Чем отличается корреспондентский счет от расчетного

Иван Блинов
Иван Блинов Иван Блинов
6953
Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты
Задать вопрос
07 сентября 2023 17:09
5 минут чтения
11
11
22406
Комментировать

При заполнении платежных реквизитов необходимо вводить множество разных цифр, каждую в свое поле. Появляются термины, в которых бывает сложно разобраться — расчетный, лицевой, корреспондентский счет, код БИК и другие. Зачем указывать так много данных, чем отличается один счет от другого? Эксперты финансового портала Выберу.ру расскажут, что такое расчетный счет и корреспондентский счет, в чём между ними разница и почему так важен уникальный код для перечисления денежных средств.

Основные понятия

Наиболее часто используются три варианта счетов — лицевой, расчетный, корреспондентский. Каждый предназначен для выполнения своих задач. Они абсолютно разные. Говорить, что лицевой счет – это расчетный или корреспондентский, некорректно. Лицевой счет — это номер клиента в какой-либо системе. Например, в социальном фонде (СФР) у каждого человека есть свой лицевой счет, куда начисляется пенсия. Создается и указывается лицевой счет и в бюджетной сфере. Он есть у бюджетных учреждений — детские сады, поликлиники, школы и т. п. Каждый оператор сотовой связи открывает лицевые аккаунты для клиентов, чтобы они переводили туда деньги за оказанные услуги. А теперь давайте подробно рассмотрим еще два типа счетов — расчетный и корреспондентский.

Расчетный счет

Расчетный счет (р/с) открывают ИП и юридические лица для осуществления финансовых операций в процессе ведения бизнеса. Банковское обслуживание обеспечивает:

  • проведение платежей между контрагентами, партнерами;
  • выплату заработной платы:
  • перечисления обязательных платежей в бюджет, уплату налогов, сборов;
  • оплату товаров, услуг;
  • выдачу наличных или перевод на корпоративную карту для командировочных, представительских расходов;
  • переводы денежных средств на другие счета или банковские карты;
  • внесение выручки с помощью бизнес-карт через банкоматы без привлечения инкассаторов.

Открыть РКО

Оформить расчетный счет в кредитных учреждениях бизнесмены могут после государственной регистрации в ФНС и внесения соответствующих записей в ЕГРЮЛ и ЕГРИП. Количество расчетных счетов, которые открываются юридическим лицом или ИП, не ограничено. Их может быть несколько в разных банках, если это удобно для бизнеса.

Расчетный счет используется индивидуальными предпринимателями по своему усмотрению. Деньги могут расходоваться на любые цели, включая получение наличных для личных нужд. Если расчетный счет открывают юридические лица, то цели расходования средств определяются уставом компании.

После того как расчетный счет открыт индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом в государственном или коммерческом кредитном учреждении, сообщать об этом в налоговую или СФР не нужно. Эта функция возложена на банки.

Каждый расчетный счет имеет уникальный номер. Это позволяет переводить деньги именно тому адресату, которому они предназначены.

Корреспондентский счет

Как только регистрируется новый банк, он автоматически получает корреспондентский шифр. Это происходит в Центробанке одновременно с выдачей лицензии и присвоением реквизитов. Уникальный номер формируется после того, как подписывается корреспондентский договор.

Корреспондентский счет (к/с) открывается финансовыми учреждениями для межбанковского расчета. Открывают корсчета банки в других финансовых учреждениях или в отделениях Центрального банка РФ. Основная цель корреспондентского счетф заключается в следующем:

  • проведение безналичных транзакций между финансовыми организациями;
  • вложение средств в различные активы;
  • покупка и продажа акций;
  • прием и вывод средств клиентов;
  • сокращение времени межбанковского перевода.

Ведет учет денежных средств и контролирует корсчета Центральный банк РФ. Межбанковские соглашения позволяют полноценно функционировать мировой финансовой системе, поддерживать бизнес-клиентов и физических лиц в любой стране, осуществлять расчеты, проводить операции по зачислению, переводу, выдаче денежных средств в разных валютах. Полноценный обмен информацией между банками снижает риски ошибок, мошенничества, проведения незаконных финансовых операций.

В настоящее время есть три варианта открытия корсчетов:

  • Ностро. Это счет, который открыла кредитная организация в другом банке. Используется с целью ускорения финансовых операций, безналичного перечисления валюты.
  • Лоро. Термин «лоро» обозначает счет, который открыл какой-либо банк в вашей кредитной организации.
  • Востро. Это корреспондентский счет, открываемый российскими банками в зарубежных финансовых организациях.

Рассмотрим на примере. Банку «Росинка» потребовался корсчет. Он открывает его в банке «Картинка». Для «Росинки» это будет корреспондентский счет ностро, для «Картинки» — лоро. А если «Росинка» откроет корреспондентский счет в банке «Lira» в Австралии, то для «Росинки» это будет ностро, а для «Lira» – востро.

В соответствии с корреспондентским договором, безналичное перечисление осуществляется на основании платежного поручения. В документе указываются реквизиты расчетного счета, данные о банке партнере — корреспондентский счет, цифры БИК, название финансовой организации. Если оформить поручение по правилам, банк-плательщик сможет быстро перевести деньги со своего к/с партнеру, а тот зачислит средства по назначению.

Корсчет и расчетный, в чем разница

Разница между расчетным счетом и корреспондентским состоит в целях их создания. Если первый открывают для ведения бизнеса, безналичных расчетов между предпринимателями, партнерами, то по корреспондентскому соглашению работают между собой банковские организации.

Открыть РКО

Отправитель платежа — юрлицо или ИП, указывая в поручении адресатом р/с и корреспондентский счет получателя, показывает, в какой банк и кому идет перевод. При формировании денежных переводов в личном кабинете интернет-банка реквизиты обычно отображаются автоматически, после введения основной информации. Если адресатом указывается получатель банка отправителя, то к/с не требуется. Финансовая операция проходит внутри одной организации, а значит, корсчета совпадают.

Сравнительная таблица

В таблице рассмотрим корреспондентский счет и расчетный счет, их отличия:

Общая информация

Корсчет

Расчетный счет

Владелец

Банковские организации

Юрлица и индивидуальные предприниматели

Задачи

Межбанковские операции

Финансовые операции для ведения коммерческой деятельности, безналичных платежей, налоговых платежей и т. д.

Распоряжение для проведения финансовых операций

Платежное поручение, оформленное банком

Оформление платежных поручений юрлицами и ИП

Контроль счетов и движения средств

Центробанк

Банк, в котором открыт р/с

Анализируя представленную информацию, можно сделать основной вывод — расчетный счет нужен для юридических лиц и ИП, чтобы вести расчеты с партнерами, контрагентами, государственными структурами. Корреспондентский открывается банками для проведения транзакций между кредитно-финансовыми организациями.

Как отличить расчетный счет от корреспондентского по номеру

Чтобы отличить корреспондентский счет от расчетного по номеру, необходимо посмотреть на первые три цифры. Если это 407 или 408, то счет расчетный. Цифры 301 в начале реквизитов показывают, что счет корреспондентский.

Всего корреспондентский и расчетный счет содержат по двадцать цифр. Если первые три показывают тип счета, то в следующих двух зашифрован вид деятельности владельца. Далее три цифры показывают, в какой валюте открыт счет, например, код валюты 810 — это рубли. В цифровом коде находится вся необходимая информация для проведения финансовых операций. Его уникальность позволяет избежать ошибок, а обязательные атрибуты обеспечивают возможность предварительной проверки, повышающей безопасность перевода.

Какой вид счета указывать при переводе денег

В платежном поручении вы указываете два вида счетов — расчетный и корреспондентский. Первый показывает человека или компанию, куда будут переведены деньги. Второй говорит о том, в какой банк осуществляется денежный перевод.

Как это работает. Например, банк «Росинка» получает платежное поручение от своего клиента на перевод денег в банк «Картинка». «Росинка» зачисляет нужную сумму на лоро счет, который открыт у него «Картинкой». «Картинка» зачисляет аналогичную сумму своему клиенту. Это значительно ускоряет процесс перевода, поскольку физического перемещения денежных средств не выполняется. Просто в процессе обслуживания клиентов списываются и зачисляются указанные в платежке деньги, причем происходит это в режиме реального времени.

Популярные вопросы 

Можно ли узнать корсчет по расчетному?
Номер расчетного счета не поможет узнать реквизиты корреспондентского. Корсчет никак не зависит от номеров расчетных счетов и с ними не связан. Как определить номер корсчета? Для этого можно открыть раздел с реквизитами на официальном сайте банковского учреждения или позвонить по телефону клиентской службы поддержки. Узнать корсчет можно и при личном посещении офиса банка.
Где указан к/с банка?
Корсчет входит в число обязательных банковских реквизитов. Он всегда указывается в платежных поручениях банка, на сайте финансовой организации в разделе с реквизитами. Состоит из двадцати цифр, например, корсчет Сбербанка – 30101810400000000225, а БИК Сбербанка –044525225 (банковский идентификационный код).
Счет получателя — это расчетный или корреспондентский?
Счет получателя — это расчетный или транзитный счет, куда зачисляются деньги после их поступления в банк. Получателем платежа может быть физическое, юридическое лицо или сам банк.
Переводы юр.лицам
от 49 ₽/мес.
Снятие наличных
до 150 000 ₽ с комиссией 2%
Стоимость тарифа
от 0 ₽/год
Переводы юр.лицам
от 19 ₽/мес.
Снятие наличных
Стоимость тарифа
от 0 ₽/мес.
Переводы юр.лицам
от 19 ₽/мес.
Снятие наличных
до 150 000 ₽ с комиссией 2%
Стоимость тарифа
от 0 ₽/мес.
Переводы юр.лицам
от 29 ₽/мес.
Снятие наличных
до 150 000 ₽ с комиссией 2%
Стоимость тарифа
от 0 ₽/год
Предложение месяца!
Переводы юр.лицам
от 0 ₽/мес.
Снятие наличных
до 2 000 000 ₽ без комиссии
Стоимость тарифа
0 ₽/мес.
Выгодное предложение
Переводы юр.лицам
от 35 ₽/мес.
Снятие наличных
от 800 000 ₽ с комиссией 3%
Стоимость тарифа
0 ₽/мес.