• Для себя
  • Для бизнеса
  • Новости

Лизинг для бизнеса в России

Отправьте заявку в лизинговые компании и мы подберем для вас лучшие предложения

Сумма лизинга
до 50 000 000 ₽
Срок лизинга
до 59 месяцев
Удорожание в год
от 14,1%
Онлайн
На комммерческий транспорт
На легковые ТС
На оборудование
Без аванса
company
Лизинг
Сумма лизинга
до 100 000 000 ₽
Срок лизинга
до 60 месяцев
Удорожание в год
По запросу
Без аванса
Онлайн
На легковые ТС
company
Газпромбанк Автолизинг
Сумма лизинга
до 500 000 000 ₽
Срок лизинга
до 84 месяцев
Удорожание в год
от 8,6%
Без аванса
Онлайн
На легковые ТС
Сумма лизинга
до 25 000 000 ₽
Срок лизинга
до 84 месяцев
Удорожание в год
от 8,85%
Без аванса
Онлайн
На комммерческий транспорт
На легковые ТС
На оборудование
Сумма лизинга
до 50 000 000 ₽
Срок лизинга
до 60 месяцев
Удорожание в год
от 16,82%
На комммерческий транспорт
На легковые ТС
Без аванса
Онлайн
Сумма лизинга
до 50 000 000 ₽
Срок лизинга
до 60 месяцев
Удорожание в год
от 4,66%
На комммерческий транспорт
Онлайн
Иван Блинов
Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru
Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

На российском рынке лизинговую деятельность ведут коммерческие банки и частные фирмы. Лизинг для юридических лиц, ИП и физлиц отличается от аренды возможностью выкупа авто, техники или оборудования. Для многих компаний это удобнее, чем брать кредит – можно пользоваться предметом аренды и вернуть его в любое время. Расскажем, как заключить договор лизинга на выгодных условиях и какие требования для этого нужно выполнить.

Кто может оформить лизинг

В договоре лизинга участвуют:

  1. Лизингодатель. Это лизинговые компании, которые приобретают предмет договора за свои деньги и передают его клиенту.
  2. Лизингополучатель. Клиент, который обращается в частную компанию или оформляет лизинг в банке.
  3. Продавец имущества. Компания, занимающаяся продажей коммерческих и легковых автомобилей, оборудования, техники и др. лизингодателю.

Лизингополучателями могут выступать:

  • физлица;
  • компании;
  • ИП.
Лизинг для бизнеса – самый распространённый продукт в линейках крупных лизинговых компаний и банков. В основном компании берут в аренду транспорт, технику и оборудование.

Когда бизнесу выгодна лизинговая сделка

Лизинг для ИП или юрлиц в первую очередь выгоден тем, что компания может отказаться от авто или техники в любой момент. Часто этот вариант используют, если бизнес имеет сезонный характер – берут оборудование на время, после чего возвращают.

В основном лизинг для малого бизнеса выгоден в следующих ситуациях:

  1. Компания только начала деятельность и не имеет средств для закупки оборудования. Условия лизинга для ИП и юрлиц обычно предполагают небольшой первоначальный взнос – размер авансового платежа может составлять от 5–10%. После этого имущество сразу передаётся клиенту, и на нём можно начинать работать. То есть компании не приходится долго копить, чтобы запустить бизнес.
  2. Лизинг для юр лиц и ИП часто более доступен, чем банковский кредит. Вероятность одобрения заявки при финансовой аренде обычно выше, в том числе для тех, кто только начал своё дело и не может показать финансовую отчётность за длительный период.
  3. Лизинг часто имеет смысл, если вышло из строя конкретное оборудование. Например, компания нуждается в двух транспортных средствах в автопарке на время, пока собственное имущество будет в ремонте.

Кроме того, услуги лизинга позволяют не задействовать оборотные средства компании, взять дополнительные технику и оборудование на сезон.

Простой пример – компания решила модернизировать производство и запустить новую линию. Но нет уверенности в том, что это будет иметь экономический смысл. В этом случае она берёт необходимое оборудование в аренду, работает на нём. Если всё идёт как надо, компания выкупает оборудование и оставляет его на линии. Если идея не сработала, имущество всегда можно вернуть.

Что можно взять в лизинг

Условия лизинга для юридических лиц и ИП позволяют взять в аренду:

  • легковой и грузовой транспорт, в том числе коммерческий;
  • оборудование;
  • технику;
  • жилую и коммерческую недвижимость и др.

По российскому законодательству лизинговые сделки разрешены в отношении имущества, которое относится к непотребляемым вещам – тем, которые способны сохранять свои основные потребительские свойства.

Нельзя брать в лизинг:

  • участки земли (но обычная аренда разрешена);
  • военную технику;
  • реки, леса, водоёмы и другие природные объекты;
  • сырьё;
  • стройматериалы;
  • продукты питания;
  • персонал.

Коммерческий лизинг чаще всего предполагает, что клиенты берут в аренду различные виды транспорта, оборудование и спецтехнику. Некоторые компании даже специализируются конкретно на транспортных средствах и предлагают грузовики, самосвалы, тягачи, легковые авто.

Условия лизинга для юридических лиц и ИП

Условия финансовой услуги лизинг могут существенно отличаться в зависимости от лизингодателя. В среднем оформление лизинга на ИП или юрлицо доступно на таких условиях:

  • срок финансовой аренды – до 5–7 лет;
  • размер авансового платежа – от 10–20%;
  • сумма – до 100–400 млн руб.;
  • схема платежей – аннуитетные, дифференцированные и др.;
  • валюта сделки – российские рубли;
  • балансодержателем может быть и клиент (обычно распространяется только на лизинг для ООО), и компания-лизингодатель.

Лизинг банки и частные фирмы предлагают разных видов:

  1. Финансовый. В этом случае период эксплуатации имущества равен сроку договора. По установленным в договоре пунктам клиенты совершают платежи, которые покрывают амортизацию полностью или частично. Когда практически выплачена остаточная стоимость, предмет договора можно выкупить за небольшую сумму. Такой вариант напоминает покупку в рассрочку.
  2. Операционный. Здесь срок эксплуатации намного больше, чем срок договора, также предполагается возврат имущества лизингодателю по окончании договора.
  3. Возвратный. Клиент продаёт лизингодателю своё имущество и его же берёт в аренду, а в конце срока выкупает. Это один из самых выгодных вариантов для срочного пополнения оборотных средств и уменьшения налога на прибыль. Кроме того, в этом случае обслуживание имущества также ложится на плечи лизингодателя, что сокращает расходы компании.

Льготный лизинг – это госпрограммы, в рамках которых из бюджета компенсируется часть расходов на покупку имущества. Например, одну из таких программ реализует «Корпорация «МСП» в целях поддержки юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. В рамках таких программ можно подобрать наилучшее предложение с выгодными условиями:

  • льготная ставка – от 6%;
  • срок договора – до 7 лет;
  • сумма финансирования – до 100 млн руб.;
  • аванс – от 0%.

Чтобы воспользоваться господдержкой, нужно выполнить строгие требования, например, работать в приоритетной отрасли, брать в аренду только новое оборудование от официальных дилеров. Кроме того, эти программы не позволяют воспользоваться лизингом легкового транспорта, не подходят для физических лиц, в том числе самозанятых.

Как рассчитывается лизинговый платёж

Расчёт лизинговых платежей похож на методику определения размера ежемесячного платежа по банковскому кредиту. Сумма зависит от таких параметров:

  • срок заключения договора;
  • одобренная сумма;
  • схема погашения;
  • размер авансового платежа (первый взнос).

Используют следующие формы погашения:

  • денежная – самый распространённый вариант, когда клиент платит согласно графику платежей деньгами;
  • компенсационная – расчёт с лизингодателем продукцией или услугами;
  • смешанная – часть вносится деньгами, а часть – товарами или услугами.

Каждый клиент заключает с компанией договор, и в нём прописываются условия погашения. Схемы оплаты могут быть разными:

  • задолженность делится на части в соответствии с количеством месяцев, клиент погашает её равными долями с установленной периодичностью, аванса нет;
  • погашение с авансом, когда клиент делает первый взнос, а оставшуюся сумму делят на равные доли;
  • в ежемесячный платёж включается амортизация имущества за весь срок, а если предусмотрен выкуп, то и стоимость предмета договора.

Периодичность платежей бывает:

  • ежегодной;
  • ежеквартальной;
  • ежемесячной;
  • очень редко – еженедельной или ежедневной.

Лизингодатели предлагают программы с разными схемами платежей:

  • аннуитетные – клиент вносит равные суммы на протяжении всего срока;
  • дифференцированные (убывающие) – сразу после оформления сделки сумма платежа больше, со временем она уменьшается;
  • сезонные – обычно используется для определённых типов бизнеса, самые большие платежи совпадают с пиком получения наиболее крупной прибыли компанией.

Для расчёта используют формулу ЛП = АО + ПК + КВ + ДУ + НДС, где:

  • ЛП – лизинговые платежи за весь период действия договора;
  • АО – сумма амортизационных отчислений за текущий год;
  • ПК – плата за пользование имуществом;
  • КВ – комиссия;
  • ДУ – плата за дополнительные услуги, если они предусмотрены договором;
  • НДС – налог, который вносит лизингополучатель.

Если клиент не платит НДС в соответствии с выбранным налоговым режимом, то в формулу его не включают. Также в состав платежей может быть включена остаточная стоимость предмета лизинга – полученного клиентом имущества. Но это делается только в том случае, если предполагается его выкуп по завершении срока договора.

Пример – компания малого или среднего бизнеса обращается для оформления договора лизинга, чтобы получить в пользование грузовой автомобиль стоимостью 3 млн руб. на 5 лет и вносит аванс в размере 10% от суммы. Лизингодатель использует ставку 22% годовых, способ расчёта – ежегодные платежи равными долями. Амортизацию учитывать не будем.

Наш клиент будет платить каждый год по 540 тыс. руб. (если платёж будет ежемесячным – по 45 тыс. руб.) до окончания срока договора, а переплата составит 1781670 руб.

Как оформить лизинг на ИП или ООО

Процесс оформления сделки напоминает получение банковского кредита – лизингополучатель подаёт заявку, лизингодатель проверяет его финансовое состояние и другие параметры. В случае одобрения выкупает имущество «под него», а после передаёт в пользование.

Требования для лизингополучателя

Для оформления лизинга клиент должен соответствовать определённым требованиям:

  • срок работы – большинство универсальных лизинговых компаний требуют, чтобы бизнес существовал минимум 6–12 месяцев;
  • хорошая финансовая отчётность – при минимальной прибыли или её отсутствии заявку вряд ли одобрят;
  • соотношение капитала и стоимости имущества – если клиент хочет получить имущество на сумму, которая больше суммы основных средств, он получит отказ;
  • хорошие кредитная история и репутация – отсутствие фактов банкротства в прошлом, судебных исков, крупных долгов по другим кредитам.

Новому бизнесу лизингодатель может поставить дополнительные условия:

  • увеличить авансовый платёж;
  • снизить срок и сумму;
  • потребовать привлечения поручителей.

Хорошие предложения доступны для клиентов с невысоким уровнем закредитованности, стабильным финансовым состоянием и длительным сроком работы на рынке.

Документы для оформления

Пакет документов для юрлиц:

  • паспорт руководителя и других уполномоченных лиц;
  • устав;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • протокол о назначении директора;
  • бухотчётность;
  • справки по счетам в банках и др.

Для ИП перечень документов обычно меньше, но также нужно подтвердить финансовое состояние, кредитную историю, постановку предпринимателя на учёт.

Лизинговые компании работают с надёжными клиентами и в первую очередь проверяют платёжеспособность. Поэтому у клиента могут запросить дополнительные документы, например, если компания только открывается – бизнес-план.

Процесс оформления выглядит так:

  • клиент составляет собственный рейтинг лизинговых компаний – обратиться можно в Сбербанк, Совкомбанк, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, ВТБ и др.;
  • затем подаёт заявку – это можно сделать лично в офисе или на официальном сайте, в ней указываются в том числе вид имущества и поставщик;
  • в среднем срок рассмотрения вашей заявки составит от 1 до 5 дней, после чего компания даст ответ;
  • если он положительный, проводится расчёт по лизингу и заключение договора;
  • после этого лизингодатель выкупает имущество и передаёт его клиенту в пользование.

Важно, чтобы лизингодатель стал надёжным партнёром – хорошая лизинговая компания предлагает прозрачные условия сделки и бонусы, например, скидки, отсрочку первого платежа и др.

Плюсы и минусы лизинга

Основные преимущества:

  1. Сокращение расходов. Компании не нужно долго копить или брать имущество в кредит, чтобы сразу получить легковой или грузовой транспорт, оборудование, спецтехнику и другое имущество. При этом в некоторых компаниях минимальный взнос составляет всего 5–10%.
  2. Имущество можно в любой момент вернуть (расторгнуть договор досрочно) или выкупить по остаточной стоимости.
  3. Снижение налогового бремени. В отличие от банковского кредита и классической аренды лизинг помогает оптимизировать налоги и законно сэкономить на НДС.
  4. Многие программы реализуются с хорошими условиями от официальных дилеров, которые предоставляют скидки 5–20% от розничной цены.
  5. Бизнес может выбрать обычный лизинг или льготную программу с господдержкой, если будет соответствовать установленным требованиям.

Недостатки:

  1. Пока лизингополучатель не выкупит имущество, оно остаётся собственностью лизингодателя. То есть юрлицо или ИП не смогут полноценно распоряжаться им – продавать, дарить и даже вносить существенные изменения, например, менять комплектацию транспортных средств.
  2. Ущерб за порчу имущества будет возмещать лизингополучатель – этот пункт обычно есть в договоре.
  3. При банкротстве лизинговой компании имущество попадёт под арест и его заберут в счёт долга.

По лизинговому договору предусмотрены регулярные выплаты. Если дела в компании пойдут плохо и у клиента не будет средств на погашение задолженности, ему грозят пени и штрафы. Кроме того, компания может расторгнуть договор и забрать имущество, а транспортировку и демонтаж придётся оплачивать лизингополучателю.

Что учесть при выборе лизинговой компании

Чтобы выбрать лучшую компанию с высоким уровнем сервиса, нужно:

  • оценить срок работы, финансовую устойчивость;
  • уточнить ограничения по предметам лизинга, требования к клиентам;
  • выяснить условия – размер первого взноса, ставку, срок, сумму, наличие обеспечения и др.;
  • уточнить варианты передачи имущества и погашения задолженности.

Оптимальный способ оформления сделки – обратиться в крупный банк, который предоставляет услуги лизинга, или известную компанию, давно работающую на рынке.

Популярные вопросы

Что выгоднее для бизнеса — кредит или лизинг?
Кредит предполагает, что компания сразу покупает транспорт или оборудование, но если оно не подходит для бизнеса, при продаже можно потерять в среднем до 20–25% стоимости. При лизинге имущество можно вернуть, а при необходимости – выкупить. Ставки по банковским кредитам и лизингу одинаковы (кроме программ с господдержкой), поэтому нужно учитывать сферу деятельности компании, финансовую нагрузку.
Почему могут отказать в лизинге?
Клиент получает отказ, если не соответствует требованиям компании – бизнес не имеет прибыли или убыточен, зарегистрирован совсем недавно, имеет крупные долги.
Какие бывают виды лизинговых сделок?
Существует множество видов лизинга. Например, прямой означает, что сделку с лизингополучателем заключает завод-изготовитель или поставщик. Косвенным называют тот, где участвуют посредники – лизинговые брокеры, банки, частные компании. Также существует понятие сублизинга – это аналог субаренды, когда получивший имущество клиент сдаёт его в лизинг другому лицу и становится сублизингодателем.
Что такое выкупная цена предмета лизинга?
Выкупная цена – это цена имущества, по которой его выкупают по завершении договора. Может устанавливаться в виде процента от стоимости или как фиксированная сумма.
Можно ли досрочно выкупить лизинговое имущество?
Досрочный выкуп имущества возможен, если это разрешено договором. Но обычно это невыгодно для лизингодателя, поэтому он делает условия невыгодными – устанавливает определённый срок, после которого возможен выкуп (как правило, от 1 года), включает дополнительные расходы, увеличивает выкупную стоимость.
Как рассчитать удорожание по лизингу?
Под удорожанием лизинга понимают переплату, показатель рассчитывается в процентах. По сути, это комиссия, которую клиент платит компании. Рассчитывают её на основе суммы авансового платежа, первоначальной стоимости объекта, суммы ежемесячных взносов и срока договора. Также для расчёта переплаты можно использовать онлайн-калькулятор лизинга или обратиться к менеджеру.
Какие налоги платит лизингополучатель?
Лизинговые платежи можно учесть в расходах компании, чтобы снизить налоговую базу. Также можно вычесть НДС для компаний на ОСН. Разрешено не платить налог на недвижимость, если она получена в финансовую аренду, а для получателей авто уплата транспортного налога обязательна сразу после постановки на учёт.
Кто должен страховать предмет лизинга?
В основном имущество страхуется от рисков, которые связаны с его эксплуатацией, – пожаров, взрывов, кражи и др. Лизингополучатель может выбрать любого страховщика, но он обязан быть аккредитован у лизингодателя. Страхователем может быть как клиент (чаще всего), так и лизинговая компания.
Обязательно ли страховать арендуемое имущество?
Необходимость страхования определяется лизингодателем – иногда это прямая обязанность лизингополучателя, иногда компания сама оформляет страховку, в некоторых случаях она и вовсе не нужна.