих супругов или использовался для семейных целей, избежать ответственности не получится.
Как защитить себя?
Чтобы не оказаться в ситуации, где придётся платить чужие долги, важно заранее продумывать свои действия:
- Прежде чем принимать наследство, проверьте, нет ли крупных долгов у наследодателя.
- Не соглашайтесь быть поручителем, если не готовы взять на себя все риски.
- В браке обсуждайте финансовые решения и следите за тем, как используются кредитные средства.
