Блокировка перевода самому себе становится новой проблемой для клиентов банков. Юристы предупреждают: такие операции всё чаще попадают под подозрение. Если система проверки видит риски уклонения от налогов или попытку скрыть происхождение средств, банк может остановить перевод, даже если деньги уходят на другой ваш счёт.
Юрист и доктор экономических наук Игорь Костиков объясняет в интервью «Ленте.ру»: для банка перевод между собственными счетами — не всегда безобидная операция. В отдельных случаях он выглядит как схема для ухода от налогов.
Юрист привёл пример: если у человека открыто ИП и банк видит перевод самому себе, это можно считать фиктивным расходом для снижения налога. Однако это не всегда так.
Поясним: если у вас есть ИП, и вы часто переводите деньги со расчётного счёта на личную карту, особенно одинаковыми суммами или с формулировками вроде «оплата за труд» или «зарплата», — банк может посчитать, что вы пытаетесь вывести деньги как бизнес-расход, чтобы снизить налог. Зачем это делать? Потому что чем больше расходов у предпринимателя — тем меньше налог он платит.
Например, вы заработали 1 млн рублей. Если у вас есть расходы (аренда, ремонт оборудование и так далее), их можно вычесть из дохода. Чем больше расходов — тем меньше останется «налоговой базы», и значит, меньше будет сам налог.
Хотя по закону ИП не может платить себе зарплату и не вправе уменьшать на это налог, такие переводы при наличии полноценной отчётности (договоры, расчёты, декларации) могут создать видимость легальности.
Но налогами всё не ограничивается. Если вы получаете деньги на разные счета — например, от ИП в одном банке, с личной карты в другом, ещё от партнёров в третьем — и всё это регулярно перечисляете на один и тот же счёт, банк тоже может насторожиться. С виду это похоже не на обычные расходы, а на «очищение» денег через переводы, чтобы скрыть, откуда они на самом деле. Здесь уже банк заподозрит нарушение по 115-ФЗ.
