Автокредит с плохой кредитной историей
Получить кредит на транспортные средства в 2024 – 2025 году можно в 23 банках. Кредитные организации разработали 34 предложения для клиентов. Машина в кредит с плохой кредитной историей (КИ) может быть оформлена на сумму до 20 000 000 рублей на срок до 10 лет. Минимальная процентная ставка на авто в кредит — 5,0%.
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
Рейтинг автокредитов рассчитал искусственный интеллект Валера, он учитывает 7 параметров автокредитов и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость автокредитов и надежность банка, также учитываются дополнительные опции автокредитов. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Лучшие предложения автокредитов
Название банка | Ставка | ПСК | Сумма | Максимальный срок |
---|---|---|---|---|
Банк «АК Барс» | от 5% | 20 000 - 5 000 000 ₽ | до 5 лет | |
Райффайзенбанк | от 9,99% | 250 000 - 5 000 000 ₽ | до 7 лет | |
НИКО-Банк | от 14% | 50 000 - 500 000 ₽ | до 84 месяца | |
Ингосстрах Банк | от 16,6% | 200 000 - 8 000 000 ₽ | до 84 месяца | |
Яринтербанк | от 18% | от 50 000 ₽ | до 60 месяцев | |
АвтоКредитБанк | от 19% | от 100 000 ₽ | до 5 лет | |
Новобанк | от 19,25% | 10 000 - 5 000 000 ₽ | до 5 лет | |
Банк «Йошкар-Ола» | от 21% | 100 000 - 4 500 000 ₽ | до 5 лет | |
Банк «Заречье» | от 21% | 50 000 - 3 000 000 ₽ | до 3 лет | |
Банк «Вологжанин» | от 21,9% | 100 000 - 3 000 000 ₽ | до 84 месяца |
Мнение эксперта
Взять автокредит с плохой КИ
Любой своевременно непогашенный кредит вносится в бюро кредитных историй. При проверке клиентов банки всегда обращаются к этим записям и проверяют благонадежность будущего заемщика. Предполагается, что если в прошлом были проблемы, то они могут повториться. Поэтому и падают шансы на получение займов, если у клиента плохая кредитная история.
Но не каждый банк отказывает заемщикам, особенно когда речь идёт об автокредитах. При оформлении кредитного договора купленный автомобиль переходит в разряд залогового имущества и при появлении проблем с выплатами может быть продан банком. Так кредитная организация вернёт затраченные средства. Поэтому даже при наличии испорченной кредитной истории есть шанс взять кредит. Выбрать наиболее выгодное предложение поможет финансовый портал Выберу.ру.
Этапы кредитования
Условия получения автокредита с просрочками
Заключая кредитный договор с заемщиком с просрочками по предыдущим займам, банк постарается сократить риски. Поэтому условия кредитования ухудшаются, хотя ряд финансовых организаций предоставляет займы на стандартных условиях:
- сумма — до 5 миллионов рублей;
- срок — до 5 лет;
- процентная ставка — от 4,5%;
- размер первого взноса — оговаривается персонально;
- залог — автомобиль, купленный в кредит.
Заключение договора КАСКО не всегда является обязательным условием кредитования, но может уменьшить процентную ставку и повысить сумму займа.
Основные требования и необходимые документы
Для того чтобы оформить кредит на покупку машины, клиент должен соответствовать требованиям, утвержденным внутренними положениями кредитной организации. Обычно они включают следующие критерии:
- полная дееспособность;
- гражданство РФ;
- возраст от 20 лет;
- наличие постоянного дохода;
- официальное трудоустройство или зарегистрированный бизнес.
Для предварительного рассмотрения заявки банку чаще всего достаточно паспорта клиента. Для окончательного принятия решения могут потребоваться дополнительные документы — СНИЛС, ИНН, второй документ на выбор, справки, подтверждающие доход. При необходимости предъявления ещё каких-либо документов банковский сотрудник сообщит об этом.
Как увеличить шансы на одобрение
Чтобы получить автокредит с плохой кредитной историей, рекомендуется:
- обратиться в банк, где у вас открыта зарплатная карта. Зарплатным клиентам предоставляются более высокие шансы, вероятность получить отказ снижается;
- привлечь поручителя или предоставить дополнительный залог. Залогом может выступить недвижимость, ценное имущество. Поручитель должен быть платежеспособным, готовым взять на себя ваши финансовые обязательства;
- согласиться на оформление страховки. Страхование жизни и здоровья минимизирует банковские риски.
Банки могут рассматривать кредитную заявку в течение нескольких дней. Сроки зависят от размера требуемой суммы, рейтинга заемщика, предыдущей истории сотрудничества с данной финансовой организацией.
В каком банке лучше оформить автокредит
Выбирая банк для оформления автокредита:
- сравните банковские программы;
- продумайте оптимальные для себя сроки кредитования;
- уточните условия получения займа и его погашения;
- изучите кредитный договор, каждый пункт должен быть понятен;
- посмотрите информацию в интернете, отзывы клиентов данной финансовой организации, включая негативные.
Вам должно быть комфортно сотрудничать с банком. Например, когда он использует современные приложения дистанционного обслуживания, можно отслеживать этапы получения и погашения кредитов, а при необходимости подать заявку на отсрочку без посещения офиса.
К наиболее популярным банкам с высокими рейтингами можно отнести Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, Газпромбанк, Совкомбанк.
Плюсы и минусы
Среди плюсов целевого кредитования можно выделить следующие моменты:
- быстрое оформление займа, в том числе непосредственно в автосалоне;
- небольшие процентные ставки;
- высокий процент одобрения кредитов;
- возможность получить заём даже при наличии непогашенных кредитов;
- дополнительные предложения партнеров банка.
Очевидные минусы автокредитования:
- приобретенное авто остается в залоге у банка до полного погашения займа;
- зачастую необходимо внесение первого взноса;
- обязательное оформление ОСАГО, а в ряде случаев и КАСКО.
При покупке определенных моделей транспортных средств и соблюдении дополнительных условий действуют льготные государственные программы кредитования. Они позволят купить новое авто со скидкой до 25%. Перед оформлением займа рекомендуем уточнить, можете ли вы воспользоваться льготным кредитом.
Вопросы-ответы
Клиентам, имеющим негативную кредитную историю, банки выдают меньшую сумму займа и увеличивают размер первоначального взноса. В среднем взять автокредит можно на сумму до пяти миллионов рублей. Но в каждой финансовой организации используют индивидуальный подход к заемщикам, каждый заём рассматривается персонально. Поэтому сумма может быть увеличена или уменьшена.
Автокредит с плохой КИ одобряют в 50% случаев. Если заемщик имеет высокий уровень дохода, при этом в прошлом его кредитная история отрицательная, займы, скорее всего, будут одобрены. Проверяя информацию о заемщике, сотрудники кредитных отделов обращают внимание не только на прошлое, но и оценивают текущее финансовое положение клиента. Принимается во внимание наличие ликвидного имущества, хорошо оплачиваемой работы, поручителей, другие факторы, формирующие кредитный рейтинг.
Как взять автокредит с плохой кредитной историей, если поступил отказ? Постарайтесь погасить задолженности по займам, налогам, другим обязательным платежам. Если это невозможно, банк будет готов рассмотреть варианты предоставления дополнительного залога, например, недвижимости. Улучшить кредитную историю позволит получение и своевременный возврат небольшого займа в банке, где планируется оформление автокредита. Обычно до 50 тысяч рублей банки выдают без длительных проверок.
Онлайн-заявка на кредит во все банки
Отзывы об автокредитах
Читать все отзывыРейтинги автокредитов
Все рейтингиВыберите автокредит
- Условия С возможностью онлайн заявки По двум документам С господдержкой Пенсионерам Без первоначального взноса с плохой КИ С 18 лет Без прав Безработным В рассрочку Иностранным гражданам
- Подтверждение дохода Без справок С НДФЛ Со справкой по форме банка Без НДФЛ
- Целевые автокредиты Рефинансирование Такси в кредит
- Тип автомобиля На иномарку На отечественный автомобиль На подержанный автомобиль На новый автомобиль На подержанный автомобиль без первоначального взноса На подержанный отечественный автомобиль На коммерческий транспорт На грузовой автомобиль Кредиты на мототехнику На электромобиль На китайский автомобиль
- Размер первоначального взноса Без первоначального взноса С первоначальным взносом 20% С первоначальным взносом 30% С первоначальным взносом 40% С первоначальным взносом 50% С первоначальным взносом
- Срок кредитования На 1 год На 2 года На 3 года На 5 лет На 7 лет На 10 лет
- Стоимость автомобиля От 100 000 рублей От 200 000 рублей От 300 000 рублей От 500 000 рублей От 700 000 рублей От 750 000 рублей От 1 000 000 рублей От 2 000 000 рублей От 3 000 000 рублей От 5 000 000 рублей От 6 500 000 рублей
- Страхование автомобиля Без каско С каско
- Проценты по кредиту Под 6% годовых Под 7% годовых Под 8% годовых Под 9% годовых Под 10% годовых Под 11% годовых Под 12% годовых Под 13% годовых Под 14% годовых Под 15% годовых Под 16% годовых Под 17% годовых Под 19% годовых Под 23% годовых
- Обеспечение Без залога и поручительства Без залога