Дебетовые карты и их плюсы: почему не стоит торопиться снимать наличку?

Статистика Центробанка РФ показывает интересную тенденцию последних десяти лет: россияне стали реже снимать наличку с пластиковых карт. Причина тому – выгодные предложения банковских программ, рост способов безналичной оплаты покупок и приятные бонусы для владельцев «пластика». При этом количество эмитируемых платежных инструментов продолжает расти. Например, в конце сентября 2017 г. в России выпустили 265 млн. карт! Из них жители страны активировали 150 млн. И в этом году интерес россиян к «пластику» не снижается.

Портал Выберу.ру подготовил для читателей 7 причин, почему не стоит торопиться снимать зарплату в банкомате. В нашем материале мы не только рассмотрим плюсы хранения средств на «пластике», но и назовем выгодные продукты, которые помогут вам сэкономить и получить доход.

1. Тратьте и зарабатывайте

Одна из самых интересных и выгодных опций дебетовых карт – это кэшбэк. С английского Cash Back означает буквально «возврат средств». Работа опции очень простая: вы тратите в течение месяца, совершаете любые покупки с «пластика», а потом на ваш счет возвращается определенный процент деньгами или бонусами. Размер процента устанавливается банком, он может распространятся как на все покупки и быть небольшим, 1−2%. Либо вы самостоятельно выбираете в мобильном приложении или Интернет-банке категорию трат с повышенным кэшбэком. Самыми популярными категориями являются АЗС, магазины одежды и обуви, супермаркеты, кино, развлечения, аптеки или салоны красоты. Некоторые банки, например, «Тинькофф», предлагают клиентам самостоятельно выбрать три категории повышенного кэшбэк каждый квартал. Также многие организации сотрудничают с магазинами или салонами. При покупках у партнеров, вам могут вернуться от 30% до 100% трат.

В рейтинг выгодных дебетовых карт с кэшбэк по версии Выберу.ру в июле попали:

• Дебетовая карта от «Ренессанс Кредит» – до 10% бонусов за каждую покупку, до 100% у партнеров;
• «Польза» банка «Хоум Кредит» – до 10% у партнеров, 3% в категориях «АЗС», «кафе», «путешествия»;
• «Максимум Classic» Уральского Банка Реконструкции и Развития – до 10% в специальных категориях, 1% от всех покупок.

2. Копите и сохраняйте

Многие банки предлагают дебетовые карты с опцией начисления процентов на остаток. Такие продукты работают как карманный вклад: вы сохраняете средства на счете, а банк начисляет накопительный процент. Деньги не только копятся и хранятся: в отличие от банковского вклада вы всегда можете потратить нужную часть средств. Не все депозиты поддерживают опцию снятия части суммы наличкой. Процент, начисляемый на остаток, при этом не меньше, чем у банковского вклада – 6−7% и более. На фоне падения ставок по депозитам такое предложение оказывается выгодным.

В июле по версии портала Выберу.ру лучшими сберегательными картами стали:

• «Накопительная карта» от РосЕвроБанка – начисляется до 6,1% годовых, выплата процентов ежемесячная;
• Visa Gold «Кошелек» от Азиатско-Тихоокеанского Банка – 6% на остаток при любой сумме счета;
• «Дебетовая карта» от «Ренессанс Кредит» – до 7,25% на остаток при сумме до 499 999 руб. и 6% при сумме от 500 тыс. руб.

Тарифы большинства карт поддерживают не только одну опцию. Многие карты могут быть и накопительными, и обладать функцией кэшбэк, и иметь ряд других полезных преимуществ.

3. Бесплатные дебетовые карты

«Пластики» с опцией бесплатного обслуживания выпускаются на различных условиях. Обычно банк не взимает с владельца плату, если сумма операций превышает какой-либо лимит, например, 10 тыс. руб. Такие продукты могут предоставлять и другие опции: тот же кэшбэк, начисление процентов, программы бонусов и скидок, чтобы траты были выгодными.

Самыми выгодными дебетовыми картами с бесплатным обслуживанием на Выберу.ру стали:

• «CitiOne+» от «Ситибанка»;
• «Премиальная карта для выгодных поездок за рубеж» от СКБ-банка;
• «Особый статус» от Азиатско-Тихоокеанского банка.

Бесплатное обслуживание предоставляется также для владельцев зарплатных и пенсионных карт.

4. Скидки и бонусы в магазинах

Выше мы писали, что многие банки сотрудничают с магазинами или другими организациями, выпуская совместные продукты. Расплачиваясь такими картами, владелец становится участником скидочной программы или членом клуба привилегий. Какие-то карты служат только для покупок и ими выгодно расплачиваться в магазинах-партнёрах.

Лучшие карты со скидочной программой на Выберу.ру:

• Дебетовая карта «Shopping Сard» от Промсвязьбанка – скидки 10% на доставку покупок, бонусы от ShopoTam;
• «Спортивная. Адмирал» от «Восточного Банка» – скидки и бонусы на покупки в магазинах спорттоваров;
• «Связной-Клуб» от банка «Тинькофф» – начисление до 15% бонусов при покупках у партнеров Связного-клуба;
• «Cosmo-карта» от «Альфа-банка» – скидки и бонусы в 3000 магазинах, кафе, салонах красоты и фитнес-центрах.
  

Многие банки выпускают серию бонусных карт. Например, «Альфа-банк» предлагает также карты «Amway», «Мужская карта» и «Перекресток».

5. Карты для игр и хобби

Банки сотрудничают не только с магазинами при выпуске карт, но и крупными корпорациями. Например, некоторые организации эмитируют «пластики» для любителей игр, спорта или других хобби. Расплачиваясь такими инструментами, привязанными, например, к игровому аккаунту, вы получите дополнительные бонусы для онлайн-игр или скидки на билеты.

Интересными хобби-картами по версии Выберу.ру стали:

• «World of Tanks» и «World of Warships» от «Альфа-банка» – совершайте самые обычные покупки и получайте золото и дублоны на игровой аккаунт;
• «ХК СКА MasterCard Gold» от «Газпромбанк» – карта для любителей хоккея предоставляет возможность получать скидки и бонусы на билеты домашних матчей команды, приобретать товары со скидками в официальных магазинах клуба;
  
• «All Games» банка «Тинькофф» – возвращайте деньги за купленные игры или приставки в обмен на бонусы, покупайте игры в специализированных магазинах, получайте донаты в World of Tanks, Lineage II, League of Legends, War Thunder, Eve Online, Star Wars: The Old Republic, Blizzard, Gamenet и IGG.
  

Предложений с хобби-картами на рынке банковских услуг очень много. Свою программу здесь смогут найти как любители спорта, так и видеоигр, кино, сериалов или музыки.

6. Предложения для автолюбителей

Карты для водителей – это целый класс продуктов, которые предлагают ведущие банки России. Только из сотни лучших кредитных организаций по активам программы для автолюбителей есть у каждой второй. С такими картами водители получат не только опцию кэшбэка на АЗС или в автосалонах и сервисах. Тарифные планы распространяются на случаи ДТП при вызове аварийных комиссаров, оформлении страховок и консультации автоэкспертов.

С Выберу.ру вы можете стать участником следующих программ для водителей:

• «Автокарта» от «Локо-Банка» – эвакуация, аварийный комиссар и техпомощь в случае ДТП, независимая экспертиза и оценка ущерба с выездом эксперта;
• «Автокарта» от ПАО «ФК Открытие» – кэшбэк на заправках, автомойках, платных парковках и дорогах, прокат авто, круглосуточная консультация автомеханика от «Русского АвтоМотоКлуба»;
• «Драйв» от «ЮниКредитБанка» – консультация в случае ЧП от «Русского АвтоМотоКлуба», подвоз до 20 литров топлива, эвакуация автомобиля при аварии в мастерскую и оплата такси водителю, юридическая помощь.
  

7. Поездки по России с РЖД

Такие предложения будут интересны для путешественников. Расплачиваясь «пластиком», вы будете получать бонусные мили в обмен на покупки, которые потом можно обменять на билет на поезд. Больше бонусов накапливается при покупках в категориях «Путешествия» и оплате продукции РЖД. Выгодными такие карты станут для тех, кто много тратит и много путешествует.

На портале Выберу.ру вы можете подать заявку на оформление этих бонусных продуктов:

• «РЖД» от «Альфа-банка» – получайте 3 балла за каждые 30 руб. расходов;
• «РЖД Премиальная» от «Росбанка» – 2 балла за каждые 30 руб. и 2000 приветственных баллов за первую покупку;
  
• «РЖД – ТП «Базовый»» от ПАО «ФК Открытие» – 500 приветственных баллов, 2 балла за каждые 50 руб.

Многие банки предлагают похожие тарифные планы для авиаперелетов, накопленные мили и бонусы можно обменять на билет на самолет.

Помимо перечисленных преимуществ, с дебетовыми картами удобно совершать банковские переводы, оплачивать коммунальные услуги, Интернет и ТВ. Чтобы не уйти в задолженность, подключите в мобильном приложении или Интернет-банке услугу «Автоплатеж» или создайте шаблон. Для это вам понадобится немного свободного времени, ваш телефон и реквизиты провайдера. С «пластиком» легко вносить платежи по кредитам, оплачивать штрафы ГИБДД, налоги и госпошлины. Пользователи приложений и онлайн-банков могут контролировать свои расходы: вся история операций по счету за любой период времени сохраняется в архиве программы.