Скоро банк может спросить не только, сколько вы перевели за рубеж, но и за что — будь то подписка на Netflix, внутриигровые покупки или пополнение баланса на криптобирже. ЦБ расширяет контроль над трансграничными переводами физлиц, и это касается почти каждого, кто хоть раз платил за что-то за пределами России.
Банк России предлагает кардинально изменить правила того, как банки отчитываются о переводах граждан за границу. Вместо общей суммы регулятор хочет получать детализацию: кто отправил деньги, кому, за что, откуда взяты средства и какую комиссию взял банк. Особенно пристальное внимание — операциям с цифровыми активами, то есть криптовалютой. Изменения внесут в Указание Банка России от 10 апреля 2023 года № 6406-У.
На практике это значит, что если вы купили игру в Steam, оплатили подписку на Spotify, перевели деньги родственнику за границу или пополнили счёт на Bybit — банк обязан будет передать об этом информацию в ЦБ. Причём указать в отчёте не просто «платёж за границу», а с пояснением категории: «онлайн-услуга», «страховой взнос», «покупка цифрового актива» и так далее. Подробная отчётность будет и о платежах на маркетплейсах.
Важно уточнить: не все операции с криптовалютой будут отображены в отчётности. Например, если вы переводите рубли на счёт Bybit (через банк или платёжную систему) — это попадёт в отчётность банка. Но если вы уже владеете криптой и переводите её напрямую с криптокошелька (например, оплатив подписку) — это не банковская операция, и банк не видит такой перевод. ЦБ контролирует только банковские каналы и платёжные системы.
Зачем это нужно? В пояснительной записке к проекту говорится, что это поможет точнее вести статистику баланса и внешнего долга России. Чем больше данных у регулятора, тем проще отслеживать, куда уходят деньги, особенно в условиях санкций и усилий по борьбе с «теневой» экономикой.
Эксперты расходятся во мнениях. Одни считают, что ЦБ таким образом готовит почву для будущего регулирования крипторынка — возможно, даже легализации оборота цифровых валют при соблюдении правил. Другие видят в этом очередной шаг к тотальному надзору.
Однако паниковать не стоит. Если вы просто платите за подписки или заказываете товары на AliExpress, изменения вы вряд ли заметите. Банки уже собирают часть этих данных — теперь просто станут передавать их в более структурированном виде. Пока ничего не изменили, это лишь проект. Публичное обсуждение которого продлится до 26 января.
