Золото в слитках

В условиях сложной экономической ситуации физические лица зачастую инвестируют свободные денежные средства в драгоценные металлы, стоимость которых постоянно растёт. Золото — надёжный инструмент долгосрочных инвестиций, диверсификации рисков, снижения инфляционного влияния. Разберёмся, как купить слиток золота в банке, где отслеживать курс золота в слитках. Рассмотрим, что выгоднее — покупать изделия из драгметаллов (например, кольца, серьги) или стандартные слитки. А также расскажем, какие налоги придётся платить, если купить золотой слиток или продать.

Как купить золото в слитках

Чтобы инвестировать в золото, нужно купить ювелирное изделие, золотые монеты или слиток. Рассмотрим подробнее последний вариант.

Продажа золота в слитках осуществляется банками с лицензиями от Банка России. Купить слитки можно в любом количестве. Продажа проводится без ограничений.

Слитки отливаются по установленной форме, на каждом изделии указываются шифр (индивидуальный номер), масса, металл, проба, товарный знак изготовителя. Также прилагается сертификат, который клиенты должны обязательно сохранять. Документ понадобится при продаже.

Покупка золотых слитков осуществляется по следующей схеме:

1. Выбираете отделение банка. На официальных сайтах кредитных организаций указывается, в какое отделение можно обратиться, чтобы приобрести драгметалл. Ассортимент, вес и цена слитков находятся в открытом доступе.
2. Определяете, какой вес слитка необходим. Узнать, сколько стоит слиток золота в рублях, можно на сайте банка или в службе поддержки. Кроме сайта, информация об ассортименте размещается в банковских отделениях на информационных стендах.
3. Обращаетесь в офис. При себе необходимо иметь паспорт. Все операции с драгметаллами требуют обязательной идентификации клиентов.
4. Производите оплату и покупаете золотой мерный слиток. Стоимость слитка золота не фиксируется. Сделки осуществляются по котировкам, действующим в момент покупки. Цена золотого слитка устанавливается банком с учётом текущих рыночных условий. Покупка в адрес третьих лиц не допускается. Сделка заключается только с покупателем по его документам в момент обращения в банк.

В рамках Федерального закона № 115‑ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», если физическое лицо приобретает слитки дороже одного миллиона рублей, может потребоваться подтверждение источника происхождения наличных денег (п. 4 ст. 6 115‑ФЗ).

Хранение

Можно хранить слитки дома, в банковской ячейке или в день покупки передать в банк. При передаче золота:

1. Заключается договор хранения.
2. Производится упаковка слитка в специальный мешочек и плёнку, которая фиксируется. Все операции выполняются в присутствии клиента.
3. Сертификат в развёрнутом виде упаковывается в папку, предотвращающую его повреждение. Слиток и сертификат отправляются в хранилище банка или его филиала.

Услуга ответственного хранения в банке платная. Например, ВТБ предлагает хранение за 1,5 тысячи рублей в месяц за каждый небольшой слиток массой до 1 кг или 15 т. р. в месяц за изделия от 11 до 13,3 кг.

Дома нужно обеспечить абсолютную сохранность слитков и сертификатов, защитить их от повреждений, надрывов, загрязнений. Российские аффинажные заводы упаковывают продукты в индивидуальную упаковку. Обычно это ламинированная, жёсткая капсула, которая надёжно защищает изделие от повреждений, бумага или полиэтиленовая плёнка (в зависимости от веса слитка). Хранить слиток эксперты рекомендуют в заводской упаковке. Сертификат должен быть рядом, поскольку без него банки не купят изделие.

Как продать золотой слиток

Продать слиток золота можно по курсу, установленному банком на дату проведения сделки. Зачастую финансовые организации осуществляют выкуп только тех слитков, которые они же продали. Для продажи золотых слитков необходимо:

1. Выбрать офис банка, где предлагают выгодные цены, всё в наличии и сотрудники готовы провести сделку. Рекомендуется уточнить данную возможность.
2. Прийти в банк. С собой необходимо иметь паспорт и слитки с сертификатами.
3. Передать банковскому сотруднику золото и документы. Банк проведёт визуальную экспертизу, оценит качество слитков и соответствие стандартам, и после этого озвучит цену. Если слиток старый, без упаковки, на нём присутствуют дефекты, его могут не купить или предложить более низкую стоимость. Например, Сбербанк приобретает у физических лиц только слитки в отличном состоянии.
4. Получить средства. Обычно деньги переводятся на счёт или выдаются наличными.

Нельзя продать слитки, если сертификат отсутствует, испорчен, имеет нечитаемое содержание. Продажа невозможна, если при визуальном контроле, взвешивании, определении размера слитка замечены отклонения от параметров, указанных в сертификате или ГОСТе.

Какой банк выбрать для покупки золота в слитках

Купить золото можно в любом банке, который продаёт его и имеет лицензию Банка России. Но поскольку каждая финансовая организация может устанавливать свою цену, рекомендуется сравнить условия. Это можно сделать на нашем сайте Выберу.ру или на официальных порталах банков.

Налогообложение

Покупка золотых слитков физическими лицами, независимо от выбора места хранения, купленного золота, не облагается налогом (пп. 9 п.3 ст.149 НК РФ).

После продажи слитков граждане должны подать налоговую декларацию и уплатить НДФЛ, поскольку золото относится к имуществу. Расчёт и уплата налогов клиентом банка должна производиться самостоятельно. В 2022 и 2023 годах граждане были освобождены от уплаты НДФЛ при продаже золота, теперь эта льгота не действует, по итогам 2024 налог необходимо заплатить. Но если слитки были в собственности налогоплательщика более 3 лет, то НДФЛ не платится (п. 17.1 ст.217 НК РФ).

НДФЛ уплачивается с разницы между ценой покупки и продажи. Налог рассчитывается исходя из суммы полученного дохода в размере 13%. Декларацию в налоговую службу нужно подать до 30 апреля года, следующего за отчётным.

Преимущества инвестирования в золотые слитки

Инвестиции в золотые слитки имеют ряд преимуществ:

• отсутствуют риски дефолта;
• ценность сохраняется в любой ситуации;
• происходит подорожание в период кризисов;
• независимость от деятельности финансовой системы;
• высокий уровень инфляционной защиты.

Разберёмся, что выгоднее — слитки или ювелирные украшения. Чистота золота в украшениях обычно не превышает 585 пробы. При продаже ювелирку зачастую оценивают субъективно. Многие скупщики принимают изделия как лом, не обращая внимания на красоту, сложность изготовления, что снижает первоначальную стоимость. Слитки таких рисков не несут. Зачастую в качестве инвестиций они наиболее выгодны.

Статистика крупных банков показывает, что в 2023–2024 годах у физических лиц мерные слитки заняли лидерские позиции среди инвестиционных способов вложения. Так, по информации Сбербанка, за первые четыре месяца 2024 года монет продано на 41% больше, чем за аналогичный период 2023 года. За счёт высоких геополитических и девальвационных рисков накоплений на рынке драгоценных металлов среди инвесторов сохраняется спрос на слитки и инвестиционные монеты (доклад вице-президента Ассоциации банков России по стратегическому развитию на саммите БРИКС).

Популярные вопросы