С 1 июля 2025 года малообеспеченные россияне смогут открывать в банках специальные вклады с повышенными процентами. Правда, пока далеко не во всех кредитных организациях. Кому, в каких банках и по каким ставкам доступны социальные вклады — в обзоре «Выберу.ру».
Социальные вклады — что это?
Закон о социальных вкладах и счетах вот-вот вступит в силу — с 1 июля 2025 года. С этой даты системно значимые банки обязаны открывать малообеспеченным гражданам сберегательные продукты по уникальным условиям:
- ставка по вкладу должна быть максимальной, какая есть в банке на текущий момент (без учёта акций);
- ставка по накопительному счёту должна быть равна половине ключевой ставке (10% на текущий момент).
Исследование «Выберу.ру» показало, что ни в одном системно значимом банке нет социальных вкладов и счетов, либо они непубличные. На запрос издания откликнулся только Сбербанк.
Пресс-служба крупнейшего банка страны сообщила, что будет открывать социальные вклады и счета «в соответствии с требованиями закона»:
В соответствии с требованиями закона гражданам будут доступны социальные счета и социальные вклады в «Сбере». Для открытия такого вклада или счёта человек должен иметь статус получателя мер господдержки. Проверка основания для открытия вкладов осуществляется на стороне государства. Если гражданин является получателем мер поддержки, то он сможет подать заявку на открытие социального счёта и социального вклада через портал «Госуслуги
В «Сбере» подчеркнули, что кредитная организация имеет право отказать малообеспеченному гражданину в открытии льготного вклада или счёта, если он — не клиент банка. Напомним, есть и другие причины для отказа:
- если у человека уже есть социальный вклад и счёт (по закону можно открыть только один льготный вклад на сумму до 50 000 рублей и один льготный счёт на сумму до 50 000 рублей);
- если человек не считается малоимущим.
Кто сможет открывать социальные вклады и счета
Отсутствие социальных вкладов и счетов в системно значимых банках можно объяснить тем, что власти не успели «допилить» систему. В частности, правительство и ЦБ совместными усилиями должны были подготовить список граждан, которые смогут открывать льготные сберегательные продукты. Однако постановления правительства до сих пор нет.
В итоге непонятно, кто сможет открывать депозиты с повышенными ставками. Как говорил год назад глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков:
Документ очень важен для низкообеспеченных слоев нашего населения. Им предлагается дать возможность гражданам, имеющим доходы не выше прожиточного минимума, формировать вклады в банках по самым высоким ставкам, которые предлагаются тем, кто кладёт большие вклады в кредитные организации
Также авторы закона ссылались на то, что все, кто получает социальную поддержку от государства, смогут пользоваться новыми сберегательными продуктами. Проверять, вправе ли человек открыть социальный вклад, будут через Единую централизованную цифровую платформу в социальной сфере. Только, по словам министра труда Антона Котякова, у нас в стране таких насчитывается порядка 60 млн человек. В теории, если каждый из них воспользуется своим правом по максимуму, банкам придётся начислять на 3 трлн рублей максимальные ставки, а на ещё 3 трлн рублей — 10% годовых. Первый вопрос в этом случае — за чей счёт? За счёт заёмщиков, которым придётся брать кредиты по более высоким ставкам?
По каким ставкам будут открывать социальные вклады и счета
Впрочем, особо высоких ставок не будет. Напомним, по социальным счетам — это половина ключевой ставки. Получить 10% годовых с начислением на ежедневный остаток может любой человек уже сейчас в том же Сбербанке. Без дополнительных условий и на любую сумму. В остальных банках ставки ещё выше.
Со ставками по социальным вкладам примерно та же история. В качестве ориентира берутся максимально возможные проценты в банке без дополнительных условий. Судя по мониторингу ЦБ, в начале июня 2025 года это всего 17,97% годовых. Не такая уж высокая ставка.
Индекс годовых вкладов «Выберу.ру» сейчас 17,78% годовых — рассчитывается исходя из банковских предложений. Так, в «Банке ДОМ.РФ» есть вклад «Мой дом» на один год со ставкой 18% годовых. Он доступен абсолютно всем гражданам — без ограничений по сумме.
