Банки внимательно следят за тем, что делают их клиенты с деньгами. Если какие-то финансовые операции им покажутся сомнительными, то карту могут заблокировать без предупреждения. Вот в каких случаях это происходит.
Для того, чтобы банк принял ваши финансовые операции за мошеннические, надо сильно «постараться». Обычные переводы физлицам или платежи за коммуналку подозрения ни у кого не вызовут.
А вот что привлечёт внимание банка:
- Много контрагентов. Если в течение дня вам присылают деньги слишком много людей, то это будет выглядеть подозрительно. Много – это более 10 физлиц в сутки или более 50 в месяц.
- Много транзакций. Банк насторожится, если количество переводов денег на карту или с неё превысит 30 операций в день. Речь идёт о переводах физлицам, так что в тратах в интернет-магазинах себя можно не ограничивать.
- Частые переводы. Если между операциями проходит меньше минуты, то такие переводы могут признать сомнительными.
- Большие суммы. Подозрение у банка могут вызвать переводы на сумму более 100 000 рублей в день на счёт одного человека или более 1 млн рублей в месяц. По закону (ФЗ № 115) кредитные организации обязаны проверять все сделки, сумма которых превышает 1 млн рублей.
- Длительные переводы. Если деньги зачисляются или списываются дольше 12 часов, то операцию могут прервать.
Как себя обезопасить
Если вы продали квартиру и на вашу карту должна поступить крупная сумма, то банк вполне может прервать транзакцию и запросить документы, подтверждающие целесообразность операции. Тогда придётся предоставить договор купли/продажи.
Для мам, которые принимают активное участие в родительских комитетах, получить 30 переводов в день от 30 человек не составит труда. Причём на одну и ту же сумму, что выглядит подозрительно. Чтобы карту не заблокировали, надо попросить тех, кто делает переводы, указывать назначение платежа. Например, писать в сообщениях «на билеты в кино от Вани Петрова».
Ранее мы рассказывали, что Сбербанк в мае запустит проект по возврату клиентам денег, которые они перевели мошенникам.
Поделитесь своим мнением: