От слов к делу: в банках появляется цифровой рубль

Идея цифрового рубля появилась в Центробанке в октябре 2020 года. Сегодня регулятор делает первые шаги по реализации этой идеи: объявлены первые 12 банков, которые помогут создать и протестировать новый вид валюты. Когда россияне начнут пользоваться цифровым рублём?

И снова о нём

Для тех, кто до сих пор не столкнулся с инновационным понятием (а оно не такое уж и инновационное: на Украине, например, цифровые гривны уже вовсю используются), поясняем основные принципы российских виртуальных денег:

• Как и у наличных рублей, у цифровых есть уникальный код (это должно помочь отследить движение бюджетных денег или мошеннические действия);
• Как и безналичные деньги, цифровые нельзя потрогать — они существуют в специальном электронном кошельке. Он может быть только один у каждого человека и открывается Центробанком. Управлять цифровыми рублями в кошельке можно через коммерческие банки.
• В отличие от безналичных денег, цифровыми рублями можно будет расплачиваться там, где нет интернета.
• Другое отличие от безналичных денег — отсутствие привязки к банку. Как отмечено выше, цифровые рубли будут лежать в кошельке на платформе Центробанка, а с помощью любого из частных банков ими можно совершать операции.
• В отличие от криптовалюты, цифровой рубль имеет единого эмитента — Центробанк России, и им, опять же, можно расплачиваться в магазинах (на биткойны во многих странах хлеба не купить).

Пока Центробанк нахваливает цифровой рубль, многие банки заявили о минусах системы: мол, ЦБ станет конкурировать с ними, интерес к виртуальной валюте будет низким и затраты не окупятся, да и деньги со вкладов перетекут в цифру. Но, как говорится, собака лает, караван идёт: регулятор переходит от идеи к реализации.

Когда пойдём за продуктами с цифрой?

Проект внедрения цифрового рубля предполагает несколько этапов. К декабрю 2021 года планируется создать прототип платформы цифрового рубля. В 2022 году:

1. протестируют прототип платформы; 
2. разработают дорожную карту по внедрению с учётом результатов тестирования;
3. разработают законодательство для внедрения цифрового рубля.

Получается, что если всё пойдёт по плану, то в 2023 году все россияне смогут пользоваться виртуальными деньгами.

Первый шаг к реализации идеи

На создание прототипа платформы цифрового рубля согласно плану остаётся всего полгода. На днях Центробанк огласил список банков, которые будут участвовать в процессе (как пишет регулятор, они сами изъявили желание). Таких банков 12:

1. «АК Барс Банк»
2. «Альфа-банк»
3. Банк «ДОМ.РФ»
4. Банк «ВТБ»
5. «Газпромбанк»
6. «Тинькофф Банк»
7. «Промсвязьбанк»
8. «Росбанк»
9. «Сбербанк»
10. «СКБ-банк»
11. Банк «Союз»
12. «ТрансКапиталБанк»

Когда платформу разработают, начнётся тестирование. В 2022 году люди будут открывать в Центробанке кошельки с цифровыми рублями и управлять деньгами сначала через 12 банков-первопроходцев, а затем и через другие банки (в течение 2022 года планируется присоединить к тестированию как можно больше коммерческих организаций). Таким образом будет протестирована эмиссия цифрового рубля, перевод других форм национальной валюты в виртуальную, трансакции между пользователями. Эти процедуры должны быть бесплатными.

Первый заместитель председателя Центробанка Ольга Скоробогатова отмечает:

Необходимо обеспечить бесшовный переход из одной формы рубля в другую. Именно поэтому для нас крайне важно взаимодействие с участниками рынка на всех этапах пилотирования. Для организации такого взаимодействия мы оперативно сформировали первую пилотную группу банков, чтобы они успели настроить для пилотирования свои системы и процессы с технической и технологической точки зрения

Одним словом, ждём появления цифрового рубля в ближайшей перспективе. И хотя одно из основных преимуществ — оплата виртуальным рублём офлайн — остаётся под сомнением (если в магазине нет даже интернета, то откуда там будут технологии для приёма цифры?), Россия следует за другими экономиками, во многих из которых уже есть цифровые деньги.