Правительство одобрило законопроект о программе долгосрочных сбережений. Это позволит людям получать в будущем дополнительный доход или создать финансовую «подушку безопасности» непредвиденные расходы. Для этого нужно заключить договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ) и перевести в него пенсионные накопления или же самостоятельно делать взносы.
Законопроект о долгосрочных сбережениях, который с декабря прошлого года разрабатывал Минфин и Центробанк, получил поддержку правительства. Теперь документ должен принять парламент и подписать президент.
В случае принятия закона люди смогут накопить себе на старость. Как говорится в пояснительной записке:
Формирование гражданами добровольных долгосрочных сбережений позволит им в будущем иметь финансовый ресурс, который может быть использован на долгосрочные стратегические цели, такие как получение дополнительного периодического дохода после 15 лет участия в программе или при достижении определённого возраста. Кроме того, сформированные средства могут быть использованы на оплату дорогостоящих видов лечения и образования детей
Основные положения новой реформы
Суть программы в следующем:
- Гражданин заключает договор с НПФ.
- Делает добровольные взносы.
- Может перевести средства ранее созданных пенсионных накоплений (новые поступления прекратились после 2014 года).
- Государство софинансирует накопления (максимум 36 000 рублей в год в течение трёх лет).
- Участник программы имеет право на ежегодный налоговый вычет в размере до 52 000 рублей (но для его получения необходимо будет вложить 400 000 рублей).
- Все накопления застрахованы на сумму до 2,8 млн рублей.
- НПФ делает периодические выплаты через 15 лет участия в программе или по достижении 60 лет (мужчины)/ 55 лет (женщины).
- Накопления можно забрать раньше (за вычетом средств софинансирования и процентов от инвестиций), либо при наступлении «особых жизненных ситуаций» (без потери процентов).
- Участие в программе добровольное.
Кроме того, тем, кто заключит договор долгосрочных сбережений в период с 2024 по 2026 годы, государство в течение трёх лет дополнительно добавит к накоплениям не менее 6 000 рублей (по 2 000 в год).
Как накопить на старость?
Программу можно сравнить с банковским вкладом — за годы общая сумма вложений вырастет за счёт того, что НПФ будет инвестировать эти средства. Дополнительные деньги будет давать государство. Размер софинансирования будет зависеть от дохода гражданина:
- Если среднемесячный доход ниже 80 000 рублей, то размер накоплений будет увеличиваться в соотношении 1 к 1 (к каждому вложенному участником программы рублю прибавится один бюджетный).
- При доходе от 80 000 до 150 000 рублей — соотношение софинансирования: 1 к 2 (то есть к двум вложенным рублям добавят один «казённый»).
- Доход свыше 150 000 рублей — коэффициент: 1 к 4 (для получения 1 рубля от государства, нужно будет вложить 4 своих).
Более подробно мы рассматривали эту систему в статье «Как ежегодно получать от государства по 36 000 рублей?».
Накопленные деньги можно забрать в любое время, даже если срок вложений ещё не закончился или вы не достигли старого пенсионного возраста. Но в этом случае инвестиционный доход и накопления из предыдущей программы сгорят. Также придётся вернуть налоговый вычет, если вы его получали.
Воспользоваться деньгами можно будет и раньше — при наступлении «особых жизненных ситуаций»:
- в случае необходимости оплатить дорогостоящее лечение участника программы, его супруга (супруги), родителей и детей,
- на оплату высшего образования ребёнка.
В этом случае процентный доход не потеряется.
Выплаты будут различаться по срокам:
- срочные (от 10 лет),
- пожизненные.
Накопления переходят по наследству, но по определённым правилам:
- Гражданин умер до назначения выплат — наследники получат всю сумму сделанных умершим накоплений.
- Смерть наступила после назначения срочных выплат — правопреемникам перейдут сбережения за вычетом уже сделанных отчислений.
- Смерть наступила после назначения пожизненных выплат — наследники ничего не получают.
Поделитесь своим мнением: