Автокредиты

Взять автокредит по самой выгодной ставке поможет сервис Выберу.ру. Здесь собраны 368 предложений от 75 банков. В 2024 году получить деньги на покупку авто можно на срок до 20 лет. Минимальная процентная ставка составляет 0,0 %, лимит кредитования — до 60 000 000 рублей. Ознакомьтесь со всеми программами и отправьте заявку онлайн.

Автокредиты всех банков. Доступно 368 предложений.
Кредит на авто от Газпромбанк РЕКЛАМА
Дата обновления: 11.07.2024 16:48
Рейтинг продуктов 5 из 5
Информация о ставках и условиях автокредитов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Лучшие предложения автокредитов

Сравните условия банков по автокредитам с минимальными процентными ставками

Название продукта
Сумма
Максимальный срок
до 9 000 000 ₽12 месяцев
100 000 - 12 000 000 ₽до 8 лет
100 000 - 4 000 000 ₽до 60 месяцев
100 000 - 8 000 000 ₽до 84 месяцев
100 000 - 4 000 000 ₽до 84 месяцев
30 000 - 3 000 000 ₽до 7 лет
20 000 - 5 000 000 ₽до 5 лет
100 000 - 3 000 000 ₽до 60 месяцев
500 000 - 20 000 000 ₽до 20 лет
до 5 000 000 ₽до 8 лет

Мнение эксперта

Комментарий эксперта:
Автокредит – вид потребительского кредитования под залог автомобиля. Оформляя в залог имущество, банки могут предложить заемщикам более выгодные условия, чем в кредитовании наличными. Например, более выгодную процентную ставку, увеличенную сумму кредита и более длительный срок кредита. В этом и есть простое отличие от кредита наличными.
При этом, наличие договора залога не является каким-либо минусом для заемщика. Собственник автомобиля всё также остаётся клиентом без каких-либо ощутимых ограничений. Стоит не забывать, что банки могут требовать от заемщика соблюдать определенные правила, как, например, не сдавать залоговый автомобиль в аренду или такси, оформлять обязательные страховки (перечень страховок обговаривается при оформлении автокредита, включая полное их отсутствие), а также не продавать автомобиль без согласия на это банка.
Наоборот, наличие залога, в некоторых случаях может обезопасить покупателя автомобиля от покупки кредитного автомобиля, сотрудники госавтоинспекции могут проверить и сообщить об этом владельцу.
Иван Блинов
Иван Блинов
Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru
Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты
Рекомендации в статье одобрены экспертом Алексеем Бессоновым

Условия получения автокредитов в 2024 году

Лучшие предложения по автокредитам на покупку нового или подержанного автомобиля содержат такие условия:

  • доступная сумма — от 50 тыс. руб. до 30 млн руб., чаще — до 7–10 млн руб.;
  • срок для полного погашения — от 1 года до 8 лет;
  • обязательная страховка — ОСАГО, также почти все банки требуют КАСКО;
  • размер первоначального взноса — до 20% от стоимости авто, есть предложения и без первого взноса;
  • процентная ставка — от 0,01% до 18%, чаще — 11–18% годовых.
Автокредит — целевой кредитный продукт. Банк выдаёт сумму не заёмщику, а продавцу — автосалону или физическому лицу.

Этапы получения кредита

Процесс оформления автомобильного кредита:

Шаг №1
Выбор подходящего предложения
Шаг №2
Сравнение вариантов по суммам, срокам и размеру переплаты
Шаг №3
Заявка в банк
Шаг №4
Сбор всех документов
Шаг №5
Подписание договоров
Шаг №6
Полный расчёт с продавцом, предоставление в банк ПТС
Чтобы подобрать самый выгодный автокредит с учётом марки машины, используйте кредитный калькулятор

Особенности автокредита

Когда банк выдаёт автокредит, приобретаемое транспортное средство выступает объектом залога, и на него оформляют страховку. При наступлении страхового случая СК возместит убыток финансовой организации. Другие особенности кредита на автомобиль:

  • ограничение по виду использования ТС;
  • частое требование банков к оформлению страховки КАСКО, без которой процентная ставка и требования к клиенту могут быть выше;
  • ограничение в правах до полного погашения кредита на машину.

Заёмщик может продать, обменять или подарить авто, только если банк одобрит сделку.

Основные требования и необходимые документы

Требования к заёмщикам и перечень документов одинаковы в большинстве кредитных организаций:

Требования

Документы

Обязательно

Дополнительно — на выбор или по требованию кредитора
  • наличие российского гражданства;
  • временная или постоянная регистрация в любом регионе РФ или в том, где есть представительство банка;
  • возраст на момент оформления — от 18 до 21 года, на дату полного погашения — не более 65–70 лет;
  • официальное трудоустройство, общий стаж — от 12 мес., на последнем рабочем месте — от 3–6 мес.;
  • кредитная история — положительная или без серьёзных нарушений
  • паспорт гражданина РФ
  • загранпаспорт;
  • справка о доходах по форме банка или другой документ, подтверждающий платежеспособность;
  • военный билет;
  • водительское удостоверение;
  • СНИЛС, ИНН;
  • пенсионное удостоверение или справка из пенсионного фонда — для пенсионеров

Если позволяют условия кредита на покупку ТС, клиент может собрать и другие документы для подтверждения дохода.

Способы получения автокредита

Получить автокредит можно напрямую в банке или через автосалон. Если заёмщик выбрал оформление в банке, ему нужно подать заявку и после одобрения обратиться в автосалон.

Процесс оформления в автосалоне:

  1. Выбор автомобиля.
  2. Выбор программы.
  3. Оформление документов.
  4. Заключение договоров.

При покупке авто в кредит у физического лица порядок оформления другой, и в каждом банке есть свои особенности.

В каком банке взять автокредит?

Самые выгодные автокредиты на покупку нового и подержанного легкового транспорта предлагают несколько банков. Сравните условия, на которых можно купить ТС за заёмные средства.

Банк

Минимальная и максимальная сумма, руб.

Срок

Процентная ставка, годовых

Оформление КАСКО

Первоначальный взнос

Газпромбанк

От 500 тыс. до 7 млн

От 1 года 1 мес. до 7 лет

От 2,4%

По желанию

Любой

Росбанк

От 30 тыс. до 7 млн

От 1 года 1 мес. до 7 лет

От 0,9%

По желанию

Любой

Альфа-Банк

От 50 тыс. до 7,5 млн

От 1 года до 5 лет

От 4,5%

По желанию

Любой

ВТБ

От 300 тыс. до 7 млн

От 1 года до 7 лет

От 1,1%

По желанию

От 20%

Почта Банк

От 10 тыс. до 5 млн

От 3 до 7 лет

От 4,5%

Обязательно

Любой

Некоторые банки предлагают более выгодные условия автокредитования добросовестным клиентам.

Преимущества и недостатки

Преимущества автокредита на покупку нового или б/у автомобиля:
  • большой выбор кредитных программ;
  • высокие лимиты и низкие проценты;
  • возможность оформления онлайн, если кредит нецелевой;
  • экономия на процентах при выполнении дополнительных условий.
Недостатки целевых кредитов на покупку авто:
  • автомобиль в залоге у кредитора, пока клиент не расплатится полностью;
  • потратить целевой заём можно только на покупку авто, которое должен одобрить банк;
  • при покупке в автосалоне требуется оформлять страховку КАСКО и ОСАГО.

Страховку нужно продлевать ежегодно, если это предусмотрено договором, иначе банк повысит процентную ставку или потребует вернуть всю сумму досрочно.

Вопросы-ответы:

Чем отличается автокредит от потребительского кредита?

Сумму автокредита банк перечисляет на счёт продавца, а потребительский кредит выдаётся наличными. В процессе оформления автокредита приходится подписывать больше документов, а машина находится в залоге у банка до полного погашения. Когда заёмщик рассчитается с банком, с ТС нужно снять обременение, и только после этого владелец может распоряжаться автомобилем без ограничений.

Можно ли отказаться от КАСКО при покупке авто?

Это зависит от условий кредитования. В некоторых случаях оформление КАСКО обязательно, но многие банки готовы выдать автокредит без покупки полиса. Процентная ставка без оформления КАСКО может быть выше, а кредитный лимит — меньше. С полисом добровольного страхования кредит обходится сравнительно дёшево, кроме того, если с машиной что-то случится, страховая компания покроет убытки.

Кому принадлежит автомобиль в течение срока погашения кредита?

Транспортное средство принадлежит заёмщику, но находится в залоге у банка. Также в банк передаётся ПТС. После погашения владелец получает документ.

Что делать, если отказывают в автокредите?

Можно поискать другой банк, улучшить кредитную историю, привлечь созаёмщика или поручителя, рассмотреть предложения с большим первоначальным взносом или оформить в залог ликвидное имущество, помимо приобретаемого авто. Также можно оформить не целевой, а потребительский кредит. Ставка по нему будет выше, но у заёмщика больше возможностей найти банк, который не откажет.

Сколько времени занимает рассмотрение кредитной заявки?

Заявка на автокредит может быть рассмотрена в течение 1–3 часов, через день или в течение недели. Каждый банк указывает примерный срок принятия решения, который по факту может оказаться больше.

Онлайн-заявка на кредит во все банки

Заполните заявку
Заполните онлайн-заявку и получите список предложений по вашим условиям
overlay link
Е
Евгений
Отзыв об автокредите Альфа-Банка
5

Задумался взять кредит на покупку автомобиля и решил обратиться в Альфа банк, потому что их условия мне показались самыми простыми, и я не прогадал. С первых минут в офисе банка понял, что пришел сюда не зря. Уточнили мой вопрос, разжевали все Читать далее...

0
overlay link
С
Светлана
Отзыв об автокредите Совкомбанка
5

Понравилось обслуживание финансового эксперта Алины Фролкиной в отделение на Герцена, сделала все быстро и подробно обо всем рассказала про карту халву

3
overlay link
В
Владислав
Отзыв об автокредите банка «ВТБ»
1

Уважаемые читатели сайта! У меня ко всем вам большая просьба никогда не берите автокредиты и кредиты в ВТБ Банке! Причина довольно простая, в данном банке есть схема развода людей на деньги! Поясню ситуацию..... В 2016 году мой отец (прослужил в Читать далее...

11
Есть что добавить об автокредитах?
С
Светлана
Россия, 09 июля 2024, 15:50
Отвечает Екатерина Линник Россия

Здравствуйте. Если Вам нужно отправить документы на продление КАСКО, это можно сделать с помощью... Читать всё

Д
Деньги
Россия, 09 июля 2024, 13:11
Отвечает Екатерина Линник Россия

Здравствуйте. Основное требование при оформлении автокредита в ВТБ – наличие российского гражданства. Вид... Читать всё

Есть вопрос?
Екатерина Линник
Валерия Шибаева
Оксана Агеева
На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты
Задать вопрос
Есть вопрос?
Екатерина Линник
Валерия Шибаева
Оксана Агеева
На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты
Задать вопрос

Выберите автокредит