Мы отправляем деньги друзьям, родителям, даже не задумываясь о последствиях. Ведь часто это или помощь, или подарок. Но иногда переводы могут привлечь ненужные проверки. Разберёмся, почему обычные переводы могут заинтересовать налоговую.
Закон не запрещает переводы между физлицами, если это подарки или личная помощь. Однако граница между дружеской помощью и доходом для налоговой — тонкая, предупреждает экономист и основатель проекта «Самбанкинг» Борис Фролов в комментарии RT.
По его словам, если вам на карту регулярно поступают крупные суммы от одного и того же человека, налоговая может потребовать объяснений. Особенно если такие переводы идут сверх вашей официальной зарплаты. Например, когда ваша официальная зарплата 30 000 рублей в месяц, а через переводы вы дополнительно в сумме получаете по 50 000 рублей. Тогда она запросит выписку у банка и начнёт проверку:
Если у инспектора возникают вопросы, он может запросить выписки по операциям, начать проверку <…> Если человек утверждает, что вернул долг или подарил деньги, пусть подтвердит это распиской или договором
Если выяснится, что вы получали оплату за услуги — пусть даже «по знакомству» — или сдавали жильё неофициально, придётся заплатить налог, пени и штраф. Уже были случаи, когда после жалобы клиента физлицо платило НДФЛкак с коммерческого дохода.
Чтобы не попасть в такую ситуацию, стоит заранее оформлять расписку или договор. Это защитит вас, если налоговая решит, что перевод — это не помощь, а скрытый заработок. Без бумаг доказывать свою правоту будет сложно. В таких делах объясняться приходится не только с инспектором, но и в суде.
Кроме налоговой вы можете также привлечь внимание банка. Например, если вы отправили крупную сумму другу, хотя раньше так не делали. Если банк посчитает ваши действия подозрительными — перевод заблокируют. Всё потому, что вы повели себя не так, как обычно. Более подробно о подобных ситуациях мы рассказали в статье «Какие переводы блокируют банки и почему?».
Недавно многие СМИ стали писать, что с 1 июля налоговая усиленно будет контролировать переводы. Но это не совсем так. Никаких изменений нет, и система будет действовать, как и прежде. В своём разборе мы также отметили, как и Фролов, что если никто не пожаловался на вас, то и особых причин проверять ваши переводы, например, дочери — нет.
