Инвестиции

Вопросы об инвестициях

НИ
Николай Иванович,
Россия 18 мая 2021 13:15
Отвечает Ксения Агеева Россия 19.05.2021

Николай, здравствуйте!

К электронным кошелькам ЮMoney (ранее Яндекс.Деньги), QIWI, Деньги Mail.Ru... Читать всё

14
ЖД
Жапаров Дамир,
Россия 28 апреля 2021 19:40
Отвечает Ксения Агеева Россия 28.04.2021

Дамир, здравствуйте!

Прежде всего у вас должна быть подтвержденная учетная запись на Госуслугах.... Читать всё

14
Есть вопрос?
На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты
Есть вопрос?
На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты

Помощник

Клавдия Трескова
Клавдия Трескова
Автор Выберу.ру, treskova@vbr.ru
Специализация: кредиты, кредитные и дебетовые карты, ипотека, вклады

Хотя одним из самых эффективных способов сохранить деньги и получить прибыль остаётся банковский вклад, частные лица сегодня часто выбирают инвестирование. В этом варианте вложений меньше гарантий и выше риски, но и размер потенциальной прибыли больше, если сравнить с теми же депозитами.

Что такое инвестиции?

Инвестиции работают по принципу банковских вкладов, но деньги не лежат на счете, а «работают». Ещё одно отличие от депозита – отсутствие гарантии прибыли. С инвестиционной деятельностью сопряжены определенные риски.

Частный инвестор может вложить деньги в такие инструменты:

  • акции,
  • облигации (ценные бумаги);
  • валюту;
  • опционы,
  • фьючерсы.

Сроки вложения денег различны:

  • краткосрочное вложение, также называют спекулятивным, это – не инвестиции, а, скорее, игра на разнице в стоимости активов;
  • среднесрочное вложение, обычно сроком до 5 лет;
  • долгосрочные инвестиции, обычно делают на срок от 5 лет и больше, именно они помогают получить максимальную прибыль.
Важно! Вкладывать деньги можно самостоятельно или доверить управление активами посреднику – брокеру. Второй вариант оптимален для начинающего – брокеры в основном используют проверенные стратегии и минимизируют риски потери дохода.

По уровню риска инвестиций могут быть консервативными, умеренными или агрессивными. Последние, как правило, самые высокодоходные.

Куда инвестировать физическому лицу?

Для инвесторов – физических лиц доступны разные инструменты вложения денег:

  1. Банковские вклады. Начать можно с небольшой суммы, до 1,4 млн руб. на счете клиента застрахованы государством, банки предлагают много вариантов вкладов, которые отличаются по сроку, сумме, процентной ставке и дополнительным функциям (возможности пополнения, снятия, капитализации).
  2. Акции. Потенциальный доход выше, чем при размещении денег на депозитах. Прибыль можно получить от роста стоимости акций или в виде дивидендов. Уровень риска различный – обычно зависит от той компании, которая выпустила такие ценные бумаги. Высокорисковые акции могут завести инвестора в минус.
  3. Облигации. Доход может быть выше, чем по вкладам, но достаточно высок риск. Исключение – муниципальные и облигации федерального займа (ОФЗ). Здесь доходность всего на 1–2% выше банковских депозитов.
Важно! С прибыли удерживается налог на доход (НДФЛ). Но клиент может открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и уменьшить или вообще не платить налоги на прибыль от инвестиций.

Можно ли начать инвестировать с малой суммой денег?

Порог входа на рынке ценных бумаг – 5–10 тыс. руб., а иногда и меньшая сумма. Профессионалы рекомендуют вкладывать от 30000 руб. – это позволит получить значимую прибыль.

Размер стартового капитала зависит от вида финансового инструмента:

  • для покупки облигаций федерального займа достаточно 1000 руб. – это стоимость одной ценной бумаги;
  • паи в ПИФах (паевых инвестиционных фондах) стоят в среднем от 5000 руб.;
  • стоимость одной акции – от 2000 руб.
Внимание! Наращивать объемы вложений сразу не стоит. Эксперты советуют новичкам провести анализ первой попытки инвестирования, учесть ошибки и потом увеличивать сумму вложений.

Инвестирование доступно для всех лиц с 18 лет. Кроме обычных, существуют еще и квалифицированные инвесторы – они имеют доступ к дополнительным финансовым инструментам, но свою квалификацию должны подтвердить.

Правила и советы начинающим инвесторам

Начинать заниматься инвестициями нужно с холодной головой. Даже если объем сбережений невелик, можно получить прибыль и улучшить свои знания в этой сфере.

Правила для начинающих инвесторов:

  1. Поставьте цели. Они могут быть краткосрочными – собрать деньги на покупку автомобиля или ремонт, или долгосрочными – обеспечить безбедную старость, сформировать источник пассивного дохода. Для новичков лучше выбирать краткосрочные цели, которые ограничены конкретным временем – 1 год, 3 года.
  2. Погасите долги и не берите деньги на инвестирование в долг. Вкладывать можно только личные сбережения – можно ничего не получить, а кредит или заём придётся выплачивать. Если более 40–50% дохода уже уходит на погашение долгов, инвестирование в случае неудачи усугубит ситуацию.
  3. Создайте финансовый резерв. Если планируете инвестировать все свободные деньги, нужно иметь подушку безопасности. Ее оптимальный размер – 3–6 месячных доходов семьи. Если кто-то заболеет или потеряет работу, этих денег хватит, чтобы стабилизировать положение.
  4. Не ждите быстрых результатов. Инвестирование – долгосрочное вложение, первую возможную прибыль по которому вы получите не сразу. Особенно это касается регулярного пассивного дохода – на его формирование уйдут годы. Не увольняйтесь с работы – в первое время прибыли вряд ли хватит, чтобы жить полноценной жизнью.
  5. Определитесь с финансовым инструментом и стратегией инвестирования. Вкладывайте в ту сферу, в которой вы разбираетесь. Поэтому ещё одно правило – постоянное обучение.
  6. Доверьтесь брокеру/управляющей компании. Брокер – посредник с лицензией между биржами и инвестором. Он берёт на себя работу по вложению денег за комиссию – дает клиенту информацию, проводит расчеты и др. Также он выступает налоговым агентом. УК предлагает услуги доверительного управления фондом (ПИФом) от имени клиента.

Инвестиции для физических лиц – рисковое мероприятия. По общему правилу, более доходны те инструменты, риск по которым выше. Но для начинающего инвестора это может стать провалом – в погоне за доходностью легко потерять сбережения. Улучшить положение можно с помощью диверсификации портфеля: покупать разные активы, максимально разнообразить их.

Главные ошибки

От ошибок не застрахованы ни новички, ни опытные инвесторы. Наиболее типичные из них:

  • вкладывать все сбережения только в акции или в облигации – диверсификация портфеля дает лучшие результаты и снижает риски;
  • не учитывать все риски – заявленная доходность не всегда совпадает с реальной;
  • инвестировать последние деньги – получить быструю прибыль не получится;
  • ограничиваться базовыми знаниями – гуру фондового рынка не становятся по статьям в блогах и постам в соцсетях;
  • бросаться из крайности в крайность – не учитывать риски и вкладывать деньги в высокодоходные инструменты или вообще избегать риска.
Важно! Чтобы не разочароваться, приблизительную прибыль можно рассчитать сразу. Она состоит не только из потенциальной доходности. Из нее нужно вычесть издержки, комиссии, которые нужно заплатить брокеру.

Выводы

Инвестирование – доступный, но сложный многим частным лицам инструмент вложения денег. Но даже с минимальным начальным капиталом можно получать доход, а если грамотно управлять и приумножать вложения, то и сформировать стабильный источник пассивного заработка.