Содержание статьи
06 июня 2025 14:109
минут чтения
25 834
ИИС Сбербанк в 2025 году — как открыть, закрыть и получить налоговый вычет
Чтобы развивать торги на бирже, а заодно научить граждан приумножать сбережения, власти РФ внедрили такой инструмент как индивидуальный инвестиционный счёт или ИИС. По сути своей это брокерский счёт, но дающий право на несколько льгот. Например, можно получить налоговый вычет с тех денег, что вы положили на ИИС, тем самым увеличив доход от инвестиций. Индивидуальный инвестиционный счёт можно открыть у любого брокера и в большинстве банков, в том числе в «Сбере». Именно о том, как открыть, получить налоговый вычет и закрыть ИИС в Сбербанке и пойдёт речь. Также расскажем о маленьких хитростях, которые помогут начинающим инвесторам.
Как открыть ИИС в Сбербанке — инструкция
Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) представляет собой разновидность брокерского счёта с льготным налогообложением. Открыть подобный счёт может любой человек. В Сбербанке есть два способа, как это можно сделать.
Через «Сбербанк Онлайн»
Откройте на своем смартфоне приложение «Сбербанк Онлайн». На главном экране выберите раздел «Накопления», в нём — подраздел «Инвестиции» и нажмите на плюсик. Далее ближе к концу страницы сдвиньте карусель «Сервисы» влево до самого конца и выберите «Все сервисы». Теперь нужно нажать на «Индивидуальный инвестиционный счёт» и на кнопку «Продолжить». Осталось только выбрать тариф (инвестиционный или самостоятельный) и подтвердить открытие ИИС.
В отделении банка
Открыть ИИС можно также в любом офисе Сбербанка.
Для этого необходимо обратиться к сотруднику банка с просьбой открыть индивидуальный инвестиционный счёт; ознакомиться с тарифами и условиями ИИС, которые предлагает Сбербанк; заполнить анкету. После этого останется только подписать договор об открытии счёта.
Вне зависимости от того, какой способ открытия ИИС вы выберете, документы оформляются моментально. Пополнить счёт и начать торговать на бирже можно сразу.
Как работает индивидуальный инвестиционный счёт в Сбербанке
Объясним, как работает ИИС в Сбербанке простыми словами.
Условия в Сбербанке
Чтобы открыть индивидуальный инвестиционный счет, от вас потребуется только паспорт РФ и СНИЛС. Помимо этого, существует ряд других условий, которые устанавливает государство по ИИС:
- индивидуальный инвестиционный счёт доступен только для российских граждан;
- финансовые операции можно проводить исключительно на отечественных биржевых площадках (например, Московская и Санкт-Петербургская биржи);
- договор действует от 5 лет;
- досрочное закрытие счёта возможно при условии возмещения всех полученных налоговых льгот;
- максимальная сумма годового пополнения счёта – 1 млн рублей;
- снять частично деньги невозможно;
- пополнить ИИС можно только с помощью российской валюты;
- объединить ИИС и брокерский счёт нельзя, переводить активы из одного счёта в другой также запрещено.
По российскому законодательству (с 1 января 2024 года) у каждого инвестора может быть не более трёх ИИС. Если вы хотите открыть четвёртый ИИС, то один из уже существующих необходимо закрыть в течение месяца. Если это правило нарушить, то лишитесь налоговых льгот.
После того, как вы открыли ИИС через «Сбербанк Онлайн» или иначе, не забудьте установить приложение «СберИнвестиции». В App Store и Google Play приложений банка нет. Поэтому, если у вас iPhone, то лучше открывать индивидуальный инвестиционный счёт в отделении банка. Там сразу вам помогут установить приложение. Если у вас смартфон на базе Android, то скачать «СберИнвестиции» можно с RuStore.
Тарифы и комиссии на ИИС в Сбербанке
В Сбербанке тарифный план ИИС совпадает с тарифами по брокерскому счёту. При изменении тарифного плана брокерского счёта тарифный план ИИС будет изменён автоматически.
Обслуживание ИИС - бесплатно. Размер комиссий зависит от тарифного плана и объёма ваших сделок. Для наглядности информация представлена в таблице.
| Тарифный план | Самостоятельный | Инвестиционный |
| Ежедневный объём сделок на фондовом рынке до 1 млн рублей | 0,06% | 0,3% |
| От 1 млн до 50 млн рублей | 0,035% | 0,3% |
| Свыше 50 млн рублей | 0,018% | 0,3% |
| Ежедневный объём сделок при подаче заявок по телефону до 250 000 рублей | 0,3% | 0,3% |
| От 250 000 до 1 млн рублей | 0,06% | 0,3% |
| От 1 млн до 50 млн рублей | 0,035% | 0,3% |
| Свыше 50 млн рублей | 0,018% | 0,3% |
| Ежедневный объём сделок на валютном рынке до 100 млн рублей | 0,2% | 0,2% |
| Свыше 100 млн рублей | 0,02% | 0,2% |
| За сделки с опционами | 0,5 рубля | 0,5 рубля |
| За принудительное закрытие позиций с опционами | 10 рублей | 10 рублей |
| За сделки с фьючерсами | 100% от суммы биржевого и клирингового сборов | 100% от суммы биржевого и клирингового сборов |
Когда инвестор предпочитает подавать поручение брокеру на покупку или продажу бумаг по телефону, то первые 20 заявок в течение одного календарного месяца бесплатны. С 21-го поручения с клиента уже начинают взимать фиксированный сбор в размере 150 рублей. Величина комиссии по обоим тарифам одинакова.
Что можно покупать на ИИС в Сбербанке
С ИИС можно покупать абсолютно любой инструмент, который есть на Московской бирже. Исключение — ценные бумаги зарубежных компаний, даже если это «дочка» российской организации, зарегистрированной за границей, или отечественное предприятие, которое разместило акции или облигации на зарубежной бирже.
Причём открыть доступ как к валютному рынку, так и к остальным сегментам биржи — валютный, фондовый, долговой, срочный и внебиржевой. То есть индивидуальный инвестиционный счёт можно пополнить только рублями, но никто не мешает затем купить на них иностранную валюту.
Внимание! Для начинающих инвесторов внебиржевой рынок не подойдёт. Без опыта работы с ценными бумагами торги на данной площадке сопряжены с высоким уровнем риска.
Как пополнить ИИС Сбербанка
Пополнить ИИС можно несколькими способами, как и открыть инвестиционный счёт. Представляем пошаговую инструкцию.
Через «Сбербанк Онлайн»
Откройте приложение «Сбербанк Онлайн». Во вкладке «Инвестиции» выберите свой ИИС. Нажмите кнопку «Пополнить». Укажите счёт Сбербанка, откуда необходимо списать деньги. Пропишите сумму перевода. Подтвердите операцию. Готово. Деньги на ИИС поступят через несколько минут.
В отделении банка
Зайдите в любой офис банка. Сообщите оператору о желании пополнить ИИС. Назовите сумму зачисления. Определитесь заранее, как будете пополнять счёт: переводом с текущего счёта или наличными через кассу банка.
Из другого банка
ИИС Сбербанка также можно пополнить из любого другого банка. Для этого вам потребуется найти реквизиты счёта в личном кабинете на сайте кредитной организации и внимательно, не допуская ни одной ошибки, вписать буквы и цифры в платёжное поручение. Но это ещё полбеды. Некоторые банки могут взимать за переводы на ИИС Сбербанка комиссию.
Чтобы не усложнять себе жизнь финансово и эмоционально, рекомендуем сначала переводить деньги на счёт в Сбербанке, а затем пополнять ИИС. Даже если у вас нет карты «Сбера», можно открыть бесплатный платёжный счёт и переводить деньги именно на него, в том числе через «Систему быстрых платежей». А уже с платёжного счёта — на ИИС.
Как вывести деньги с ИИС Сбербанка
Первое, что необходимо знать всем инвесторам, – после продажи ценных бумаг деньги становятся доступными для вывода в течение максимум двух рабочих дней:
- Режим торгов Т0 означает, что вывод средств можно осуществить сразу же после продажи. К таким бумагам относят некоторые корпоративные облигации.
- Режим торгов Т+1 говорит инвестору о том, что вывести деньги можно на следующий рабочий день. Среди бумаг, например, акции, облигации и паи биржевых фондов.
Когда средства станут доступными, подать поручение на вывод денег с ИИС Сбербанка можно несколькими способами:
- Через приложение «СберИнвестиции». Зайдите в личный профиль, откройте свой ИИС и нажмите «Вывод средств», предварительно указав банковский счёт для перевода.
- Через отделение Сбербанка. Зайдите в офис Сбербанка и попросите оператора вывести деньги с ИИС.
- По телефону горячей линии. Вы запрашиваете у оператора по горячей линии 8 800 555 55 71 вывод средств с ИИС, проговариваете свои паспортные данные и СМС-код, который будет отправлен Сбербанком на ваш номер телефона.
- Через программу QUIK. Если вы ведёте торговлю через торговый терминал QUIK (приложение для компьютера), тогда зайдите в раздел «Неторговые поручения/Вывод ДС», укажите ИИС и площадку, с которой нужно вывести деньги (фондовый, срочный или валютный рынки). Подтвердите ваше поручение с помощью кода из СМС.
Помните, что частичный вывод денежных средств с ИИС невозможен. Если вы намерены вывести деньги, тогда придётся обнулять счёт полностью, а сам ИИС - закрывать. Другими словами, расторгать договор на обслуживание счёта.
Как получить налоговый вычет с ИИС Сбербанка
Поскольку сейчас можно открыть только ИИС−3 (третьего типа), но продолжают действовать индивидуальные инвестиционные счёта первого и второго типа, расскажем о том, как получить налоговый вычет с любого из них.
Налоговый вычет с ИИС−1
К ИИС первого вида относят счета, на которых действует налоговый вычет со взносов. Максимальная сумма вычета — с 400 000 рублей в год. Сумма вычета будет зависеть от того, по какой ставке вы платили налог на доходы физических лиц (от 13% до 15%).
Налоговый вычет с ИИС−2
К ИИС второго типа относят счета, прибыль с которых освобождается от налогов. Максимальная сумма не ограничена.
Налоговый вычет с ИИС−3
ИИС третьего типа объединяет в себе обе налоговые льготы, но с ограничениями. Со взносов всё также можно получать вычет (лимит тот же — не больше 400 000 рублей в год). Однако от налога освобождается прибыль в размере не более 30 млн рублей).
Подробно о вычетах с ИИС и разных хитростях мы рассказывали в материале «Налоговый вычет по ИИС в 2025 году: сколько платят, как получить?» Он актуален в том числе для индивидуальных инвестиционных счетов в Сбербанке.
Как закрыть ИИС в Сбербанке онлайн
Если инвестор планирует закрыть счёт, тогда перед расторжением договора Сбербанк попросит в первую очередь продать все имеющиеся активы. Затем вам необходимо в приложении «СберИнвестиции» нажать на кнопку «Закрыть ИИС». Все средства, которые есть на ИИС, будут переведены на ваш банковский счёт не позднее следующего рабочего дня, а сам счёт закроется в течение 30 календарных дней.
Если вы хотите закрыть ИИС не в «Сбербанк Онлайн», а в офисе, тогда обратитесь в отделение, предварительно продав все бумаги. Имейте в виду, что по некоторым инвестиционным инструментам деньги от их продажи становятся доступными для вывода только на следующий рабочий день.
Иногда инвесторы инициируют закрытие счёта в связи с переводом акций и других активов к другому брокеру. В данной ситуации открывается второй ИИС у нового брокера и проводится процедура перевода активов (например, со Сбербанка в «Тинькофф»). Как только перевод ценных бумаг успешно произведён, Сбербанк закроет ваш старый ИИС.
Плюсы и минусы индивидуального инвестиционного счёта в Сбербанке
Рассмотрим конкретные плюсы и минусы ИИС в Сбербанке.
Преимущества
1. Можно открыть счёт, вести торги и закрыть ИИС онлайн. Для этого не нужен поход в Сбербанк.
2. Высокий уровень обслуживания. Сбербанк предоставляет своим клиентам любую информацию по финансовым продуктам и позволяет бесплатно пользоваться мобильным сервисом для инвестиций «СберИнвестиции».
3. Пополнить ИИС с банковского счёта в Сбере можно совершенно бесплатно.
4. Для инвесторов, которые не могут самостоятельно торговать на бирже, разработаны инвестиционные стратегии под доверительным управлением финансовых экспертов банка.
5. Для начинающих инвесторов созданы бесплатные курсы и вебинары по инвестициям.
Недостатки
1. Не все инвестиционные стратегии от Сбербанка прибыльны. В некоторых случаях открыть вклад намного выгоднее, чем передавать капитал в доверительное управление.
2. Комиссии и сборы, которые взимает Сбербанк с инвесторов.
Прежде чем открыть ИИС, взвешивайте все плюсы и минусы, отталкиваясь от того, какие именно биржевые продукты вы планируете покупать, на какой срок хотите инвестировать, нужна ли вам помощь от профессионалов рынка.
Стоит ли открывать ИИС в Сбербанке сейчас
В связи с западными санкциями против банковского сектора РФ под серьёзные ограничения подпал в том числе и Сбербанк. По этой причине у многих инвесторов возникает вопрос, что делать с ИИС Сбербанка сейчас.
Однако под сакции подпал не только крупнейший банк России, но и целая плеяда российских банков, а также Мосбиржа и «СПБ Биржа». Поэтому ограничения по инвестициям одинаковы для всех брокеров. Так что есть санкции или нет, не должно влиять на ваше решение. Надо выбирать брокера, исходя из комиссий, которые он взимает, а также набора ценных бумаг, которые можно купить. Далеко не все акции и облигации доступны для покупки через ИИС Сбербанка.
Популярные вопросы
Как узнать, когда открыт ИИС в Сбербанке?
Самостоятельно узнать дату открытия ИИС в Сбербанке можно в договоре, заключённом с банком, либо в приложении «СберИнвестиции». Альтернативными вариантами может стать звонок на горячую линию или поход в ближайшее отделение банка.
Чем отличается брокерский счёт от ИИС Сбербанк?
Главное отличие между этими двумя счетами – это вычеты по НДФЛ, которые имеет право получить инвестор, открыв ИИС. По брокерскому счёту таких льгот не предусмотрено.
Можно ли выводить дивиденды с ИИС в Сбере?
Зависит от того, какой именно у вас ИИС. Если ИИС−1 или ИИС−2, то дивиденды, а также купоны можно выводить на банковский счёт. Однако, чтобы выплаты приходили не на ИИС, нужно в настройках счёта указать банковский счёт. С ИИС−3 чуть сложнее. Изначально вывод дивидендов и купонов был запрещён. Позднее разрешили получать дивиденды на банковский счёт. Но купоны и выплаты по остальным бумагам будут зачисляться на ИИС. Вы сможете вывести деньги, только когда закроете счёт.
Поделитесь своим мнением:
0/2000
