Автокредит с плохой кредитной историей

Получить кредит на транспортные средства в 2024 году можно в 26 банках. Кредитные организации разработали 59 предложений для клиентов. Машина в кредит с плохой кредитной историей (КИ) может быть оформлена на сумму до 60 000 000 рублей на срок до 10 лет. Минимальная процентная ставка на авто в кредит — 0,0%.

Автокредиты, подтверждение дохода – 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, 4-НДФЛ, на любые цели. Доступно 59 предложений.
Дата обновления: 21.05.2024 15:31
Рейтинг продуктов 5 из 5
Информация о ставках и условиях автокредитов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Лучшие предложения автокредитов

Сравните условия банков по автокредитам с минимальными процентными ставками
Название продукта
Сумма
Максимальный срок
до 9 000 000 ₽12 месяцев
100 000 - 4 000 000 ₽до 84 месяцев
20 000 - 5 000 000 ₽до 5 лет
250 000 - 5 000 000 ₽до 7 лет
200 000 - 8 000 000 ₽до 84 месяцев
50 000 - 500 000 ₽до 84 месяцев
50 000 - 2 500 000 ₽до 60 месяцев
50 000 - 4 500 000 ₽до 60 месяцев
от 100 000 ₽до 5 лет
10 000 - 5 000 000 ₽до 5 лет

Мнение эксперта

Комментарий эксперта:
Все заявки рассматриваются индивидуально, в некоторых случаях шанс получить кредит с залогом выше. Условия по автокредитам обычно выгоднее, чем по кредиту наличными. Нередко процентная ставка по автокредиту без финансовой защиты (страховки) будет такой же как по потребу, но с финансовой защитой.
Иван Блинов
Иван Блинов
Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru
Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты
Рекомендации в статье одобрены экспертом Климовой Анастасией

Взять автокредит с плохой КИ

Любой своевременно непогашенный кредит вносится в бюро кредитных историй. При проверке клиентов банки всегда обращаются к этим записям и проверяют благонадежность будущего заемщика. Предполагается, что если в прошлом были проблемы, то они могут повториться. Поэтому и падают шансы на получение займов, если у клиента плохая кредитная история.

Но не каждый банк отказывает заемщикам, особенно когда речь идёт об автокредитах. При оформлении кредитного договора купленный автомобиль переходит в разряд залогового имущества и при появлении проблем с выплатами может быть продан банком. Так кредитная организация вернёт затраченные средства. Поэтому даже при наличии испорченной кредитной истории есть шанс взять кредит. Выбрать наиболее выгодное предложение поможет финансовый портал Выберу.ру.

Этапы кредитования

Шаг №1
Укажите сумму и срок, на который хотите взять кредит
Шаг №2
Выберите кредит на выгодных условиях
Шаг №3
Нажмите кнопку «Подать заявку», заполните форму

Условия получения автокредита с просрочками

Заключая кредитный договор с заемщиком с просрочками по предыдущим займам, банк постарается сократить риски. Поэтому условия кредитования ухудшаются, хотя ряд финансовых организаций предоставляет займы на стандартных условиях:

  • сумма — до 5 миллионов рублей;
  • срок — до 5 лет;
  • процентная ставка — от 4,5%;
  • размер первого взноса — оговаривается персонально;
  • залог — автомобиль, купленный в кредит.

Заключение договора КАСКО не всегда является обязательным условием кредитования, но может уменьшить процентную ставку и повысить сумму займа.

Основные требования и необходимые документы

Для того чтобы оформить кредит на покупку машины, клиент должен соответствовать требованиям, утвержденным внутренними положениями кредитной организации. Обычно они включают следующие критерии:

  • полная дееспособность;
  • гражданство РФ;
  • возраст от 20 лет;
  • наличие постоянного дохода;
  • официальное трудоустройство или зарегистрированный бизнес.

Для предварительного рассмотрения заявки банку чаще всего достаточно паспорта клиента. Для окончательного принятия решения могут потребоваться дополнительные документы — СНИЛС, ИНН, второй документ на выбор, справки, подтверждающие доход. При необходимости предъявления ещё каких-либо документов банковский сотрудник сообщит об этом.

Как увеличить шансы на одобрение

Чтобы получить автокредит с плохой кредитной историей, рекомендуется:

  • обратиться в банк, где у вас открыта зарплатная карта. Зарплатным клиентам предоставляются более высокие шансы, вероятность получить отказ снижается;
  • привлечь поручителя или предоставить дополнительный залог. Залогом может выступить недвижимость, ценное имущество. Поручитель должен быть платежеспособным, готовым взять на себя ваши финансовые обязательства;
  • согласиться на оформление страховки. Страхование жизни и здоровья минимизирует банковские риски.

Банки могут рассматривать кредитную заявку в течение нескольких дней. Сроки зависят от размера требуемой суммы, рейтинга заемщика, предыдущей истории сотрудничества с данной финансовой организацией.

В каком банке лучше оформить автокредит

Выбирая банк для оформления автокредита:

  • сравните банковские программы;
  • продумайте оптимальные для себя сроки кредитования;
  • уточните условия получения займа и его погашения;
  • изучите кредитный договор, каждый пункт должен быть понятен;
  • посмотрите информацию в интернете, отзывы клиентов данной финансовой организации, включая негативные.

Вам должно быть комфортно сотрудничать с банком. Например, когда он использует современные приложения дистанционного обслуживания, можно отслеживать этапы получения и погашения кредитов, а при необходимости подать заявку на отсрочку без посещения офиса.

К наиболее популярным банкам с высокими рейтингами можно отнести Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, Газпромбанк, Совкомбанк.

Плюсы и минусы

Среди плюсов целевого кредитования можно выделить следующие моменты:

  • быстрое оформление займа, в том числе непосредственно в автосалоне;
  • небольшие процентные ставки;
  • высокий процент одобрения кредитов;
  • возможность получить заём даже при наличии непогашенных кредитов;
  • дополнительные предложения партнеров банка.

Очевидные минусы автокредитования:

  • приобретенное авто остается в залоге у банка до полного погашения займа;
  • зачастую необходимо внесение первого взноса;
  • обязательное оформление ОСАГО, а в ряде случаев и КАСКО.

При покупке определенных моделей транспортных средств и соблюдении дополнительных условий действуют льготные государственные программы кредитования. Они позволят купить новое авто со скидкой до 25%. Перед оформлением займа рекомендуем уточнить, можете ли вы воспользоваться льготным кредитом.

Вопросы-ответы

Какую сумму могут дать с испорченной кредитной историей?

Клиентам, имеющим негативную кредитную историю, банки выдают меньшую сумму займа и увеличивают размер первоначального взноса. В среднем взять автокредит можно на сумму до пяти миллионов рублей. Но в каждой финансовой организации используют индивидуальный подход к заемщикам, каждый заём рассматривается персонально. Поэтому сумма может быть увеличена или уменьшена.

Какой процент одобрения автокредита с плохой кредитной историей?

Автокредит с плохой КИ одобряют в 50% случаев. Если заемщик имеет высокий уровень дохода, при этом в прошлом его кредитная история отрицательная, займы, скорее всего, будут одобрены. Проверяя информацию о заемщике, сотрудники кредитных отделов обращают внимание не только на прошлое, но и оценивают текущее финансовое положение клиента. Принимается во внимание наличие ликвидного имущества, хорошо оплачиваемой работы, поручителей, другие факторы, формирующие кредитный рейтинг.

Что делать в случае отказа?

Как взять автокредит с плохой кредитной историей, если поступил отказ? Постарайтесь погасить задолженности по займам, налогам, другим обязательным платежам. Если это невозможно, банк будет готов рассмотреть варианты предоставления дополнительного залога, например, недвижимости. Улучшить кредитную историю позволит получение и своевременный возврат небольшого займа в банке, где планируется оформление автокредита. Обычно до 50 тысяч рублей банки выдают без длительных проверок.

Онлайн-заявка на кредит во все банки

Заполните заявку
Заполните онлайн-заявку и получите список предложений по вашим условиям
overlay link
И
Ирина
Отзыв об автокредите банка «ВТБ»
1

Взяли ипотеку год назад, подали в этом году на снижение % по ипотеке, банк отказал, без объяснения причин, по всем перечисленным параметрам подошли, зачем же тогда трубят на всех углах: рефинансирование....., снижение %........ и т.д. и т.п. Не надо Читать далее...

24
overlay link
НП
Наталья Попова
Отзыв об автокредите Альфа-Банка
5

Безупречная обслуживание в Альфа банке, была в офисе на проспекте октября, так как это ближайшее ко мне филиал. Удобно добираться, есть где поставить машину и долго парковочное место искать не нужно. Так же удобно график работы есть и сам офис Читать далее...

0
overlay link
Т
Тёмыч
Отзыв об автокредите Альфа-Банка
5

Без проблем и возни с документами получил кредит для покупки машины. Альфа мне в этом плане нравится, упростила как могла получение своих услуг) Сайт сделан для людей, все различимо и понятно куда нажимать. Выбрал нужную услугу, заполнил анкету за 5 Читать далее...

0
Есть что добавить об автокредитах?
Россия, 12 апреля 2024, 16:39
Отвечает Екатерина Линник Россия

Здравствуйте!

Верно, большинство банков требуют, чтобы у заёмщика была постоянная прописка в... Читать всё

Б
Бочкарев Александр Васильевич
Россия, 08 апреля 2024, 19:12
Отвечает Валерия Шибаева Россия

Александ, здравствуйте!

Просрочка может возникнуть по независящим от Вас причинам. Обычно она... Читать всё

Есть вопрос?
Екатерина Линник
Валерия Шибаева
Оксана Агеева
На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты
Задать вопрос
Есть вопрос?
Екатерина Линник
Валерия Шибаева
Оксана Агеева
На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты
Задать вопрос

Выберите автокредит