Автокредит с плохой кредитной историей

Иван Блинов

Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Рекомендации в статье одобрены экспертом Климовой Анастасией

Взять автокредит с плохой КИ

Любой своевременно непогашенный кредит вносится в бюро кредитных историй. При проверке клиентов банки всегда обращаются к этим записям и проверяют благонадежность будущего заемщика. Предполагается, что если в прошлом были проблемы, то они могут повториться. Поэтому и падают шансы на получение займов, если у клиента плохая кредитная история.

Но не каждый банк отказывает заемщикам, особенно когда речь идёт об автокредитах. При оформлении кредитного договора купленный автомобиль переходит в разряд залогового имущества и при появлении проблем с выплатами может быть продан банком. Так кредитная организация вернёт затраченные средства. Поэтому даже при наличии испорченной кредитной истории есть шанс взять кредит. Выбрать наиболее выгодное предложение поможет финансовый портал Выберу.ру.

Этапы кредитования

Условия получения автокредита с просрочками

Заключая кредитный договор с заемщиком с просрочками по предыдущим займам, банк постарается сократить риски. Поэтому условия кредитования ухудшаются, хотя ряд финансовых организаций предоставляет займы на стандартных условиях:

• сумма — до 5 миллионов рублей;
• срок — до 5 лет;
• процентная ставка — от 4,5%;
• размер первого взноса — оговаривается персонально;
• залог — автомобиль, купленный в кредит.

Заключение договора КАСКО не всегда является обязательным условием кредитования, но может уменьшить процентную ставку и повысить сумму займа.

Основные требования и необходимые документы

Для того чтобы оформить кредит на покупку машины, клиент должен соответствовать требованиям, утвержденным внутренними положениями кредитной организации. Обычно они включают следующие критерии:

• полная дееспособность;
• гражданство РФ;
• возраст от 20 лет;
• наличие постоянного дохода;
• официальное трудоустройство или зарегистрированный бизнес.

Для предварительного рассмотрения заявки банку чаще всего достаточно паспорта клиента. Для окончательного принятия решения могут потребоваться дополнительные документы — СНИЛС, ИНН, второй документ на выбор, справки, подтверждающие доход. При необходимости предъявления ещё каких-либо документов банковский сотрудник сообщит об этом.

Как увеличить шансы на одобрение

Чтобы получить автокредит с плохой кредитной историей, рекомендуется:

• обратиться в банк, где у вас открыта зарплатная карта. Зарплатным клиентам предоставляются более высокие шансы, вероятность получить отказ снижается;
• привлечь поручителя или предоставить дополнительный залог. Залогом может выступить недвижимость, ценное имущество. Поручитель должен быть платежеспособным, готовым взять на себя ваши финансовые обязательства;
• согласиться на оформление страховки. Страхование жизни и здоровья минимизирует банковские риски.

Банки могут рассматривать кредитную заявку в течение нескольких дней. Сроки зависят от размера требуемой суммы, рейтинга заемщика, предыдущей истории сотрудничества с данной финансовой организацией.

В каком банке лучше оформить автокредит

Выбирая банк для оформления автокредита:

• сравните банковские программы;
• продумайте оптимальные для себя сроки кредитования;
• уточните условия получения займа и его погашения;
• изучите кредитный договор, каждый пункт должен быть понятен;
• посмотрите информацию в интернете, отзывы клиентов данной финансовой организации, включая негативные.

Вам должно быть комфортно сотрудничать с банком. Например, когда он использует современные приложения дистанционного обслуживания, можно отслеживать этапы получения и погашения кредитов, а при необходимости подать заявку на отсрочку без посещения офиса.

К наиболее популярным банкам с высокими рейтингами можно отнести Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, Газпромбанк, Совкомбанк.

Плюсы и минусы

Среди плюсов целевого кредитования можно выделить следующие моменты:

• быстрое оформление займа, в том числе непосредственно в автосалоне;
• небольшие процентные ставки;
• высокий процент одобрения кредитов;
• возможность получить заём даже при наличии непогашенных кредитов;
• дополнительные предложения партнеров банка.

Очевидные минусы автокредитования:

• приобретенное авто остается в залоге у банка до полного погашения займа;
• зачастую необходимо внесение первого взноса;
• обязательное оформление ОСАГО, а в ряде случаев и КАСКО.

При покупке определенных моделей транспортных средств и соблюдении дополнительных условий действуют льготные государственные программы кредитования. Они позволят купить новое авто со скидкой до 25%. Перед оформлением займа рекомендуем уточнить, можете ли вы воспользоваться льготным кредитом.

Вопросы-ответы