Рефинансирование автокредита

В 2024 году 76 банков предлагают 7 автокредитов со ставкой от 0,0 % на срок до 20 лет и в сумме до 60 000 000 руб. Прежде чем обращаться в банк, сравните условия рефинансирования автокредита.

Рефинансирование автокредитов. Доступно 7 предложений.
Дата обновления: 21.05.2024 15:31
Рейтинг продуктов 5 из 5
Информация о ставках и условиях автокредитов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Лучшие предложения автокредитов

Сравните условия банков по автокредитам с минимальными процентными ставками
Название продукта
Сумма
Максимальный срок
до 9 000 000 ₽12 месяцев
100 000 - 12 000 000 ₽до 8 лет
300 000 - 10 000 000 ₽до 7 лет
500 000 - 3 000 000 ₽до 7 лет
50 000 - 5 000 000 ₽до 60 месяцев
100 000 - 5 000 000 ₽до 7 лет
100 000 - 8 000 000 ₽до 5 лет
300 000 - 7 000 000 ₽до 5 лет
150 000 - 8 000 000 ₽до 60 месяцев
50 000 - 15 000 000 ₽до 10 лет
Памятка по рефинансированию
Интересное
Иван Блинов
Иван Блинов
Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru
Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Как рефинансировать автокредит

Рефинансирование автокредита на более выгодных условиях позволяет:

  • снизить процентную ставку, переплату по автокредиту;
  • уменьшить размер ежемесячного платежа;
  • объединить сразу несколько долгов;
  • снять обременение с авто.
За рефинансированием можно обратиться в свой банк, но заёмщики в этом случае часто получают отказ – финансовым организациям невыгодно изменение условий договора. Поэтому чаще деньги выдают сторонние банки.

Этапы рефинансирования

Процедура рефинансирования мало отличается от стандартного кредитования. Заёмщику нужно:

  1. Подобрать банк с подходящими условиями.
  2. Выбрать программу перекредитования, если их несколько.
  3. Подать заявку на рефинансирование с указанием персональных данных
  4. Дождаться ответа.
  5. В случае одобрения обратиться в офис с пакетом документов и заключить договор.

Иногда клиенту нужно обращаться в каждый банк, займы которого он планирует рефинансировать, чтобы получить справки с остатком долга.

Условия перекредитования

Рефинансирование автокредита для физических лиц предоставляется на таких условиях:

  • если планируете объединить несколько автокредитов, уточните их число – обычно одобряют не более 4–5 займов;
  • часто банки позволяют клиентам самостоятельно назначить дату платежа;
  • иногда банк одобряет дополнительные суммы – заёмщик сможет закрыть прежний автокредит и получить свободные деньги;
  • определённые требования могут предъявлять и к авто – отечественные машины возрастом более 4–6 лет и с большим пробегом банки «принимают» неохотно;
  • в начале/конце срока перекредитоваться сложно – обычно до даты погашения должно оставаться минимум 3–6 месяцев, а с момента подписания договора пройти от 2–4 месяцев;
  • по прежнему кредиту не должно быть просрочки и реструктуризации.
Для зарплатных клиентов у банка могут быть особые условия, например, сниженная ставка.

Основные требования к заемщикам

Рефинансирование доступно заёмщикам:

  • возрастом от 18–21 до 65–75 лет;
  • с гражданством и регистрацией в РФ;
  • имеющим стабильный доход и официальное трудоустройство;
  • с хорошей кредитной историей.
В некоторых банках услуга рефинансирования доступна без подтверждения дохода, но обычно по таким программам ставка выше.

Необходимые документы

Минимум документов:

  • паспорт;
  • заявка;
  • документ, подтверждающий доход;
  • подтверждение занятости.

Сведения об остатке задолженности банк может запросить самостоятельно.

В каком банке лучше сделать рефинансирование автокредита?

При выборе банка учитывайте такие моменты:

  • зарплатные клиенты могут использовать скидки и другие бонусы, им часто можно не подтверждать доход;
  • некоторые банки не объединяют разные кредиты или предлагают рефинансирование только потребительских кредитов;
  • при отказе от личного страхования большинство банков повышают ставку.

Рефинансирование автокредитов предлагают ВТБ, Газпромбанк, Сбербанк и др.

Как подсчитать выгоду от рефинансирования автокредита

Чтобы сократить переплату, разница в ставках должна быть минимум 2–3%. Пример расчета:

  • у заёмщика долг в 2 млн руб.;
  • кредит оформлен на срок 3 года по ставке 10% годовых;
  • ежемесячно он платит 64,5 тыс. руб.;
  • если в новом банке срок останется прежним, но ставка снизится до 7%, ежемесячный платёж составит 61,7 тыс. руб.

По старому кредиту переплата составляет 323 тыс. руб., по новому – 223 тыс. руб. Заёмщик сможет сэкономить около 100 тыс. руб.

Плюсы и минусы

Преимущества «нового» кредита:

  • снижение переплаты и/или изменение срока;
  • возможность выбрать любую дату погашения;
  • снятие обременения с авто.

Минусы:

  • рефинансирование выгодно, когда прошла половина срока кредита или менее;
  • возможны дополнительные затраты, например, оформление личного страхования или КАСКО.

Если клиент объединяет вместе с автокредитом другие обязательства, в новом банке он будет вносить один платёж в установленную дату – это позволит избежать путаницы и просрочек.

Вопросы-ответы:

Что делать, если отказали в рефинансировании автокредита внутри банка?

«Свой» банк может отказать, поскольку ему невыгодно рефинансировать кредит по более низкой ставке. Но такие предложения часто доступны для постоянных клиентов, например, зарплатных, имеющих крупный вклад, пенсионеров. При отказе можно обратиться в любой банк, требованиям которого соответствует заёмщик.

Как понять, когда выгодно рефинансировать кредит на автомобиль?

Обычно к рефинансированию прибегают, если прошла половина срока или меньше, разница в ставках от 2–3%, в «новом» банке нет дополнительных затрат, например, он не требует покупки полиса КАСКО, страхования жизни и здоровья клиента.

Как узнать, какую ставку мне одобрят при перекредитовании?

Минимальную ставку предлагают при выполнении таких условий: заёмщик получает в банке зарплату, оформляет страхование, берёт определённую сумму. Иногда банки дают скидку к процентной ставке при оформлении рефинансирования в онлайн-банкинге, покупке подписок.

Онлайн-заявка на кредит во все банки

Заполните заявку
Заполните онлайн-заявку и получите список предложений по вашим условиям
overlay link
А
Алексей
Отзыв об автокредите Тинькофф Банка
5

От меня отлично. Одобрили за 10 минут, еще и тачку подобрать помогли, проблемы вдруг с этим возникли. Ту что сам выбрал для автокредита, в Тинькофф забраковали, оказалась в залоге. Сервис гут.

1
overlay link
В
Виктор
Отзыв об автокредите Альфа-Банка
5

Давно мечтал о покупке нового автомобиля, искал разные варианты и предложения и тут я увидел рекламу Альфа банка. Зашел на сайт банка что бы изучить условия, по итогу отправился в отделение банка что бы все выяснить. Менеджер подробно меня Читать далее...

0
overlay link
М
Максим Жуков
Отзыв об автокредите Тинькофф Банка
5

Почему некоторые банки не работают в праздничные дни? Вот понадобится что-то срочно, а идти и некуда. Хорошо, что сейчас есть онлайн банки. Это спасение в непредвиденных ситуациях. Моему хорошему другу срочно понадобились деньги. Занимать он не Читать далее...

0
Есть что добавить об автокредитах?
Россия, 12 апреля 2024, 16:39
Отвечает Екатерина Линник Россия

Здравствуйте!

Верно, большинство банков требуют, чтобы у заёмщика была постоянная прописка в... Читать всё

Б
Бочкарев Александр Васильевич
Россия, 08 апреля 2024, 19:12
Отвечает Валерия Шибаева Россия

Александ, здравствуйте!

Просрочка может возникнуть по независящим от Вас причинам. Обычно она... Читать всё

Есть вопрос?
Екатерина Линник
Валерия Шибаева
Оксана Агеева
На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты
Задать вопрос
Есть вопрос?
Екатерина Линник
Валерия Шибаева
Оксана Агеева
На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты
Задать вопрос

Выберите автокредит