Представьте: вы попали в ДТП, а вам вместо ремонта машины предлагают… разбираться самим. Знакомо? Сейчас по ОСАГО часто именно так и выходит — то запчастей нет, то сроки горят. Теперь страховщики и Центробанк всерьёз задумались: а не отказаться ли от натурального возмещения совсем? Разбираемся, к чему это может привести.
Центробанк и страховые компании всерьёз обсуждают судьбу натурального возмещения по ОСАГО — возможно, его отменят или серьёзно изменят. Причина — рост убыточности и злоупотребления при урегулировании споров.
Что не так с нынешней системой возмещений по ОСАГО?
Сегодня по ОСАГО водитель может получить либо денежную выплату, либо направление на ремонт (но не более 400 000 рублей, если пострадало имущество). Однако схема даёт сбои:
- не хватает запчастей: для половины марок на вторичном рынке оригинальные детали недоступны;
- бывают злоупотребления: автоюристы через суды взыскивают со страховщиков суммы, многократно превышающие лимит ОСАГО;
- срываются сроки ремонта: жёсткие требования к срокам исполнения порой невыполнимы.
В связи с этим Центробанк провёл совещание со страховыми компаниями, где обсудили, не отменить ли ремонт по ОСАГО вовсе. «Коммерсантъ» цитирует руководителя проекта «Народного фронта» «За права заёмщиков» Евгению Лазареву:
Когда принимались нормы, устанавливающие жёсткий срок по проведению ремонта застрахованного автомобиля, возлагающие обязанность по организации этого ремонта на страховщика и предписывающие использование только новых деталей, законодатели ориентировались на текущую действительность и шли навстречу потребителям, но ситуация изменилась
Однако эксперты сходятся во мнении, что полная отмена натурального возмещения может привести к негативным последствиям. Первое из них — всплеск мошенничества, особенно при оформлении через мобильные приложения. Эксперты боятся, что аферисты будут оформлять ДТП, которого не было, лишь бы получить выплаты. Это приведёт ко второму негативному последствию — очередному росту тарифов, поскольку страховщики заложат риски в премии. Либо компании будут снижать комиссии агентам. Поэтому рассматривают компромиссные варианты.
Как предлагают изменить ОСАГО?
Сейчас по ОСАГО страховая компания может организовать ремонт машины — отправить её на станцию и оплатить работы без учёта износа деталей. То есть даже если у вас старенький автомобиль, вам должны поставить новые запчасти. Но есть проблема: такой порядок не всегда удобен для автовладельцев. Поэтому предлагают добавить новую опцию:
- владелец машины может сам выбрать мастерскую и сделать ремонт;
- страховая доплатит ему сумму, которая покрывает стоимость износа деталей (то есть разницу между ценой новой и старой запчасти).
Кроме того, страховщики хотят:
- Упростить расчёт ущерба. Нужно выработать единые правила, как считать сумму возмещения — и при досудебном урегулировании, и в суде. Сейчас из‑за разночтений часто возникают споры.
- Смягчить требования к срокам ремонта для некоторых машин. Например, для автомобилей:
- ввезённых по параллельному импорту (иногда ждать запчасти приходится долго);
- сильно изношенных (сложно найти подходящие детали);
- с правым рулём (не все сервисы берутся за такой ремонт).
Итог: система требует доработки, но радикальные шаги могут усугубить ситуацию. Страховщики и регулятор ищут баланс между защитой прав автовладельцев и устойчивостью рынка. Суть в том, чтобы сделать систему ОСАГО гибче: дать автовладельцам больше выбора, а страховщикам — реалистичные правила работы. Когда Центробанку удастся принять решение и договориться со страховщиками, пока непонятно.
