Доверие — это прекрасно, но банки решили, что им лучше дружить с фактами. Если раньше кредит могли одобрить без справок о доходах, то теперь кредитные организации будут обязаны верить только официальным доходам. Зарплата в конверте и премии без бумаг останутся за дверью отдела кредитования. Разбираемся, как будет работать новое требование.
С марта 2026 года банки, микрофинансовые организации и другие кредиторы будут учитывать только официальные сведения о доходах клиентов. Решение закрепили в плане реализаций поручений президента, который утвердили Банк России и профильные министерства.
Для заёмщиков с «серой» зарплатой это может означать отказ в кредите. Финансовые организации больше не смогут полагаться на выписки со счёта, которые можно предоставлять, если нет официальной работы. Такой контроль снизит риск долгов и позволит выдавать займы только тем, у кого хватит денег погасить долг.
Зачем меняют порядок?
Во-первых, ввести правило поручил президент России Владимир Путин в сентябре 2024 года. Он обязал банки и МФО проверять доходы граждан через государственные базы. Во-вторых, сейчас часть кредитов оформляют на основе завышенных или недостоверных данных о доходах. Это ведёт к росту просрочек и долговой нагрузки. По данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств, доля россиян с тремя и более просрочками выросла с 4,1% до 7% за полгода.
Как будет работать система проверки?
Сейчас при оформлении небольших кредитов справки о доходах часто не требуются, а при крупных займах банки могут принять справка о доходах по форме банка, где заёмщик указывает общий доход — включая «серый» или неофициальный. Это позволяет учитывать реальную, но не задокументированную платёжеспособность.
С марта 2026 года данные о доходах будут поступать из систем ФНС и Социального фонда через сервис «Цифровой профиль». С помощью платформы кредиторы смогут мгновенно получить официальную информацию и не требовать с клиента справки. При этом банки сохранят право использовать и другие источники, но приоритет будет за государственными базами.
Однако это также означает, что серые зарплаты, подработки и неофициальные доходы учитываться, веротяно, не будут. Для людей с неофициальным трудоустройством или «зарплатой в конверте» получить кредит станет значительно сложнее. ЦБ нацелен снизить долговую нагрузку и риски просрочек, но новая система может поставить под удар доступность кредитов для тех, кто фактически платёжеспособен, но не может это официально подтвердить.
