В погоне за клиентами банки активно предлагали вклады с рекордными процентными ставками. Однако многие вкладчики столкнулись с ситуацией, когда банк в одностороннем порядке снижает доходность уже в период действия договора. Это заставляет задуматься о законности таких действий и способах защиты своих сбережений. Почему это происходит и что делать вкладчику — ключевые вопросы для тех, кто хочет сохранить свои деньги.
По данным «Известий», всё больше клиентов банков жалуются на то, что финансовые организации перестают выполнять свои обещания. Например, снижают ставки по банковским продуктам, и люди не получают того дохода, на который рассчитывали. Но когда вы начинаете изучать проблему, оказывается, что это вовсе не обман, а небольшое «недопонимание».
Как правило, речь идёт о накопительных счетах или счетах до востребования. Сейчас часто банки стали использовать некий промопериод, в течении которого дают повышенную ставку, а потом меняют её на обычную (поменьше). Но часто это происходит раньше, чем планировалось. Например, при открытии счёта менеджер может гарантировать, что высокая ставка сохранится два месяца. Но потом банк может неожиданно снизить проценты без предупреждения.
Это стало обычной практикой. Банки оправдываются тем, что в договоре есть пункт, разрешающий им менять ставки. Но клиенты чувствуют себя обманутыми. Тут главное — понимать разницу между вкладами и накопительными счетами:
- по вкладам ставка фиксируется на весь срок — банк не может её изменить;
- по накопительным счетам банк действительно имеет право снижать ставки.
Банки объясняют это тем, что следят за ключевой ставкой ЦБ. Когда она падает, финансовая организация снижает проценты по депозитам. Неприятная ситуация для клиентов, но формально банк не нарушает закон.
Что делать клиенту:
- Выбирайте срочные вклады — по ним ставка гарантированно не изменится.
- Легко уходите в другой банк — накопительные счета можно быстро закрыть без потерь.
- Обращайтесь в Банк России — если менеджер давал устные гарантии, а в договоре их нет. Для жалобы понадобятся доказательства: запись разговора с менеджером или скриншоты переписки.
