Автокредиты на 10 лет

Екатерина Линник

Автор Выберу.ру, linnik@ddplanet.ru

Специализация: вклады, кредиты, дебетовые и кредитные карты банков для физлиц и бизнеса, микрозаймы МФО, страхование.

Взять кредит на автомобиль на 10 лет

Кредит на авто на 10 лет – программа целевого кредитования в банке, позволяющая приобрести автомобиль на определённых условиях. Например, банки чаще всего выдают деньги на покупку новых машин из салона, оформить кредит на авто с пробегом сложнее.

Кредиты на покупку авто могут быть разных типов:

• на новые автомобили из салона;
• на авто с пробегом от официальных дилеров или частных лиц;
• рефинансирование существующего автокредита.

Как подать заявку

Чтобы подать заявку на кредит на автомобиль на 10 лет:

Кроме стандартных автокредитов, банки предлагают программы с господдержкой, позволяющие получить скидку от стоимости машины. Такие программы доступны определённым категориям заёмщиков (например, медработникам, педагогам, военнослужащим) и распространяются только на отечественные модели.

Условия получения автокредита

Кредит на покупку машин банки дают на разных условиях:

• платёж по первоначальному взносу может отсутствовать, некоторые устанавливают его на уровне около 10% от стоимости авто;
• получить деньги под процент можно на срок от 1 года до 20 лет в зависимости от банка;
• средняя ставка – 10–20% годовых;
• размер лимита – до 5–7 млн руб.

Могут действовать дополнительные условия. Например, при рефинансировании банки позволяют объединить несколько кредитов, в том числе оформленных на покупку авто, и дать клиенту некоторую сумму на руки.

Требования к заёмщикам и необходимые документы

Банки требуют, чтобы заёмщики имели:

• российское гражданство и регистрацию;
• возраст – минимум 18–21 год;
• стабильный финансовый доход;
• официальное трудоустройство (самозанятым часто отказывают);
• хорошую кредитную историю.

Чтобы оформить кредит, требуются такие документы:

• паспорт;
• справки о доходах;
• трудовая книжка.

Для выдачи кредита зарплатным клиентам условия могут быть другими – обычно достаточно паспорта. Подтверждение доходов не требуется.

Особенности автокредита

Главные особенности автокредитования:

• обычно это целевые программы – деньги можно потратить только на покупку автомобиля, причём конкретной марки, также могут быть ограничения по способу покупки (например, только в салоне);
• авто остаётся в залоге до момента погашения долга, поэтому продать, обменять или подарить его без получения согласия банка нельзя;
• без оформления каско ставка может быть повышена на 5–7% и более;
• кроме классических, есть экспресс-кредиты, по которым быстрее одобряются заявки, меньше требований к заёмщику и перечень документов, но ставка обычно выше;
• при заключении договора в салоне клиент всё равно кредитуется через банк.

Какие банки дают автокредит на 10 лет

Автокредитование есть в линейках большинства российских банков, но на разных условиях:

Как повысить вероятность одобрения автокредита

Для увеличения шансов на одобрение кредитной заявки можно:

1. Погасить все просрочки по другим кредитам и максимально закрыть задолженности. Испорченная кредитная история может стать решающим моментом при принятии решения банком. Это же касается и закредитованности – чем больше долгов и ниже ежемесячный доход, тем выше риск отказа.
2. Подавать заявку в зарплатный банк. Для клиентов, которые участвуют в зарплатном проекте, могут действовать специальные условия. Чаще всего банки предлагают получение автокредитов только по паспорту и дополнительно снижают процентную ставку – в среднем на 0,5–2%.
3. Оформить каско. Это не обязательное условие, но при оплате полиса вероятность одобрения выше, поскольку он служит дополнительной гарантией – если с авто, которое остаётся в залоге, что-то случится, банк получит от страховщика компенсацию.
4. Предоставить дополнительный залог. В некоторых банках можно взять автокредит под залог недвижимости, оценочная стоимость которой обычно выше, чем машины.
5. Показать все доходы. Если ежемесячный доход по основному месту работы небольшой, можно предоставить подтверждение дополнительных, например, от сдачи квартиры в аренду или от самозанятости.

В основном отказывают неплатёжеспособным клиентам с испорченной кредитной историей, а также тем, кто имеет низкий кредитный рейтинг из-за просрочек, банкротств.

Плюсы и минусы

Автокредиты имеют такие преимущества:

• можно получить более низкую ставку, чем по стандартным кредитам наличными;
• первый взнос часто отсутствует;
• доступны и новые авто, и с пробегом – можно взять машину в салоне или у собственника.

Недостатки:

• без каско ставка обычно намного выше;
• самые выгодные условия действуют на покупку новых авто у партнёров – в определённых салонах;
• машина остаётся в залоге у банка – ПТС вернут после погашения долга.

Учитывайте, что при покупке б/у машин банки могут отказывать, если авто не соответствуют требованиям к возрасту, марке, модели.

Вопросы-ответы