Кредит тянет кошелёк — и тут наконец-то хорошие новости. Банк России снизил ключевую ставку, и ВТБ уже отреагировал: проценты по кредитам наличными стали ниже. Это важно не только тем, кто собирается брать деньги в долг сейчас, но и тем, кто уже выплачивает кредит по высокой ставке. В таких случаях иногда удаётся уменьшить ежемесячный платёж, если переоформить долг на более низкий процент.
Что произошло
13 февраля Банк России снизил ключевую ставку до 15,5% годовых. На этом фоне ВТБ сообщил, что уменьшил ставки по кредитам наличными в среднем на 3 пункта.
Если вам предлагали кредит по 29%, то теперь вы можете рассчитывать на 26% при тех же условиях. Точные цифры зависят от суммы, срока и вашей кредитной истории — но сам смысл именно такой: процент стал ниже, значит переплата по кредиту тоже может стать меньше.
Что делать, если кредит нужен сейчас
Самый практичный шаг — не хватать первое попавшееся предложение. В заявке/договоре стоит смотреть три вещи:
- Полная стоимость кредита (ПСК) — это главный показатель. Он показывает реальный процент с учётом платных услуг и страховок, если они «вшиты» в кредит.
- Ежемесячный платёж — сколько придётся отдавать каждый месяц.
- Сколько всего вернёте банку — сумма долга плюс вся переплата.
Бывает так: в рекламе ставка низкая, а в договоре ПСК выше — потому что добавили страховку или платные опции. Поэтому ориентироваться лучше на ПСК и итоговую сумму, а не только на красивую цифру в объявлении.
Что делать, если кредит уже есть
Есть простой вариант: оформить новый кредит под меньший процент и закрыть им старый. Тогда ежемесячный платёж обычно становится ниже. Но перед тем как так делать, лучше заранее проверить три вещи:
- нет ли штрафов/ограничений за досрочное закрытие старого кредита (чаще всего их нет, но лучше уточнить в договоре);
- сколько реально получится платить в месяц по новому кредиту;
- не навязывают ли платные услуги, из-за которых «дешевле» на бумаге, а по факту — почти так же.
Если хочется разобраться, что выгоднее именно в вашей ситуации — закрыть кредит досрочно или заменить его на кредит с меньшим процентом — пригодится материал «Как быстро закрыть кредит: досрочное погашение или рефинансирование».
А что со вкладами
ВТБ намекнул, что ставки по вкладам в целом могут постепенно снижаться вслед за ключевой ставкой, но прямо сейчас они ещё держатся на высоком уровне. Например, на сайте ВТБ по вкладу указывается доходность до 14,5% годовых (условия зависят от срока и параметров вклада).
