С сентября 2025 года банки должны тщательнее контролировать клиентов с наличными, следует из методических рекомендаций ЦБ. В частности, если человек вносит на счёт сумму, которая превышает его средний доход, кредитная организация должна сообщить об этом в Росфинмониторинг, который может заблокировать банковский счёт. Надо полагать, что таким образом банки привлекают к борьбе с зарплатами в конвертах и другими теневыми доходами граждан.
Методические рекомендации ЦБ № 11-МР от 9 сентября 2025 года предполагают, что банки обязаны внимательнее относится к следующим ситуациям:
- клиент вносит на счёт или вклад сумму, которая существенно превышает его среднемесячный доход;
- клиент, который отнесён к высокой группе риска, досрочно погашает кредит;
- счёт клиента пополняют другие люди, не связанные с ним родственными связями;
- клиент покупает иностранную валюту за наличные при небольшом доходе.
В таких случаях банк должен запросить у человека, откуда у него появились деньги, а также проинформировать о подозрительной операции Росфинмониторинг. Тот, в свою очередь, если клиент не подтвердит происхождение средств, может заблокировать банковский счёт в рамках закона № 115-ФЗ («Об отмывании денег»).
Власти и до этого боролись с теневыми доходами, к которым в том числе относится зарплата в конвертах, с помощью банков. Теперь борьба ужесточилась. Помимо преступников, торгующих оружием и наркотиками, в группу риска входят люди, которые зарабатывают, но не платят налоги. Их можно разделить на две большие категории:
- «серый» заработок — зарплата в конверте, оказание услуг и сдача жилья без уплаты налогов;
- заработок на криптовалюте — от арбитража до нелегального майнинга.
