Если ваша страховая компания решила не платить, не переживайте — идите в суд. Если он не поможет, не беда: всегда есть Верховный суд. Он в последнее время встаёт на сторону клиентов, даже когда те устроили пожар, забыв выключить утюг. Вот только вопрос: сколько будут стоить полисы, если страховщики заплатят каждому, кто взрывает петарды в ванной?
Страховые компании в России оказались в сложной ситуации из-за новых решений Верховного суда, который в 2025 году жёстко ограничил возможность отказа в выплатах, даже если клиент допустил грубую неосторожность. Это кардинально меняет правила на страховом рынке, создавая риски для страховщиков и ставя под вопрос справедливость системы.
Важные решения Верховного суда в страховании
Верховный суд России недавно принял несколько важных решений, которые затронули страхование. Он постановил, что страховщики не могут отказывать в выплатах, когда клиент ошибся, даже если это была грубая неосторожность — главное, что не умысел.
Кратко расскажем о трёх резонансных делах:
- Обстрел имущества. Компания подала иск, потому что её имущество обстреляли. Страховщик отказался платить, ссылаясь на военные действия, но суд постановил, что отказ был незаконным, потому что в регионе не было официального военного положения. Таким образом, суд встал на сторону клиента.
- Пожар из-за нарушений. В другом деле рассматривали спор из-за пожара. Имущество загорелось, потому что клиент не соблюдал правила безопасности. Суд поддержал страховщика, но Верховный суд сказал, что такой отказ от выплат недопустим. Даже если клиент грубо нарушил правила, отказывать нельзя, если нет умысла.
- Пожар при ремонте. Третье дело тоже касалось разногласий по поводу выплат за пожар, который возник, потому что незадачливый мастер работал «болгаркой» возле горючих материалов. Решение Верховного суда было аналогичным: если нет умысла клиента, то страховая компания обязана платить.
Что это значит для страховщиков и как влияет на рынок?
Эксперты компании SL LEGAL — партнёр Леонид Зубарев и старший юрист Алла Ряшенцева — считают, что эти решения могут серьёзно повлиять на финансовое состояние страховых компаний. Если страховщики обязаны выплачивать компенсации, даже когда клиент был неосторожен, это увеличивает их риски. Теперь придётся покрывать ущерб, если клиент не соблюдал элементарные правила безопасности?
«Коммерсантъ» отмечает: проблема в том, что такие решения могут побуждать клиентов к безответственности. Если они знают, что получат выплату за свою неосторожность, это может привести к злоупотреблениям.
Кроме того, если страховщики не смогут ограничивать свои обязательства, это приведёт к тому, что полисы подорожают и добросовестные клиенты будут платить за безответственных. Система начнёт работать не по справедливости.
Эксперты сходятся во мнении, что необходимо внести изменения в законодательство, чтобы чётко разграничить, когда страховщик может отказать в выплатах из-за небрежности клиента. Например, если клиент — предприниматель, и его неосторожность привела к ущербу, страховщик может быть освобожден от выплаты. Для физических лиц ответственность за грубую неосторожность должна означать хотя бы снижение суммы возмещения, если не полный отказ.
